Дело № 2-1386/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2018 года 

Индустриальный районный суд г.Перми 

в составе председательствующего Судаковой Н.Г.,

при секретаре Пономаревой Г. В.,

с участием представителя истца ФИО1 действующей на основании доверенности,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Перми 21 мая 2018 года 

гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, 

установил

ФИО3 обратилась в Индустриальный районный суд г. Перми с иском к ООО СК «РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 428 028 руб., штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 50 % от удовлетворенной судом денежной суммы, компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. 

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – ДД.ММ.ГГГГ. между гр.А. и ООО СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья. Предметом договора выступали страховые риски: смерть/постоянная полная утрата трудоспособности/травма, наступившая в результате несчастного случая/хирургические операции в результате болезни и несчастного случая/риски телесных повреждений в результате несчастного случая/случайное острое отправление/механическая асфиксия (удушье)/другое. Выгодоприобретателем по договору является страхователь. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора наступил страховой случай – страхователь умер. гр.А. было оставлено завещание о передаче ФИО3 имущества в полном объеме. Истец, супруга умершего страхователя, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ. №. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что смерть застрахованного лица наступила вследствие заболевания, о котором застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которого лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия договора страхования. Истец полагает, что указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, в связи с чем заявлены требования о выплате страхового возмещения в размере 428 028 руб.

В результате неправомерных действий ответчика по невыплате истцу страхового возмещения истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, потому что не может получить соответствующую денежную сумму, в связи с чем, ей причинен моральный вред, который она оценивает в 100 000 руб. 

В ходе рассмотрения дела истцом уточнены исковые требования на основании ст. 39 ГПК Российской Федерации. Предметом рассмотрения являются требования о взыскании страхового возмещения в размере 338 911,09 руб. (387 326,95 (страховое возмещение) – 48 415,86 (1/8 доля в наследстве ФИО4 (мать гр.А.), штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 50 % от удовлетворенной судом денежной суммы, компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. 

Истец в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. В материалы дела представлены письменные пояснения, согласно которым основания для отказа страховщика в выплате страхового возмещения являются необоснованными, так как гр.А. до заключения договора страхования в течение 12 месяцев непрерывно не обращался за медицинской помощью в специализированные учреждения, не лечился в стационарных учреждениях. Ответчик, не воспользовавшись правами на оценку страхового риска, заключил с гр.А. договор страхования, получил от него страховую премию и соответственно, принял на страхование соответствующий страховой риск. гр.А. ложных сведений в договоре страхования ответчику не сообщал, умысла на наступление страхового случая не имел. Доказательств умышленного сокрытия гр.А. от ответчика данных о состоянии своего здоровья, введения ответчика в заблуждение с целью последующего получения страховой выплаты материалы дела не содержат. Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть предусмотрена исключительно законом. Такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате несообщения страхователем об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, отказ страховщика в признании смерти гр.А. страховым случаем, отказ в выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика в целях погашения задолженности по кредитному договору, является незаконным и необоснованным. В связи с тем, что заявлены требования о взыскании морального вреда на основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», то степень нравственных страданий истец не обязана доказывать. Полагает, что при взыскании штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», не подлежит применению ст. 333 ГК РФ. 

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что страховщик был вправе провести обследование застрахованного лица для оценки состояния здоровья. В договоре страхования указан перечень заболеваний, о которых гр.А. обязан был уведомить, перечисленными заболеваниями гр.А. не страдал. Договор страхования является действующим. Отказ в выплате является незаконным и необоснованным, так как оснований, предусмотренных ст. 363, 364 ГК РФ освобождающих ответчика от выплаты нет. Полагает, что ст. 333 ГК РФ не может быть применена при взыскании штрафа. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее исковые требования не признал, представил возражения на исковое заявление, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «СК «РГС-Жизнь» и гр.А. заключен договор страхования жизни и здоровья № на условиях Программы Росгосстрах Жизнь «Тойота Иншуранс» №. Согласно условиям полиса страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного в период действия полиса, включенного в ответственность по полису, за исключением случаев, предусмотренных в Программе как «Исключения». Риск - «смерть застрахованного» за исключением случаев, предусмотренных в программе как исключения. В договоре имеется запись и подпись страхователя, подтверждающая, что программа Росгосстрах Жизнь «Тойота Иншуранс» № страхователем получена. Заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. подтвердил, что не получает лечения но какому-либо поводу в стационарном медицинском учреждении (включая дневной стационар) непрерывно в течение 15 дней и более на протяжении предшествующего 1 года. Согласно условиям договора страхования ложные сведения, а также сокрытие фактов, в том числе касающихся нарушения здоровья, дают страховщику право отказать в выплате. Согласно программе страхования не является страховым случаем, предусмотренное в разделе «страховые случаи/риски» программы страхования, событие, которое наступило в результате заболевания, о котором застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которого лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия договора страхования в отношении застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, в связи со смертью гр.А. Предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно может наступить. Согласно представленным страховщику документам, ДД.ММ.ГГГГ. наступила смерть гр.А. В соответствии со справкой о смерти № и медицинским свидетельством о смерти причиной смерти застрахованного лица явилась: «

