Дело № 2-289/2017г.

Мотивированное 

решение

 изготовлено 14.04.2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2017 года с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Коноваленко Л.В.,

при секретаре Злобиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 114363 руб. 86 коп., указывая на то, что 15.01.2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 102264 руб.75 коп. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Также просит взыскать судебные расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности в размере 150 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 3487 руб. 28 коп.

В период действия договора ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование им. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Также, согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по кредиту возникла 16.06.2016 года, на 09.02.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.06.2016г., на 09.02.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12800 руб.85 коп.

По состоянию на 09.02.2017г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 114363 руб.86 коп., из них: просроченная ссуда –98926 руб. 40 коп., просроченные проценты – 9801 руб.31 коп., проценты по просроченной ссуде – 159 руб.77 коп., неустойка по ссудному договору – 5288 руб.44 коп., неустойка на просроченную суду 112 руб.94 коп., комиссия за смс- информирование- 75 руб.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. В настоящее время ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против иска не возражала, указала, что не оспаривает факта заключения кредитного договора и получения денежных средств, также признала, что с июня 2016 года не производит гашение задолженности по кредиту по причине трудного материального положения.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Установлено, что 15.01.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 102264 руб.75 коп. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. 

Кредитные денежные средства в размере были зачислены на счет ответчика 15.01.2016 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и начиная с июня 2016 года нарушала п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, которым предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме 3177 руб.25 коп. в срок по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту должен был быть внесен не позднее 15.01.2021г. в сумме 3175 руб.87 коп. Внеся 15.05.2016г. ежемесячный платеж, ответчик прекратила вносить платежи в счет погашения оставшейся задолженности.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Также, согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12800 руб.85 коп. Начиная с июня 2016г., ответчик прекратил вносить платежи в счет погашения задолженности. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Продолжительность периода просрочки по ссуде составляет 239 дней, по процентам также 239 дней. 

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, то есть до 15.09.2016г., которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца общая задолженность ответчика по кредитному договору № от 15.01.2016 по состоянию на 09.02.2017г. составляет 114363 руб.86 коп., из них: просроченная ссуда –98926 руб. 40 коп., просроченные проценты – 9801 руб.31 коп., проценты по просроченной ссуде – 159 руб.77 коп., неустойка по ссудному договору – 5288 руб.44 коп., неустойка на просроченную суду 112 руб.94 коп., комиссия за смс- информирование- 75 руб.

Расчет истца в части основного долга и процентов суд находит не противоречащим закону, он является арифметически верным. Ответчик ФИО1 возражений в части основного долга и процентов не представила.

В связи с указанным, сумма основного долга и процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере, поскольку данные требования являются законными и обоснованными.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность. 

В то же время, как следует из представленного расчета, истцом произведено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга (неустойка на просроченную ссуду) за период с 19.06.2016 по 26.09.2016г. в размере 112 руб.94 коп. и за этот же период начислена неустойка на сумму остатка основного долга по кредиту (неустойка по ссудному договору) в размере 5288 руб. 44 коп. Начисление второй неустойки суд находит неправильным, поскольку остаток основного долга, на который истец производит начисление неустойки, в указанном периоде не являлся просроченным. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 5288 руб.44 коп. суд находит необоснованным.

В связи с изложенным, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца неустойка на просроченную суду в размере 112 руб.94 коп. В остальной части требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 3487 руб.28 коп., а также по нотариальному удостоверению копии доверенности на представителя в размере 150 рублей. Поскольку судом исковые требования удовлетворены частично, на 95,36%, то с ответчика пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части. Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составляет в размере 3325 руб. 47 коп., размер расходов по нотариальному удостоверению доверенности составляет 143 руб. 04 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 15.01.2016 по состоянию на 09.02.2017г. в размере 109075 руб.42 коп., (из которых просроченная ссуда –98926 руб. 40 коп., просроченные проценты – 9801 руб.31 коп., проценты по просроченной ссуде – 159 руб.77 коп., неустойка на просроченную суду 112 руб.94 коп. комиссия за смс-информирование-75 руб.) а также судебные расходы по нотариальному удостоверению доверенности в размере 143 руб.04 коп., оплате государственной пошлины в сумме 3325 руб. 47 коп., а всего взыскать – 112543 рубля 93 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края.

Судья Л.В. Коноваленко 

.

. 

.

.

. 

.