Дело №2-2822/2024

УИД 26RS0001-01-2022-012425-47

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Артюховой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда 

<

адрес> гражданское дело по иску Б. ВТБ (ПАО) к ФИО взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

Б. ВТБ (ПАО) (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, в котором просит суд:

1. взыскать с ответчика в пользу Б. ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата в размере 3904077,57 рублей, из которых:

- 3517066,64 рублей – основной долг,

- 283122,81 рублей – плановые проценты за пользование кредитом,

- 17368,28 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 86519,84 рублей – пени по просроченному основному долгу.

2. обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО, расположенную по адресу: 

<

адрес>ёвой, 3, 

<

адрес> определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3552000 рублей.

3. взыскать с ФИО в пользу Б. ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 45720 рублей.

4. расторгнуть кредитный договор № от дата.

В обоснование иска указано, в соответствии с условиями кредитного договора от дата №, состоящего из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели погашения рефинансируемого кредита ФИО Б. ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 3545000 рублей сроком на 266 календарных месяца, с уплатой 11,90 процентов годовых, для целевого использования, а именно рефинансирование икредита, выданного на приобретение квартиры, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 47,30 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>ёны ФИО1, 

<

адрес>. Кредит в сумме 3545000 рублей предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на Текущий рублевый счет №, открытый в Б. на имя Заемщика, что подтверждается выпиской, по указанному выше счету прилагаемой к исковому заявлению. Пунктом 11.1 раздела 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: залог (ипотека) Предмет ипотеки. Соблюдая условия Кредитного договора, а именно пункта 18.1. Индивидуальных условий Б. надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита. В свою очередь согласно пункту 18.2. Индивидуальных условий Заемщик обязался возвратить Б. Кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке указанных в Кредитном договоре. Однако, в нарушение условий Кредитного договора свои обязательства по возврату Кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором Заемщик надлежащим образом не исполняет. На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии л пунктами 13.1, 13.2. Индивидуальных условий в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту и оплате процентов за пользование кредитом, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06 % процентов за каждый день просрочки. Таким образом, учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению суммы Кредита и уплате процентов, Истец на основании части 2 статьи 811 ГК РФ и в соответствии с пунктом 8.4.1. Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки потребовал в срок не позднее дата досрочно погасить предоставленный Кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, вручив соответствующие письма-требования Ответчику. При этом Истец указанным письмом-требованием предупредил Ответчика о намерен в случае непогашения задолженности по Кредитному договору в установленный срок воспользоваться своим правом, обратиться в суд с соответствующим заявлением, а также о намерении Б. расторгнуть Кредитный договор. Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Ответчиком исполнены не были, задолженность по Кредиту осталась непогашенной. В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, условиями пунктов 8.4.2.1.1. и 8.4.2.1.2. Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по Кредиту. Суммарная задолженность Ответчика по кредитному договору от дата № по состоянию на дата составляет в общей сумме 3904077,57 рублей, из которых: 3517066,64 рублей - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 283122,81 рублей - задолженность по плановым процентам; 17368,28 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 86519,84 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу. В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. При этом согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен статьей 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности. Также п.1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно, перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Статьей 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Исходя же из части 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна у Б. как Залогодержателя имеются законные основания для обращения взыскания на Квартиру, заложенную для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору. В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. По состоянию на дата Квартира оценена в размере 4440000 рублей, что подтверждается Отчетом № об оценке Квартиры, подготовленным независимым оценщиком ООО «Ставропольская фондовая корпорация». Согласно пункту 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 3552000 рублей. Статьей 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. При подаче данного искового заявления Б. руководствовался пунктом 20.2. Индивидуальных условий, согласно которого стороны пришли к соглашению о том, что с момента оформления права собственности все споры и разногласия по Кредитному договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Предмета ипотеки, который в свою очередь расположен по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, что в соответствии с территориальной дислокацией относится к Промышленному районному суду 

<

адрес>.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, дата между ВТБ (ПАО) и ФИО заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Б. предоставил Заемщику кредит в сумме 3545000 рублей под 11,90% годовых, сроком на 266 месяца.

Кредитные денежные средства предоставляются на приобретение предмета ипотеки – квартиры с кадастровым номером 26:12:011401:5763, расположенной по адресу: 

<

адрес>ёны ФИО1, 

<

адрес>, общей площадью 47,30 кв.м.

В соответствии с п.4.10 индивидуальных условий договора, кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в погашение основного долга и процентов в размере 37959,63 рублей. 

П.4.9 договора предусмотрено, что при просрочке возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности.

Б. исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 3545000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Право совместной собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, общей площадью 47,30 кв.м. зарегистрировано за заемщиком ФИО Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> дата, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

дата произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу Б. ВТБ (ПАО) на срок 266 месяца.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

дата Б. ВТБ (ПАО) направил ответчику претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от дата, расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиками не исполнено.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата составляет 390 077 рублей 57 копеек, из которых: 3517066,64 рубля - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 283122,81 рублей - задолженность по плановым процентам; 17368,28 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 86519,84 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиками не представлен.

Исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение Заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Б. о расторжении кредитного договора № от дата.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Поскольку квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, право собственности на которую зарегистрировано за ответчиками, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от дата, условия которого заемщиком не исполнены, на указанную квартиру быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Ставропольская фондовая корпорация» № от дата рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 4440000 рублей.

Результаты отчета об определении рыночной стоимости квартиры сторонами не оспорены, в связи с чем, суд полагает возможным положить в основу решения заключение ООО «Ставропольская фондовая корпорация» об оценке квартиры от дата.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена квартиры должна составлять 3552000 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Б. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 45720 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 45720 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, 

решил:

Иск Б. ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный дата между Б. ВТБ (ПАО) и ФИО.

Взыскать с ФИО, дата года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт № №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, в пользу Б. ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 3904077 рублей 57 копеек, из которых: 3517066,64 рубля - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 283122,81 рублей - задолженность по плановым процентам; 17368,28 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 86519,84 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 47,30 кв.м с кадастровым номером №, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО, расположенную по адресу: 

<

адрес>ёны ФИО1, 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость в размере 3552000 рублей.

Взыскать с ФИО, дата года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт № №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, в пользу Б. ВТБ (ПАО) в пользу Б. ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 45130 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Бирабасова