<

данные изъяты>», «

<

данные изъяты>». Согласно медицинским документам, на момент заключения договора страхования гр.А. был осведомлен о заболевании 

<

данные изъяты> проходил лечение и получал врачебные консультации. Следовательно, смерть застрахованного лица находится в причинно-следственной связи с тем заболеванием, которое имело место до заключения договора страхования и на момент заключения и договора страхования у застрахованного лица. Таким образом, оснований для выплаты наследнику страхового возмещения не имеется. Доказательств причинения истцу морального вреда материалы дела не содержат. Требования истца о взыскании штрафных санкций удовлетворению не подлежат, а случае удовлетворения подлежит применению ст. 333 ГК РФ. 

Третье лицо ФИО4, представитель ОАО «Тойота Банк» в судне явились, извещены надлежащим образом, возражений не представили.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, медицинские документы в отношении гр.А., наследственное дело гр.А., приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о том, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При этом, правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом. Следовательно, установление в договоре страхования или правилах страхования положений, ухудшающих положение страхователя, противоречит Закону.

В соответствии со ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с ч. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

Норма ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», являющаяся императивной, то есть строго обязательной для участников сделки, устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между гр.А. и АО «Тойота Банк» заключен договор потребительского кредита №, согласно индивидуальным условиям которого гр.А. предоставлен кредит в сумме 428 028 руб. под 14,9 % годовых на срок 48 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты стоимости транспортного средства, приобретаемого заемщиком у продавца по договору купли-продажи, и оплату страховой премии по страховому полису индивидуального страхования, заключенного между заемщиком и страховщиком по индивидуальному страхованию. Согласно п. 26 индивидуальных условий договора потребительского кредита страховщиком по индивидуальному страхованию является – ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», сумма страховой премии по страховому полису индивидуального страхования – 24 228 (п. 25). 

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о страховании и общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, на условиях программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Тойота Иншуранс» №, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, между ООО «СК «РГС-Жизнь» и гр.А. заключен договор страхования (полис страхования жизни и здоровья №), согласно которому страховщиком является ООО «СК «РГС-Жизнь»., страхователем и застрахованным лицом гр.А., выгодоприобретателем – застрахованное лицо или его наследник в случае смерти застрахованного лица. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., страховая сумма по договору страхования на дату заключения составляет 428 028 руб., страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, установление застрахованному лица инвалидности 1 или 2 группы. 

В заявлении о страховании № от ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. указал, что не находится на стационарном, амбулаторном лечение или обследовании, не получал лечение по какому-либо поводу в стационарном медицинском учреждении (включая дневной стационар) непрерывно - в течение 15 дней и более на протяжении предшествующего 1 года, не переносил инсульт, инфаркт миокарда, не страдал и не страдает сердечной недостаточностью третьей стадии (л.д. 72). 

Договор страхования, программа добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Тойота Иншуранс» № и таблица размеров страховых сумм гр.А. получены в день подписания договора страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 147).

Из материалов наследственного дела к имуществу гр.А. следует, что его наследниками являются супруга ФИО3 и мать ФИО4 Согласно завещанию от ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. завещает все имущество, какое окажется принадлежащим ему ко дню смерти, в чем бы оно ни заключалось и где бы не находилось ФИО3 

ФИО3 и гр.А. состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 148).

Согласно положениям ст. 1149 ГК РФ ФИО4 является наследником гр.А. по закону, доля в наследстве составляет 1/8, на указанную долю ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону. 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в соответствии со страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ. произошел страховой случай, смерть застрахованного лица (причина – приступ сердца, оторвался тромб). По указанной причине застрахованное лицо обращалось в Институт сердца (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.), МСЧ № (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.), проводилось стационарное и амбулаторное лечение, до заключения договора у застрахованного имела место 

<

данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ К заявлению ФИО3 приложены все необходимое документы для рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения (л.д.76).

