ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2019 года село Донское

Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Кухарева А.В.,

при секретаре Шамановой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФК «Е ЗАЕМ» о расторжении кредитного договора, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО ООО МФК «Е ЗАЕМ», просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с зачетом фактически уплаченных истцом денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту, обязать ответчика выставить фиксированную сумму задолженности по кредитному договору, признать начисленные ответчиком проценты и пени необоснованными, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей. 

Свои требования ФИО1 мотивировал тем, что согласно условиям заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Е ЗАЕМ» кредитного договора ответчик обязался предоставить истцу денежные средства для потребительских нужд, а истец в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Из-за сложившейся трудной жизненной и финансовой ситуации он не имеет исполнять свои обязательства по кредитному договору в установленном договоре порядке, о чем неоднократно уведомлял сотрудников банка по телефону и в письменном виде. Истец надлежаще исполнял свои обязательства, но через некоторое время у него существенно изменились обстоятельства, в связи с чем, была допущена просрочка ежемесячного платежа. Также произошло снижение курса рубля по отношению ко всем основным валютам более чем на 60%, а доходы истца остались на прежнем уровне, что также явилось причиной невозможности исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона из сторон не отвечает. Согласно ст. 3 Федерального закона «О ЦБ РФ» основной целью денежно- кредитной политики Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. Падение рубля к основным валютам более чем на 60 % является прямым нарушением ЦБ РФ законов Российской Федерации, что и является обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Таким образом, истец утратил возможность осуществлять платежи в полном объеме по кредитному договору, особенно в счет погашения процентов и пеней, в связи с чем обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, а также с запросом о предоставлении выписок по кредитному договору с целью не допустить существенных нарушений условий кредитного договора, сотрудник банка уверял истца, что договор застрахован: перечислял страховые случаи, в том числе и увольнение с работы, а также право на реструктуризацию и/или отсрочку платежей. Истцом было направлено в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора, ответ не получен. 

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге) он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, законами или договором. На основании ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии указанных в законе условий. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. От возврата суммы основного долга по указанному договору истец не отказывается и обязуется погасить образовавшуюся задолженность согласно согласованному между сторонами графику платежей, утвержденному соглашением. Отказ от принятия заявления о реструктуризации долга был выгоден ответчику, так как созданные им кабальные условия сильно увеличивали сумму задолженности. Таким образом, ответчик злоупотреблял своим правом на получение штрафных санкций. Условие договора о безакцептном списании денежных средств со счетов заемщика в счет погашения его задолженности перед банком противоречит норме, закрепленной в абз. 3 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №. согласно данной норме безакцептное взыскание может быть обращено на денежные средства и иные ценности физических лиц только на основании исполнительных документов. В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В отношениях между банком – исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита), гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Истец считает, что ответчик незаконно начисляет сумму несоразмерно высоких неустоек и штрафов. Действия ответчика, направленные на получение кредитных денежных средств, ввиду несоразмерно высоких и необоснованных просроченных процентов квалифицируются как злоупотребление правом в соответствии со ст. 10 ГК РФ и не согласуются с основными началами гражданского законодательства. С учетом нарушения прав потребителя с ответчика в пользу истца в соответствии с требованиями разумности и справедливости просит взыскать 100000 рублей денежной компенсации морального 

вреда, которая выразилась в объеме потраченного времени и терпения (неоднократные телефонные звонки, личное посещение ответчика в рабочее время, обращение за юридической помощью, обращение в суд), в необходимости обращения в суд, в эмоциональном потрясении, полученном вследствие систематического некорректного обращения со стороны сотрудников банка.

