Гражданское дело №

УИД: 05RS0№-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года 

<

адрес>

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Нурбагандова Н.М.,

при секретаре судебного заседания Абакаровой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк" к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО26, ФИО1, ФИО2, Муртузалиевой (Тулпаровой) Джамиле Тагировне, ФИО5 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины и пени на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом,

установил:

АО "Газпромбанк" обратилось в Советский районный суд 

<

адрес> РД с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО27, ФИО1, ФИО2, Муртузалиевой (Тулпаровой) Джамиле Тагировне, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины и пени на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, в обоснование которого указало, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО), далее - Истец, Банк, Кредитор, и ФИО6 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 14.9 процентов годовых (далее - Кредитный договор). 

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения Кредитного договора разногласий между Банком и Истцом не имелось.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» далее Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Закона № 353-ФЗ (Индивидуальные условия), применяется ст.428 ГК РФ (ч.2 ст.5 Закона № 353-ФЗ).

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счёту клиента, в которой отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500000руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. п. 4 и 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 18 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по Кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть Заемщика - ФИО6.

По состоянию на дату смерти Наследодателя и на дату настоящего заявления задолженность по Кредитному договору перед Истцом не погашена. Кроме того, в настоящее время уплата долга вовсе не производится.

Истец считает, что требования, вытекающие из Кредитного договора, могут быть заявлены к наследникам Заемщика (Ответчикам) в силу следующего.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 418 ГК РФ установлено, что смерть гражданина-должника автоматически не прекращает обязательство - такое обязательство продолжает существовать. Смерть гражданина- должника влечет прекращение лишь тех обязательств, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом связанных с личностью должника (обязательства по созданию произведений науки, литературы или искусства, обязательства по исполнению произведений, заключаемые с артистами-исполнителями, различные обязательства, возникающие при заключении договоров доверительного (фидуциарного) характера: договоры поручения, доверительного управления имуществом, простого товарищества и др.).

Складывающаяся судебная практика исходит из того, что кредитное обязательство не является неразрывно связанным с личностью, а потому не прекращается смертью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство (формально либо фактически), отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С целью получения информации о наличии наследственного имущества и круга реальных наследников ФИО6 Банк проверил данную информацию по месту возможного открытия наследства, в связи с чем, данные исковые требования Банк заявляет к наследникам по закону (ФИО7, ФИО5, ФИО5 и ФИО1 за счет предполагаемого наследственного имущества.

Предъявленное Банком наследникам требования от ДД.ММ.ГГГГ № Ф24/024-3/807, ДД.ММ.ГГГГ № Ф24/024-3/808, ДД.ММ.ГГГГ 22 № Ф24/024-3/809 и ДД.ММ.ГГГГ № Ф24/024-3/809 о погашении задолженности по кредиту осталось до настоящего времени неисполненным.

Таким образом, требования Истца, как кредитора по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению исходя из норм статей 1110, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам Наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, а также ст. ст. 807 ч.1, 809 ч.1, 811 ч.2, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 664 224,32 руб., из которых: 438 392,92 руб. - просроченный основной долг; 35 500,80 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 133,13 руб.- проценты на просроченный основной долг; 173 367,43 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 14 830,04 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплату неустойки в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов и 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен был быть возвращен в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 1112, 1113, 1115, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 88, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, АО "Газпромбанк" просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, Муртузалиевой (Тулпаровой) Джамили Тагировны, ФИО5 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 664 224,32руб., в том числе 438 392,92руб. - просроченный основной долг; 35 500,80 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 133,13 руб. - проценты на просроченный основной долг; 173 367,43 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 14 830,04 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 842,24 руб.; пени по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно, по ставке в размере 0,1 % в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно по ставке 0,1 % в день, на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Истец АО "Газпромбанк", будучи извещено о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило. Вместе с тем, представитель истца АО "Газпромбанк" ФИО15, действующий на основании доверенности № Д-Ф24-024/4 от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, заявлением от 25.09.ю2023 г. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО "Газпромбанк", указывая на то, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчики ФИО1 ФИО2, ФИО8, ФИО5, и представитель ответчиков ФИО1 и ФИО8 по доверенности ФИО9, будучи надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не сообщили суду о причинах неявки, не просили об отложении дела на другой срок или рассмотрении дела в их отсутствие.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ от представителя ответчиков ФИО1 и ФИО8 в лице ФИО9, действующей на основании доверенности 

<

адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, поступили Возражения на исковое заявление АО "Газпромбанк", из которых следует, что требования по иску АО «Газпромбанк» о взыскании долга по кредитному договору не признают. С расчетом не согласны.