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «СК «РГС-Жизнь» отказано в выплате страхового возмещения ФИО3 (л.д. 91). Из письменного ответа ООО «СК «РГС-Жизнь» следует, что в соответствии с общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1, а также программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Тойота Иншуранс» № 1 (для заёмщиков АО «Тойота банк совместно с ООО «Финавто») (далее по тексту программа), на условиях которых заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., к страховым случаям/рискам относится смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в программе как «Исключения» (раздел Программы: Страховые случаи/риски). Таким исключением является смерть застрахованного лица вследствие заболевания, о котором застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которого лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия договора страхования (раздел Программы: Исключения). Представленные медицинские документы свидетельствуют о том, что гр.А. был осведомлен о заболевании сердца, которое впоследствии явилось причиной его смерти ДД.ММ.ГГГГ., проходил лечение и получал врачебные консультации в связи с этим заболеванием в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала настоящего договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с досудебной претензией с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 428 028 руб.

При рассмотрении настоящего спора по существу суд принимает во внимание, что в соответствии с программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Тойота Иншуранс» № (для заемщиков АО «Тойота Банк» совместно с ООО «Финавто») страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (выгодоприобретателю или иным третьим лицам). Страховыми случаями по программе страхования являются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных в разделе «Исключения» программы страхования:

- смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в программе страхования как «Исключения»,

- первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы по любой причине в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в программе страхования как «Исключения».

Не являются страховым случаями события, предусмотренные в разделе «страховые случаи/риски» программы страхования, если такое событие наступило в результате заболеваний и травм, о которых застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось и получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия договора страхования в отношении этого застрахованного лица. 

Кроме того, программой страхования предусмотрено, что в период действия договора страхования страховая сумма уменьшается, размер страховой суммы на определенные периоды страхования в течение срока страхования указываются в договоре страхования.

В соответствии с правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ., страховым случаем является смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в п. 3.8 и разделе 8 настоящих правил (п. 3.2.18).

Согласно п. 3.8 правил не являются страховыми рисками события, предусмотренные в п. 3.2 правил, если страховщик по соглашению со страхователем не оговорили в договоре страхования иные ограничения по событиям, не являющимся страховыми случаями и произошедшие вследствие:

- смерти или инвалидности застрахованного/страхователя, наступивших вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшегося у застрахованного или страхователя на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора (п. 3.8.13),

- любого физического дефекта или заболевания застрахованного лица/страхователя, имевших место до даты заключения договора страхования, за исключением случая, когда страхователь уведомил страховщика о таковых, и страховщик, в свою очередь, подтвердил распространение действий страхования на данные состояния/заболевания (п. 3.8.15).

Из исследованных в ходе судебного заседания медицинских документов следует, что непосредственно перед заключением договора страхования (за ДД.ММ.ГГГГ До заключения договора) гр.А. неоднократно обращался, обследовался, проходил лечение и получал консультации в медицинских учреждениях с профилем – кардиология, в т.ч. по поводу лечения диагностированного у него заболевания ИБС.

Так, согласно медицинской карты амбулаторного больного гр.А. из МУЗ «Городская поликлиника № 2» имели место обращения к кардиологу – ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., поставлен диагноз - 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. – 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

В ДД.ММ.ГГГГ. проведено обследование сердца в медицинском диагностическом центре «Ультрамед». Согласно заключения врача медицинского диагностического центра «Ультрамед», подготовленного ДД.ММ.ГГГГ., обследуемому установлен диагноз: 

<

данные изъяты> (л.д. 44).

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. находился на лечении в кардиологическом отделении МСЧ № с диагнозом: 

<

данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. находился на обследовании и лечении в ГБУЗ Пермского края «Клинический кардиологический диспансер» (отделение кардиологии №) с диагнозом 

<

данные изъяты>, в указанный период находился на лечении в круглосуточном стационаре по профилю отделение 

<

данные изъяты>. 

ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. выдано направление на консультацию в ГБУЗ Пермского края «Клинический кардиологический диспансер». 

Согласно данным осмотра специалистами ГУЗ ПККБ № 2 «Институт сердца» ДД.ММ.ГГГГ. дано заключение о наличии признаков 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. обращался в ФГБУ «Федеральный центр сердечно-сосудистой хирургии им. С.Г. Суханова», в результате осмотра даны консультации врача-кардиолога, указан диагноз: 

<

данные изъяты>. В указанном учреждении находился на лечение в период с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно карты вызова бригады неотложной медицинской помощи от ДД.ММ.ГГГГ. смерть гр.А. наступила до приезда бригады, проведены мероприятия в виде массажа сердца, дефибриляции (л.д. 49). 