В возражениях на исковое заявление представитель ответчика ООО МФК «Е заем» указал, что между ответчиком и заемщиком был заключен Договор потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиентом была осуществлена процедура регистрации на сайте Ответчика в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru. Данные, указанные Клиентом при регистрации на сайте Ответчика, были сформированы в Анкету клиента. При прохождении регистрации Клиент был ознакомлен с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов. Истцом было дано согласие на обработку и передачу персональных данных. Факт ознакомления Клиента с вышеуказанными документами подтверждается Выпиской коммуникации с Клиентом. С целью получения займа Клиентом ДД.ММ.ГГГГ посредством личного кабинета на сайте Ответчика была подана заявка на получение микрозайма в размере 10000 рублей сроком на 30 дней, ДД.ММ.ГГГГ заявка на предоставление дополнительной суммы в размере 13000 рублей. Заявки в форме отдельных документов при этом не формировались, поэтому у Общества отсутствует техническая возможность предоставления каких-либо документов, подтверждающие факты направления заявок на получение вышеуказанных займов. Ответчиком на адрес электронной почты Клиента, указанный им при регистрации, были направлены Индивидуальные условия договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент ознакомился с направленными ему Индивидуальными условиями договора микрозайма и совершил действия по акцепту данных Индивидуальных условий. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора микрозайма № от 05.11.2018 неотъемлемой частью данных Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма, текст которых размещен на официальном сайте Общества. Факт ознакомления и полного согласия с условиями Договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ подвержен акцептом Клиента, совершенным путем ввода в специальном поле на сайте Ответчика одноразового пароля, направленного на мобильный телефон Клиента. После чего Ответчик ДД.ММ.ГГГГ перечислил Клиенту микрозаем в размере 10000 рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ дополнительную сумму займа на банковскую карту по реквизитам, указанным им при регистрации. Факты перечисления Клиенту указанных сумм подтверждаются Справками ООО «ЭсБиСи Технологии» о наличии информации о транзакции в системе ПАК «Payneteasy». При заключении Договора микрозайма Клиентом дано Согласие на обработку персональных данных, направление и запрос информации в Бюро кредитных историй, согласно требованиям Закона №-ФЭ. В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. В свою очередь п. 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Договор микрозайма был заключен посредством акцепта Ответчиком оферты Истца путем совершения конклюдентных действий - предоставления Истцу оговоренной суммы денежных средств в виде займа. Истец, в свою очередь, приняв исполнение Ответчика, принял на себя обязательства вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с согласованными условиями договора микрозайма. Согласие Истца с предложенными условиями договора микрозайма подтверждается принятием Истцом его условий путем ввода на сайте Ответчика в сети «Интернет» в соответствующем разделе личного кабинета уникального кода (пароля), направленного на номер мобильного телефона Истца, указанный им при регистрации, то есть путем проставления простой электронной подписи, как она определена в п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3. Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. Истец не отрицал факт принадлежности ему номера телефона, на который был направлен уникальный код (пароль). На основании вышеизложенных фактических обстоятельств, а также положений действующего законодательства РФ обращаем внимание на то, что договор микрозайма с Истцом был заключен в надлежащей форме и при заключении указанного договора сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Таким образом, Ответчик считает требования Истца, изложенные в исковом заявлении, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Требования Истца о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению. Ответчик с данным требованием не согласен. Статья 151 ГК РФ предусматривает компенсацию морального вреда, если гражданину причинен моральный вред действиями» нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Однако Истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие у Истца нравственных или физических страданий. На основании вышеизложенного Ответчик считает требования Истца о взыскании в счет компенсации морального вреда не подлежащими удовлетворению.

В судебное заседание представитель ООО «Е-Заем» не явился, о месте и времени был извещен, представил возражения, в которых просил суд отказать в удовлетворении требований ФИО1 Суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, судебные повестки, направленные по последнему известному месту жительства ФИО1 возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», так как адресат по извещению не явился, а по известному суду месту регистрации ответчика корреспонденцию суда получал ФИО1

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Таким образом, ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ. предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истцом каких-либо доказательств наличия предусмотренных указанными нормами закона обстоятельств, являющихся основанием для расторжения договора, не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В судебном заседании установлено, что между ОО МФК «Е ЗАЕМ» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 30 дней, с процентной ставкой 580,642 % годовых. 

Ответчик выполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ перечислил Клиенту денежные средства в размере 10000 рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ дополнительную сумму займа на банковскую карту по реквизитам, указанным им при регистрации.

Факты перечисления Клиенту указанных сумм подтверждаются Справками ООО «ЭсБиСи Технологии» о наличии информации о транзакции в системе ПАК «Payneteasy».

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ года неотъемлемой частью данных Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма, текст которых размещен на официальном сайте Общества.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор микрозайма был заключен посредством акцепта Ответчиком оферты Истца путем совершения конклюдентных действий - предоставления Истцу оговоренной суммы денежных средств в виде займа.

Истец, в свою очередь, принял на себя обязательства вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с согласованными условиями договора микрозайма.

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заемщику в рамках кредитного договора до заключения (подписания) договора была предоставлена ФИО1 для ознакомления.

При заключении Договора микрозайма Клиентом дано Согласие на обработку персональных данных, направление и запрос информации в Бюро кредитных историй, согласно требованиям Закона №-ФЭ.

Требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ основаны на том, что ответчиком не были представлены, запрашиваемые истцом документы, а именно: копия договора, выписка из лицевого счета, справка о наличии либо отсутствии задолженности, его заявления об отмене безакцептного списания денежных средств, об отсрочке или реструктуризации задолженности и другие не были рассмотрены банком, а также произошло снижение курса рубля по отношению ко всем основным валютам более чем на 60%, а доходы истца остались на прежнем уровне, что явилось причиной невозможности исполнения обязательств по кредитному договору.

Данные доводы ФИО1 являются надуманными и опровергаются материалами дела. 

Также несостоятельными являются и доводы истца о том, что он не имел возможности внести изменения в условия Договора, был лишен возможности повлиять на его содержание, его права были ущемлены при заключении Договора.

Поскольку судом не установлено нарушения Банком прав ФИО1, основания для взыскания с Банка в его пользу компенсации морального вреда отсутствуют. 

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых ФИО1 не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 

<

данные изъяты> к ООО МФК «Е ЗАЕМ» о расторжении кредитного договора отказать полностью. 

Ответчик вправе подать в Труновский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда путем подачи жалобы через Труновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 июля 2019 года.

Судья А.В. Кухарев