Дело № 2-1133/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2019 года г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Власийчук Т.М.,

при секретаре Грицай К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 13 мая 2014 года, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1, в размере 141 055 руб. 22 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 70 962 руб. 90 коп., задолженность по процентам составляет 67 030 руб. 02 коп., комиссии составляют 3 062 руб. 30 коп., кроме того, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 021 руб. 00 коп.

27 сентября 2017 года Банк уступил ООО «СААБ» право требования по кредитному договору № № от 13 мая 2014 года, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № № 27 сентября 2017 года и реестром заемщиков о 29 сентября 2017 года (л.д. 28-31, 32-34, 35, 36, 38). 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Металлургического района г. Челябинска от 14 февраля 2019 года отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 13 мая 2014 года (л.д. 9-9об.).

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия (л.д. 11, 141, 144).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, согласно письменному заявлению просила в удовлетворении исковых требований ООО «СААБ» отказать, заявила ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 65, 85-90, 142,143).

Представитель ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований ООО «СААБ» отказать, и применить сроки исковой давности, поскольку последний платеж ФИО1 был произведен по кредитному договору 22 октября 2015 года, более платежи не производились, истец обратился в суд с иском за пределами срока исковой давности. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 140).

Исследовав письменные материалы дела, приходит следующему.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим офёрту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 13 мая 2014 года путем подачи заявления об открытии Банковского счета и выдаче банковской карты, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № № с лимитом овердрафта - 72 000 руб. ФИО1 получила и была ознакомлена с условиями кредитного договора и Тарифами Банка. 

Согласно пункту 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту Правила) для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в Банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации). Банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими Тарифами. При этом в случае досрочного прекращения действия карты платы и комиссии, полученные Банком, не возвращаются (пункт 2.14 Правил).

Согласно пункту 5.1 Правил банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. размер процентов, плат определяются Тарифами (пункт 5.1.3 Правил). Сроки погашения задолженности определяются договором (пункт 5.1.4 Правил).

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойку и (или) платы в соответствии с Тарифами (пункт 5.1.5 Правил). 

Согласно пункту 5.1.6 Правил для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. При использовании карты клиент обязуется строго соблюдать условия настоящих Правил, а также обеспечить их соблюдение своим доверенным лицом (пункт 8.1.1 Правил). Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. В случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение трех рабочих дней исполнить требования Банка (пункты 8.1.10.1, 8.1.10.2, 8.1.10.3 Правил).

Согласно пункту 8.4.1 Правил Банк имеет право в случаях предусмотренных договором и в случаях неисполнения клиентом своих обязательств по договору прекратить или приостановить действие настоящих Правил, а также приостановить действие карты, выданной в рамках настоящих Правил. В случае предоставления клиенту услуги по кредитованию по своему усмотрению Банк имеет право неоднократно уменьшать кредитный лимит. В случае превышения текущей задолженности клиента по кредиту над размером нового кредитного лимита Банк вправе потребовать досрочного исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, в размере этой разницы, а также уплате всех начисленных процентов, плат и комиссий. Клиент обязан исполнить указанное требование в течение трех рабочих дней. В соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку (пункты 8.4.4.1, 8.4.4.3 Правил). 

В соответствии с пунктами 1.2, 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (которые являются неотъемлемой частью Правил) платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. 

На дату окончания каждого расчетного период рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражение операций по карте, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности и т.п.) (пункт 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк») (л.д. 21-24, 24об., 25).

Ответчик ФИО1 кредитную карту получила, активировала ее, что подтверждается материалами дела. 

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство оплачивать Банку в соответствии с Тарифами комиссии, платы, неустойку. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем согласно представленному расчету образовалась задолженность по состоянию на 26 марта 2019 года в размере 141 055 руб. 22 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 70 962 руб. 90 коп.; проценты за пользование кредитом составляют 67 030 руб. 02 коп.; комиссии составляют 3 062 руб. 30 коп. (л.д. 12, 13-15, 16-20).

27 сентября 2017 года АО «ОТП Банк» уступило ООО «СААБ» право требования по кредитному договору № № от 13 мая 2014 года, заключенному с ответчиком ФИО1 (л.д. 30-33, 34-36, 37).

27 сентября 2017 года ответчику истцом было направлено уведомление об уступке прав денежного требования и досудебная претензия (требование) (л.д. 38,39), однако указанное требование ответчиком ФИО1 не исполнено. 

В судебном заседании от 06 мая 2019 года ответчик ФИО1 не оспаривала факт получения банковской карты, ее активации и использование денежных средств, однако просила иск оставить без удовлетворения, в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 65).

Согласно статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске и в силу части 4 статьи 198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации в мотивировочной части решения суда не требуется исследования фактических обстоятельств дела.

С настоящими исковыми требованиями ООО «СААБ» обратилось в суд 28 марта 2019 года (л.д. 46).

Из представленной выписки по счету следует, что последний платеж по кредитному договору ответчиком ФИО1 был произведен 22 октября 2015 года (л.д.16-20), то есть о нарушении обязательства по выплате основного долга и процентов за его пользование кредитору было известно уже 23 октября 2015 году и с указанного момента начинает течь срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. 

Следовательно, 23 октября 2018 года истек срок исковой давности по требованию о взыскании долга и процентов по кредитному договору № № от 13 мая 2014 года, заключенному между Банком и ответчиком ФИО1, в то время как с заявлением о выдаче судебного приказа истец ООО «СААБ» обратился к мировому судье судебного участка № 3 Металлургического района г. Челябинска 18 января 2019 года, согласно штемпеля на конверте (л.д. 109), а в Металлургический районный суд г. Челябинска 28 марта 2019 года после отмены судебного приказа определением мирового судьи от 14 февраля 2019 года (л.д. 9, 46, 109).

Учитывая, что о нарушении ответчиком своих обязательств Банку стало известно не позднее 23 октября 2015 года после неисполнения лицом, заключившим договор, своих обязательств по возврату кредитных средств и процентов, в суд истец обратился спустя более трех лет после этой даты, при этом, доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности в суд не представлено, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлены требования о применении последствий пропуска срока обращения в суд, то в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 13 мая 2014 года удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2019 года. 

Председательствующий подпись Т.М.Власийчук

Копия верна.

Судья