Из справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что гр.А. умер ДД.ММ.ГГГГ., причина смерти: левожелудочковая 

<

данные изъяты> (л.д. 89).

Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований ФИО3 о взыскании суммы страхового возмещения в связи с ненаступлением страхового случая, предусмотренного программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Тойота Иншуранс» № 1, общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1, которые являются неотъемлемыми частями договора страхования. 

В судебном заседании установлено и сторонами не оспорено, что при заключении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. с АО «Тойота Банк», гр.А. подписал договор страхования жизни и здоровья на период действия договора потребительского кредита. Страховым риском по договору страхования, в том числе, являлась смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных программой страхования и правилами страхования. 

В связи со смертью застрахованного лица ФИО3, наследник страхователя, обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. В выплате страхового возмещения истцу было отказано в связи с отсутствием страхового случая. 

Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Тойота Иншуранс» № 1 определено, что к числу страховых случаев не относятся события, предусмотренные в разделе «страховые случаи/риски» программы страхования, если такое событие наступило в результате заболеваний и травм, о которых застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось и получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действий договора страхования в отношении этого застрахованного лица. 

Вместе с тем, как следует из исследованных в ходе судебного заседания медицинских документов гр.А. с ДД.ММ.ГГГГ. неоднократно обращался за медицинской помощью, поставлен диагноз - 

<

данные изъяты>, кроме того, в ДД.ММ.ГГГГ. гр.А. перенесен 

<

данные изъяты>. Непосредственно перед заключением договора страхования (в течение 12 мес., предшествовавших заключению договора) гр.А. проходил лечение в 

<

данные изъяты> МСЧ № 9, ГБУЗ Пермского края «Клинический кардиологический диспансер» по поводу имеющегося у него заболевания ишемическая болезнь сердца, при этом страхователь не поставил страховщика в известность о наличии у застрахованного лица заболеваний сердечно-сосудистой системы, о перенесенном в 

<

данные изъяты>. 

Таким образом, до заключения договора страхования гр.А. было диагностировано заболевание 

<

данные изъяты> которое в последующем стало причиной смерти застрахованного лица. Указанное заболевание развилось у гр.А. до заключения договора страхования, о наличии данного заболевания гр.А. был осведомлен. Принимая во внимание положения п. 3.8 правил страхования, положений программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Тойота Иншуранс» № наступление смерти гр.А. в результате заболевания сердца не может быть признано страховым случаем по договору страхования, как произошедшее вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного или страхователя на дату заключения договора.

При указанных обстоятельствах, смерть застрахованного лица гр.А., наступившая в результате заболевания, имеющего причинно-следственную связь с заболеванием, диагностированным у гр.А. до заключения договора страхования, не указанного страхователем в заявлении на страхование и не принятого страховщиком на страхование, не может быть признана страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования.

Доводы истца о том, что при заключении договора страхования ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» имело возможность самостоятельно провести обследование состояния здоровья страхователя, однако своим правом не воспользовалось, не могут являться основанием к возложению на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения при установленных судом фактических обстоятельствах, страховщиком отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что заявленный случай не является страховым, т.е. не принят на страхование, кроме того, истцом не были предоставлены достоверные сведения о состоянии своего здоровья в нарушение обязанности сообщить страховщику необходимые сведения, которая законом возложена на страхователя (п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации), в то время как проведение обследования застрахованного лица является правом страховщика (п. 2 ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Довод истца о том, что исключение из страховых случаев наступления смерти вследствие имеющегося заболевания, не соответствует законодательству о страховании, статьям 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, не могут быть признаны состоятельными, поскольку указанные нормы права предусматривают основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и случаи, в которых возможен отказ в выплате страхового возмещения по наступившему страховому случаю. В рассматриваемой ситуации страховой случай не наступил, поскольку такой случай не предусмотрен договором страхования.

Принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено правовых оснований для удовлетворения требований ФИО3 о взыскании страхового возмещения, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО2 о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» страхового возмещения 338 911 руб. 09 коп., компенсации морального вреда 100 000 руб., штрафа на основании ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отказать.

На решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (28.05.2018г.) может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми.

Председательствующий Н.Г. Судакова