УИД 49RS0004-01-2024-000680-48 Дело №2-3/2025

(2-430/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Эвенск 03 февраля 2025 года

Северо-Эвенский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего – судьи Новикова Е.В., 

при секретаре судебного заседания Осокиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Северо-Эвенский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также о возмещении расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указало, что 07.10.2023 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №9006402771. По условиям договора кредитор – ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику – ФИО1 кредит в сумме 2 625 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев (5 лет). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 18.06.2024 года, по состоянию на 08.11.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 558 833,62 руб. По состоянию на 08.11.2024 года общая задолженность составляет 2 667 184,33 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 2 567 177,66 руб., просроченные проценты – 71 281,42 руб., просроченные проценты – 8 375,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16 839,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 856,17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 26,56 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. В связи с чем истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности за период с 18.06.2024 по 08.11.2024 в размере 2 667 184,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 671,84 руб., итого 2 708 856,17 руб.

В судебное заседание представитель истца и ответчик ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, при этом представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствии. Ответчик ФИО1 каких-либо возражений по существу иска суду не представила.

С учётом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон, надлежащим образом уведомленных о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статьи 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа, если займодавцем является юридическое лицо.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (часть 1 статьи 160 ГК РФ).

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон №63-ФЗ).

В соответствии со статьей 2 Федерального закона №63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (далее - проверка электронной подписи).

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 07 октября 2023 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был в письменной форме заключен (путём подписания сторонами электронной подписью), договор потребительского кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) №9006402771, по условиям которого Банк открыл ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 2 625 000 руб.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

Договор вступает в законную силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты Минимальных обязательных платежей (МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования и Общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком договора (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п.5.2 Общих условий следует, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 9,9 % годовых и действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. При несоблюдении вышеуказанных условий (в том числе одного из них) процентная ставка по договору устанавливается в размере 24,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП не менее 62 018 руб. 61 коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 7 октября 2028 года (п. 6 Индивидуальных условий).

При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пени, штраф) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий).

Из представленных истцом: выписки по счету банковской карты №, сроком действия до 09/2030 (номер счета №) открытой ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 в день заключения кредитного договора, а также банковских ордеров №47745044534, №47745044506, №47745044472 и №47745044449 от 07.10.2023 года, следует, что ответчику были предоставлены денежные средства в соответствии с условиями договора путем зачисления на указанный депозитный счет банковской карты.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 07.10.2023 года, ФИО1 поручила ПАО «Совкомбанк» перечислить с её счета №: сумму в размере 1 367 160 руб. на погашение ранее полученного кредита в ПАО Сбербанк; сумму в размере 479 514 руб. на погашение второго ранее полученного кредита в ПАО Сбербанк; сумму в размере 694 796 руб. на погашение третьего ранее полученного кредита в ПАО Сбербанк. В этом же заявлении ФИО1 дала согласие на списание денежных средств по договорам, заключенным при посредничестве Банка в размере и в даты согласно заключенного договора, путем списания средств с её счета №. ФИО1 в заявлении также просила Банк одновременно с предоставлением ей транша подключить комплекс услуг, при этом указала, что понимает и подтверждает, подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, и является услугой от которой она может отказаться. При этом она ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее – Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее – Тарифы), информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка. Дала согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно, путем списания средств с её счета №, в дату оплаты МОП, комиссия не включается в расчет полной стоимости кредита, и заемщик вправе в любое время отказаться от услуги с возвратом комиссии за расчетный период по договору. Для возврата комиссии Заемщик обязан направить заявление в течение 14 календарных дней с начала расчетного периода.

Из выписки по счету №, а также из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита (с 16 июня 2024 года несвоевременно и не в полном объеме погашала задолженность по кредиту, а с 17 августа 2024 года по 08 ноября 2024 года ни одного платежа от ответчика не поступило) в связи с чем за период с 18.06.2024 года по 08.11.2024 года образовалась задолженность в общей сумме 2 667 184,33 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 2 567 177,66 руб., просроченные проценты – 71 281,42 руб., просроченные проценты – 8 375,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16 839,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 856,17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 26,56 руб., комиссия за ведение счета (комиссия за оформление комплекса услуг) – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб. Указанная задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

16 сентября 2024 года истцом ответчику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием в течение 30 дней досрочно возвратить всю сумму задолженности. Указанное уведомление было получено ответчиком 17.09.2024 года.

Представленный истцом расчет проверен судом и соответствует требованиям статей 809-811 ГК РФ, условиям кредитного договора и принимается судом.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, ответчиком свой расчет задолженности, документы, подтверждающие уплату задолженности полностью либо в части, равно как и доказательства чрезмерности начисленной неустойки не представлены; судом данные обстоятельства при рассмотрении дела не установлены.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №9006402771 от 07 октября 2023 года являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 41 671,84 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору №9006402771 от 07 октября 2023 года в размере 2 667 184,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 671,84 руб., а всего 2 708 856 (два миллиона семьсот восемь тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 17 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Северо-Эвенский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Е.В. Новиков