ДД.ММ.ГГГГ ими было направлено уведомление о том, что заемщик умер, соответственно истцу было известно о его смерти. Фактически заемщик пользовался кредитом до своей смерти, после ДД.ММ.ГГГГ пользование кредитом прекратилось. Проценты за пользование кредитом и неустойка, начисленные после смерти заемщика, не входят в состав наследственной массы как долги, а потому начисление процентов за пользование кредитом и неустойки после смерти заемщика является неправомерным.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Они в наследство не вступали, равно как и ФИО11 и ФИО5 

ФИО12 не зарегистрирована по адресу 

<

адрес>, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась.

ФИО11 не зарегистрирована по адресу 

<

адрес>, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась.

ФИО5 не проживает по адресу 

<

адрес>, уехала в Москву, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась.

ФИО1 также к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась.

Ввиду изложенного дело, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено судом в отсутствие представителя истца АО "Газпромбанк", ответчиков ФИО1 ФИО2, ФИО8, ФИО5, и представитель ответчиков ФИО1 и ФИО8 по доверенности ФИО9

Исследовав письменные доказательства дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» далее Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Закона № 353-ФЗ (Индивидуальные условия), применяется ст.428 ГК РФ (ч.2 ст.5 Закона № 353-ФЗ).

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела, в том числе, Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***>, Подтверждения заявки на получение кредита, сведений и условий Банка ГПБ (АО), согласие на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ, Подтверждения условий потребительского кредита при заключении кредитного договора с использованием личного кабинета в мобильном приложении от ДД.ММ.ГГГГ, Выписки из лицевого счета ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что между АО "Газпромбанк" и ФИО10, паспорт гражданина РФ серии 82 07 №, выдан Избербашским ГОВД 052-005, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым ФИО6 был предоставлен потребительский кредит на сумму 500 000 рублей, под 14,9 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления указанной денежной суммы на счет №.

О фактическом получении потребительского кредита в сумме 500 000 руб. ФИО10 свидетельствует зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика ФИО6 № в указанной сумме. 

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> за пользование кредитом заемщик ФИО6 обязался уплачивать проценты из расчета 14,9 % годовых. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий оговора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него процентов должно было быть произведено ответчиком ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца, аннуитетным платежом в размере 12 005 рублей, последний платеж, согласно графику платежей должен был иметь место ДД.ММ.ГГГГ Количество, размер и периодичность (сроки) платежей также согласованы сторонами в Графике погашения задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком или другими способами, предусмотренными законом или договорами. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик ФИО6 обязался уплатить пени, в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Как усматривается из указанных выше материалов дела, а именно Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***>, Подтверждения заявки на получение кредита, сведений и условий Банка ГПБ (АО), согласие на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ, Подтверждения условий потребительского кредита при заключении кредитного договора с использованием личного кабинета в мобильном приложении от ДД.ММ.ГГГГ, Выписки из лицевого счета ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО6 был ознакомлен и согласен с условиями заключенного им договора потребительского кредита и до августа 2021 г. надлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, оплачивая в соответствии с согласованным между сторонами Графиком погашения кредита 17 числа каждого месяца основной долг и проценты за пользование кредитом в установленных п. 6 Индивидуальных условий. 

При этом, за весь период действия договорных правоотношений с АО «Газпромбанк» ФИО10 не оспаривались какие-либо условия договора кредитования, а также предоставление истцом определенных услуг, напротив имело место надлежащее исполнение условий кредитного договора, путем внесения денежных сред в счет погашения основного долга в сумме 61 607,08 руб., и процентов за пользование кредитом на сумму 68 767,70 руб. 

