Дело № 2-3361/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2018 г. г. Липецк

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:

судьи Корнеевой А.М.,

при секретаре Аксеновой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № № от 24.08.2016 года, сумма кредита составила 334800 руб. 00 коп., срок возврата 60 месяцев. В соответствии с условием кредитования истцу было навязано подключение к Программе страховой защиты. Плата за участие в программе страхования составила 64800 руб. 00 коп. Истец просит суд взыскать с ответчика ПАО «Почта Банк» в пользу истца сумму платы за участие в Программе страхования в размере 64800 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2000 рублей, сумму штрафа в размере 50% о взысканной суммы.

Определением суда от 03.09.2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «КАРДИФ».

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в письменном заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, представил письменный отзыв на исковое заявление.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «КАРДИФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Причина неявки неизвестна. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Как установлено ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (п. 3 ст. 934 ГК РФ).

Судом установлено, а также следует из материалов дела, что 24.08.2015 года ФИО1 обратилась в ПАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 270000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 24,90% годовых. 

24.08.2015 года истец обратилась в банк с заявлением на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», в котором просила банк оказать услугу «Подключение к программе страховой защиты» с даты подписания настоящего заявления и выразила согласие ПАО «Лето Банк» (страхователь) на включение её в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «КАРДИФ» (страховщик). Страховая сумма составила 540000 рублей, тариф за оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» - 0,20% от страховой суммы в месяц, срок участия в программе с 24.08.2015 года по 24.08.2020 года, сумма комиссии составила 64800 рублей. Страховые риски указаны как смерть (выгодоприобретателями являются наследники истца), инвалидность, травма, потеря работы (выгоприобретателем по данным рискам является истец). При написании заявления истец подтвердила своей подписью следующее: подключение услуги не является обязательным условием для заключения кредитного договора с банком или возникновения иного кредитного обязательства, подписанием заявления подтверждает, что подключение услуги является добровольным; комиссия за оказание услуги взимается единовременно при подписании заявления, услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с договором коллективного страхования, комиссия за оказание услуги, включая компенсацию уплачиваемых банком страховых премий рассчитываются от страховой суммы и срока участия в программе страхования с тарифами по услуге, сумма комиссии 64800 рублей; своей подписью на заявлении поручает банку списать со счета истца, открытого в рамках договора в ПАО «Лето Банк» денежные средства в сумме комиссии 64800 руб.. Истец своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена с прочими условиями страхования, их содержание ей понятно, подтверждает. Что ознакомлена и согласна с условиями программы страховой защиты, изложенными в памятке застрахованного, проинформирована о том. Что памятка застрахованного размещена на Интернет – сайте банка, условия страхования (выдержки из памятки застрахованного) ею получены.

24.08.2015 года между истцом и ПАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 334800 руб., сроком на 60 месяцев под 24,90 % годовых, на потребительские цели. 

Согласно п. 8 Кредитного договора от 24.08.2015 года, предусматривающего обязанность Заемщика заключить иные договоры в нем отсутствует условие, обязывающее истицу заключить договор страхования, также не применима обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору. 

Согласно выписке по счету № по состоянию на 18.09.2018 года, на счет истца 24.08.20165 года зачислены денежные средства в сумме 334800 руб., 24.08.2015 года списано 64800 руб. (плата за при подключении к договору коллективного страхования).

Согласно выписке по кредиту ПАО «Почта Банк» от 18.09.2018 года, по состоянию на 18.09.2018 года задолженность по кредитному договору составила 205217 руб. 57 коп..

17.08.2018 года истец обратилась в ПАО «Почта Банк» с претензией, содержащей требование о выплате денежных средств в сумме 64800 рублей (удержанная комиссия), которая осталась без ответа со стороны ответчика.

Ответчиком предоставлены суду Условия предоставления потребительских кредитов ПАО «лето Банк», которые не содержат положение об обязательном заключении договора страхования при заключении кредитного договора с банком.

25 марта 2014 года между ООО СК «КАРДИФ» и ОАО «Лето Банк» заключен договор коллективного страхования № №. 

Таким образом, приведенные доказательства в их совокупности, позволяют сделать вывод, что истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре, его условиях, а также условиях страхования, доведена информация о размере платы за включение в программу страхования, страховой премии, периоде страхования, её заявление на включение в программу страховой защиты носило добровольный характер. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным включением в программу страховой защиты. 

При таких обстоятельствах оснований для взыскания денежных средств в пользу истца с ПАО «Почта Банк» по заявленным истцом основаниям в рамках настоящего дела не имеется. Исковые требования к страховой компании ООО СК «КАРДИФ» в рамках данного дела заявлены не были, что не лишает истца права на обращение в суд к указанному ответчику. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья А.М. Корнеева

Мотивированное решение суда составлено 24 сентября 2018 года

Судья А.М. Корнеева