Гражданское дело № 2-63/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Петропавловка 22 июля 2020 года

Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Игумновой Е.В., при секретаре Цыденовой О.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26791 руб. 24 коп. и судебные расходы. Исковое заявление мотивировано тем, что в соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, последней предоставлен кредит в размере 162350 руб. 51 коп. под 22% годовых, с окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером, а также выписками по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. По состоянию на 09.12.2019 г. задолженность по кредитному договору составляет 26791 руб. 24 коп. Согласно выписке из ЕГРН от 10.12.2019 г. по адресу регистрации и последнему месту жительства умершей: 

<

адрес>, недвижимое имущество – квартира с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 191139 руб. 79 коп., принадлежит ФИО1 (1/2 доля), кому принадлежит иная ? доля на квартиру банк не располагает. Согласно информации, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты по состоянию на 17.12.2019 г. наследственное дело к имуществу ФИО2 не открывалось. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ была присоединена к Программе коллективного страхования. Согласно ответу АО «СК «РСХБ-Страхование» от 20.11.2019 г. договор страхования в отношении ФИО2 является недействительным, ФИО2 исключена из списка застрахованных лиц. Уплаченная страхования премия в размере 2232 руб. 32 коп. возвращена на счет банку. Кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Поскольку банк не может установить на момент обращения в суд ответчика-наследника и его местонахождение, в связи с чем, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО2 из стоимости наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства по делу истец увеличил требование о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.06.2020 г., просил взыскать из стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 28212 руб. 76 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1046 руб. 38 коп. 

Определением суда от 16.03.2020 г. в качестве ответчиков по делу привлечены наследники к имуществу умершего заемщика – ФИО3 и ФИО4, а также определением суда от 30.06.2020 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца - ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца по доверенности ФИО5, ответчик ФИО4, представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО6 по доверенности, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Представители АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» просили рассмотреть дело в их отсутствие, представитель истца ФИО5 в заявлении указала, что исковые требования с учетом увеличения поддерживает в полном объеме. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика ФИО3, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО3 не возражала против заявленных исковых требований, при этом считает, что поскольку ее матерью ФИО2 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, на основании которого она являлась застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк», то данная страхования компания должна была покрыть задолженность по кредитному договору.

Выслушав ответчика, рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Бурятского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 162350 руб. 51 коп. под 22 % годовых. Срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В силу п.1.6 договора страхования, получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору по риску «смерть от несчастных случаев и болезней» является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. Согласно п.3.1 договора страхования, страховым случаем является в том числе: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на него действия договора. В соответствии с п.3.4.2 договора страхования, страховая сумма, определенная на конкретное застрахованное лицо на дату начала распространения на данное лицо действия договора, указывается в Бордеро. В течении срока действия договора в отношении конкретного застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, причиной смерти явилось: недостаточность дыхательная, бронхит хронический обструктивный, что следует из актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 29.06.2020 г. составляет 28212 руб.76 коп., из которой просроченный основной долг- 25412 руб.68 коп., проценты за пользование кредитом-2800 руб.08 коп.

В случае, если обязательство прекращается при наступлении указанных в ст. 418 ГК РФ обстоятельств, отношения наследников соответствующей стороны с кредиторами наследодателя по обстоятельству должны строиться с учетом положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В составе наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии со ст. 1112, ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей наследодателя переходит к его наследникам. 

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» - под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно сведениям нотариуса Джидинского нотариального округа, наследниками к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 являются дочь ФИО3 и сын ФИО4 Наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка и ? доли квартиры, расположенных по адресу: 

<

адрес>, а также квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

Согласно выписок из ЕГРН на данные объекты недвижимости, кадастровая стоимость недвижимого имущества составляет- 617388 руб. 07 коп.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что смерть заемщика ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, а ответчики ФИО3 и ФИО4, как наследники умершего заемщика, становятся должниками и несут обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО3 и ФИО4 кредитной задолженности наследодателя в полном объеме, при этом учитывая, что сумма задолженности по кредиту не превышает стоимости наследственного имущества.

По доводу ответчика ФИО3 о погашении страховой организацией задолженности по кредиту, суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями договора коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ АО "Россельхозбанк" обратилось в АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" с заявлением о страховой выплате по программе коллективного страхования в рамках данного кредитного договора в связи с наступлением страхового случая в связи со смертью заемщика.

20.11.2019 г. АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" уведомило банк о возврате страховой премии по договору страхования в отношении ФИО2, указав, что договор страхования в отношении указанного лица является недействительным, ФИО2 исключена из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в силу п.1.7.1 договора страхования, не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие на дату распространения на них действия договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы. Согласно представленной выписке ФИО2 с 2013 г. страдала хронической обструктивной легочной болезнью.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Смерть ФИО2 наступила в связи с хроническим обструктивным бронхитом, дыхательной недостаточностью, при этом согласно предоставленной страховщику выписке из амбулаторной карты, ФИО2 с 2013 г. страдала хронической обструктивной легочной болезнью, то есть указанным заболеванием ФИО2 страдала до подключения к Программе коллективного страхования, что явилось основанием для признания АО «СК «РСХБ-Страхование» договора страхования недействительным и исключении ее из списка застрахованных лиц. 

В связи с тем, что банк является выгодоприобретателем по данному договору коллективного страхования, АО «СК «РСХБ-Страхование» вернул платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ сумму страховой премии 2232,32 руб. Бурятскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк».

Таким образом, обстоятельства, которые явились бы основанием для возложения на АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" обязанности по выплате страхового возмещения, судом не установлены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1046 руб. 38 коп. в равных долях по 523 руб.19 коп. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Бурятского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Бурятского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28212 (двадцать восемь тысяч двести двенадцать) рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Бурятского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1046 рублей 38 копеек, в равных долях по 523 рубля 19 копеек с каждого ответчика. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Джидинский районный суд Республики Бурятия. 

Судья Е.В.Игумнова

Мотивированное решение принято 27.07.2020 г.