Последнее погашение заемщиком ФИО10 (процентов за пользование кредитом) в сумме 4 421,77 руб. имело место ДД.ММ.ГГГГ, после этого никаких погашений кредита не имелось, в связи с чем, на момент предъявления иска в суд, задолженность ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 664 224,32руб., в том числе: 438 392,92 руб. - просроченный основной долг; 35 500,80 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 133.13руб. - проценты на просроченный основной долг; 173 367,43руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 14830,04руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, как следует из свидетельства о смерти серии II-БД №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Управления ЗАГС МЮ РД по Центральному территориальному округу в 

<

адрес> и справке о смерти № С-00676 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> РД.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательства по договорам займа (кредитным договорам) не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества (п. 59,60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). 

При этом, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются, входят в состав наследства и в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества переходят к наследнику, принявшему наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу ст. 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Согласно Выписке из ЕГРН о правах заемщика ФИО6 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, а также Выпискам из ЕГРН об основных характеристиках объектов недвижимости и зарегистрированных правах на них от ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти заемщика ФИО6 в собственности последнего находились жилой дом с кадастровым номером 05:49:000059:523, и земельный участок с кадастровым номером 05:49:000059:222, расположенные по адресу: РД, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>А.

На день рассмотрения дела по существу указанные объекты недвижимости также зарегистрированы за ныне покойным заемщиком ФИО10 

Как усматривается из свидетельств о рождении и свидетельства о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 является супругой умершего заемщика ФИО6, а ответчики ФИО2, ФИО8, ФИО5 являются детьми умершего заемщика ФИО6, то есть, наследниками первой очереди заемщика ФИО6 

Вместе с тем, как усматривается из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, а также из Возражений представителя ответчиков ФИО1, ФИО8 по доверенности ФИО9, последние после смерти ФИО6, имевшей место ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на истечение установленного ст. 1154 ГК РФ шестимесячного срока принятия наследства, к нотариусу за принятием наследства в виде указанных выше жилого дома и земельного участка, не обращались, в связи с чем, наследственное дело в связи со смертью ФИО6 не открывалось. 

Вместе с тем, как усматривается из Выписки из ЕГРН о правах заемщика ФИО6 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельства о заключении брака между ФИО10 и ФИО13, земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: РД, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>А, были приобретены ФИО10 в собственность ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи (купчая) земельного участка с жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ, составленному в простой письменной форме, то есть, в соответствии с положениями ст. 256 Гражданского кодекса РФ, ст. 34 Семейного кодекса РФ (далее по тексту СК РФ) является совместной собственностью заемщика ФИО6 и его супруги ФИО1 

В соответствии с положением ст. 39 СК РФ, доли супругов в общем имуществе признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

При этом, в силу ч. 3 ст. 39 СК РФ общими являются и долги супругов, и при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Таким образом, для возложения на супругу умершего заемщика ФИО1 солидарной обязанности по возврату заемных средств обязательство должно являться общим, то есть, как следует из п. 2 ст. 45 СК РФ, возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Пунктом 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом.

Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Напротив, в силу п. 1 ст. 45 СК РФ, предусматривающего, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств.

Ввиду изложенного, поскольку отсутствуют сведения о цели получения ФИО10 потребительского кредита на сумму 500 000 рублей и о том, были ли потрачены денежные средства, полученные ФИО10 на нужды их с ФИО1 семьи суд не усматривает оснований для применения положений ч. 3 ст. 39 СК РФ, о солидарной ответственности супругов перед кредиторами, и полагает необходимым при разрешении данного спора руководствоваться положением ст. 1112, 1141, 1142, 1152, 1153, 1154 ГК РФ. 

Таким образом, на основании исследованных судом доказательств установлено, открытие в связи с о смертью ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО6 наследства в виде 1/2 земельного участка и 1/2 жилого дома, расположенных по адресу: РД, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>А. 

