Дело №2-144/2020

55RS0008-01-2020-000117-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2020 года с. Азово 

Азовский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Амержановой Р.О.,

при секретаре Бочкаревой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора указав, что он .... заключил с ответчиком договор на предоставление ему в кредит денежных средств. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договору. Несмотря на очевидную неспособность оплачивать кредит, о чем истец сообщал ответчику, банк не подал искового заявления о расторжении договора и взыскании задолженности по кредиту. Не расторгая договор, ответчик злоупотребляет правами, нарушает права истца., размер задолженности растет. .... представитель истца обращался к ответчику с претензией о расторжении договора в порядке досудебного урегулирования спора, ответа не последовала. В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией истец вынужден в судебном порядке требовать расторжения договора. Просит на основании положений Закона РФ «О защите прав потребителей», ГК РФ расторгнуть кредитный договор № от .....

В судебное заседание истец не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть без его участия и участия его представителя. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «КБ «Ренессанс Кредит» не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении выражает несогласие с заявленными исковыми требованиями, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что .... ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере .... рубля на срок 57 месяцев, с процентной ставкой в размере 23,30 % годовых на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. 

Фактическое получение денежных средств в кредит заемщиком подтверждается представленной ответчиком выпиской по счету (л.д. 28). 

При этом ответчик ознакомился с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с сч.2 ст. 451 ГК РФ договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из представленного заявления заемщика на заключение кредитного договора следует, что ФИО1 самостоятельно изъявил желание получить денежные средства банка в кредит на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами (л.д. 32 оборот).

Указанное свидетельствует о том, что при заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы, размеру и порядку уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки по процентам и по основному долгу, соответствует фактическим обстоятельствам по делу, подтверждаются договором, содержащим подписи сторон. Размер полной стоимости кредита указан в верхнем правом углу кредитного договора (л.д. 5).

Доказательства того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, материалы дела не содержат. 

.... ФИО1 обратился в банк с требованием о расторжении кредитного договора в связи с тем, что банк не предоставил ему информацию о полной стоимости кредита, а также злоупотребления банком своими правами, не подавая в суд искового заявления, увеличивая задолженность заемщика, искусственно создавая кабальные условия (л.д. 9-10).

Из представленного ООО «КБ «Ренессанс Кредит» расчета задолженности ФИО1 следует, что у него перед кредитором по заключенному с ним кредитному договору задолженность по основному долгу по состоянию на .... составляет .... руб., по процентам .... руб., неустойке .... руб. Последний платеж истец внес ...., после указанной даты платежи в счет погашения задолженности не поступали (л.д. 27).

Рассматривая требования истца о расторжении договора в связи с существенным изменением обстоятельств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 данной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

Истец, обосновывая в исковом заявлении заявленные им требования о расторжении кредитного договора, ссылается на положения ст. 451 ГК РФ, регулирующие правоотношения сторон договора в случае существенного изменения обстоятельств и указывает на нарушение банком прав истца, искусственно создающего задолженность ФИО1 перед кредитором, поскольку при осведомленности и очевидной неспособности заемщика оплачивать кредит, ООО «КБ «Ренессанс Кредит» не обращается в суд с исковым заявлением о расторжении договора и взыскании задолженности по кредиту. 

Между тем изменение материального положения, не позволившего истцу надлежащим образом исполнять обязательства по договору, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора. Принимая на себя долгосрочные обязательства, заемщик принимает и риски, связанные с ухудшением материального положения, при этом возникновение указанного обстоятельства не влечет расторжения договора по указанным истцом основаниям.

Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения статей 450, 451 Гражданского кодекса РФ связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, истцом в нарушение требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Иных доводов, основанных на нарушении прав ФИО1, как потребителя, заключением договора, в связи с чем, заключенный кредитный договор следует расторгнуть, истец не приводит, требований не заявляет. 

Доводы истца о злоупотреблении банком своими правами в виду не обращения в суд с иском судом не отклоняются, поскольку из системного толкования положений ч.1 ст. 3 ГПК РФ, п.1 ст. 10 ГК РФ следует, что не обращение банка в суд с иском не может расцениваться как злоупотребление правом.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение месяца.

Судья