Указанное наследство заемщика ФИО6 в виде 1/2 земельного участка и 1/2 жилого дома, расположенных по адресу: РД, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>А, путем обращения к нотариусу в установленный законом шестимесячный срок, то есть, до ДД.ММ.ГГГГ ни одним из его наследников первой очереди, которыми являются ответчики ФИО1 (жена), и ФИО2, ФИО8, ФИО5 (дочери) не приняли, факт выморочности указанного имущества ФИО6 не установлен и соответствующее свидетельство о праве на указанное имущество, как выморочное ГО "

<

адрес>" в настоящее время не получено, хотя в соответствии со ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным, и в порядке наследования по закону в собственность городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Вместе с тем, судом в ходе рассмотрения дела установлены обстоятельства, свидетельствующие о фактическом принятии наследства умершего заемщика ФИО6 в виде 1/2 земельного участка и 1/2 жилого дома, расположенных по адресу: РД, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>А, его супругой - ответчиком ФИО1 и дочерью ФИО5, которые, как до смерти, так и после смерти ФИО6 были зарегистрированы, проживали, зарегистрированы и проживают в настоящее время по указанному адресу, что подтверждается и возражениями представителя последней ФИО9

Ответчик ФИО2, как на день смерти заемщика ФИО6, так и по настоящее время не зарегистрирована по адресу: РД, 

<

адрес>, но после смерти заемщика ФИО6 и до истечения срока принятия наследства обращалась к АО "Газпромбанк" с Требованием о расторжении настоящего кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ФИО6, закрытии банковского счета последнего и запрете Банку на снятие денег с дебетового накопительного счета ФИО6, чем совершила действия, свидетельствующие о фактическим принятии ею наследства ФИО6

Ответчик ФИО8, как на день смерти заемщика ФИО6, так и по настоящее время не зарегистрирована по адресу: РД, 

<

адрес>, однако, согласно ее объяснениям в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ фактически проживает по указанному адресу, чем также совершила действия, свидетельствующие о фактическим принятии ею наследства ФИО6

Помимо этого, как следует из Выписки из лицевого счета ФИО6, после его смерти со счета последнего были сняты наличные денежные средства, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000 руб., 10 000 руб., 10 000 руб., всего 25 000 руб.

При этом, все ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО5, зная о смерти ФИО6, а также о наличии у него в собственности имущества, которое может быть унаследовано, ни в течение шестимесячного срока принятия наследства, ни в последующем по день рассмотрения дела в суде к нотариусу с заявлением об отказе от наследства ФИО6 не обращались. 

В соответствии с п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Вместе с тем, ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО5, при наличии указанных выше обстоятельств, свидетельствующих о фактическом принятии ими наследства, открывшегося после смерти заемщика ФИО6, в условиях состязательности процесса и равноправия сторон, в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 55, 56, 57, 60 ГПК РФ, и разъяснений п. 37 указанного выше Постановления Пленума ВС РД № от ДД.ММ.ГГГГ, суду не представили доказательства отсутствия у них намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства. А факт неполучения ими свидетельств о праве на наследство, вопреки доводам ответчиков и их представителя, не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании".

Проверив правильность и обоснованность представленного истцом Расчета задолженности заемщика ФИО6 по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к тому, что Расчет, представленный истцом АО "Газпромбанк" соответствует Индивидуальным условиям потребительского кредита, а также процентным ставкам и размерам штрафных санкций, регламентированных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в том числе в части размера примененной истцом неустойки за неисполнение условий договора, определенной п. 21 ст. 5 указанного ФЗ, согласно которой, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

При этом, несмотря на то, что истец АО "Газпромбанк" был осведомлен о смерти заемщика ФИО6 Требованием ответчика ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ, полученным им, согласно ШПИ-коду Почты России 36850260015024, ДД.ММ.ГГГГ, а в суд обратился по истечении длительного времени - ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает злоупотребления правом со стороны Банка, поскольку материалами дела не подтверждается совокупность признаков, указанных в абзаце 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответчикам было известно о наличии кредитного договора и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен. Не предъявление банком требований о взыскании задолженности после возникновения просрочки заемщика не нарушает положений действующего законодательства.

Вместе с тем, судом установлено, что истцом АО "Газпром" ФИО6 необоснованно начислены:

- пени за просрочку возврата кредита основного долга в течение срока принятия наследства, то есть, в течение шести месяцев со дня смерти заемщика ФИО6, необходимых для принятия наследства, то есть в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составило 623,24 (109,68+220,75+292,81) руб., и 

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в течение срока принятия наследства, то есть, в течение шести месяцев со дня смерти заемщика ФИО6, необходимых для принятия наследства, то есть в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составило 305,7 (19,13+111,98+174,59) руб., поскольку согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Следовательно, наследники умершего заемщика принявшие наследство, по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную заемщиком денежную сумму, но и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, также пени (неустойку) оговоренную в договоре, за весь период до фактического погашения кредита, за исключением шести месяцев, предоставленных наследникам для принятия наследства. 

Таким образом, с учетом установленных судом и указанных выше обстоятельств, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО "Газпромбанк" к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО6, ФИО1, ФИО2, Муртузалиевой (Тулпаровой) Джамиле Тагировне, ФИО5 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО10 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 295,38 руб., в том числе: 438 392,92руб. - просроченный основной долг; 35 500,80 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 133,13 руб. - проценты на просроченный основной долг; 172744,19 (173 367,43 - 623,24) руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 14 524,34 (14 830,04-305,7) руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

В части исковых требований АО "Газпромбанк" о взыскании солидарно с ФИО7, ФИО5, ФИО5 и ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга; и пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, суд полагает необходимым отказать, признав их преждевременными, поскольку она является мерой гражданско-правовой ответственности, средством защиты стороны в обязательстве от неправомерного пользования заемщиком денежными средствами кредитора, и истец АО "Газпромбанк" не лишен возможности заявить данные требования после погашения ответчиками задолженности по кредитному договору.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Из представленного истцом платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что при подаче настоящего искового заявления в суд истцом АО "Газпромбанк" оплачена государственная пошлина в сумме 9 842,24 рублей.

Ввиду изложенного, в связи с частичным удовлетворением исковых требований АО "Газпромбанк", суд полагает необходимым также взыскать солидарно с ФИО6, ФИО1, ФИО2, Муртузалиевой (Тулпаровой) Джамиле Тагировне, ФИО5 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины и пени расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме пропорционально удовлетворенной части иска в размере 9832,95 руб.

Таким образом, взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО12, ФИО11, ФИО5, в пользу АО "Газпромбанк", подлежит задолженность по Договору потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО10, в сумме 663 295 (шестьсот шестьдесят три тысячи двести девяносто пять) рублей 38 (тридцать восемь) копеек, из которых 438 392,92руб. - просроченный основной долг; 35 500,80 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 133,13 руб. - проценты на просроченный основной долг; 172744,19 (173 367,43 - 623,24) руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 14 524,34 (14 830,04-305,7) руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 9 832 (девять тысяч восемьсот тридцать два) рублей 95 (девяносто пять) копеек, всего 673 128 (шестьсот семьдесят три тысячи сто двадцать восемь рублей 33 (тридцать три) копеек, а в остальной части иска суд полагает необходимым отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк" к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО6, ФИО1, ФИО2, Муртузалиевой (Тулпаровой) Джамиле Тагировне, ФИО5 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины и пени на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. Н-

<

адрес> Дагестанской АССР, паспорт серии 82 11 021433, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 050-007, зарегистрированной и проживающей по адресу: РД, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, 35А; ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> АССР, паспорт серии 82 11 043774, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по 

<

адрес>, код подразделения 050-004, зарегистрированной по адресу: РД, 

<

адрес>я линия, 

<

адрес>Г, проживающей по адресу: РД, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, 35А; ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Республики Дагестан, паспорт серии 82 14 579683, выдан ДД.ММ.ГГГГ МРО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 050-007, зарегистрированной и проживающей по адресу: РД, 

<

адрес>; ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Республики Дагестан, паспорт серии 82 20 418766, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по 

<

адрес>, код подразделения 050-005, зарегистрированной и проживающей по адресу: РД, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, 35А, в пользу АО "Газпромбанк", ИНН: 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по Договору потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем 

<

адрес> АССР, в сумме 663 295 (шестьсот шестьдесят три тысячи двести девяносто пять) рублей 38 (тридцать восемь) копеек, из которых 438 392,92руб. - просроченный основной долг; 35 500,80 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 133,13 руб. - проценты на просроченный основной долг; 172744,19 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 14 524,34 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 9 832 (девять тысяч восемьсот тридцать два) рублей 95 (девяносто пять) копеек, всего 673 128 (шестьсот семьдесят три тысячи сто двадцать восемь рублей 33 (тридцать три) копеек. 

В остальной части иска, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Избербашский городской суд Республики Дагестан.

Судья Н.М. Нурбагандов Мотивированное решение 

составлено ДД.ММ.ГГГГ.