66RS0057-01-2018-001034-21 Дело №2-22/2019

Мотивированное 

решение

 составлено 29 января 2019 года 

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года г.Талица 

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Баклановой Н.А.,

при секретаре Мукашевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л 

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, в обосновании указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 107209,00 (Сто семь тысяч двести девять рублей 00 копеек) сроком на 60, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору 

платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 80840,45 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

59371,77 руб. (задолженность по основному долгу) +21468,68 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 80840,45 руб. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь в иске на ст. ст. 15,310,408,809,810,811,819 ГК РФ, ПАО КБ «Восточный» просит:

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80840,45 руб. (Восемьдесят тысяч восемьсот сорок рублей 45 копеек), в том числе: 59371,77 руб. - задолженность по основному долгу; 21468,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг;

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2625,21 рублей.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на иске настаивает (л.д.8,61-62).

В судебном заседании ответчик не оспаривала размер произведенных ею платежей и сроков их уплаты, пояснила суду, что после того, как ей позвонили из Банка о досрочном возврате кредита в сумме 141500 рублей, она уплатила указанную сумму и полагала, что долг погашен ею полностью, звонила в Банк с просьбой выдать ей справку об отсутствии долга, на что ей ответили, что такая справка выдается лично клиенту, надо к ним приехать, такой возможности у нее не было. После этого Банк не беспокоил ее 2 года 9 месяцев, она считала, что ничего не должна. Ранее она брала кредиты в других Банках, проблем не было. Вчера звонила в Банк, где ей ответили, что надо было писать заявление о досрочной оплате, раньше они ей об этом не говорили.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809, ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (Банком) и ФИО1 (Клиентом) был заключен договор кредитования №, согласно которому Банком были предоставлены денежные средства в размере 107209,00 рублей, сроком на 60 месяцев (окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ), а Клиент обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 38% годовых. Полная стоимость кредита 45,35%. Ежемесячный платеж - 4019 рублей (основной долг+проценты), даты внесения платежа и размер оплаты основного долга и процентов предусмотрены Графиком гашения кредита. Штраф за нарушение Клиентом очередной даты погашения кредитной задолженности – 590 руб. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей (л.д.10-12).

ПАО КБ «Восточный» является правопреемником ОАО «Восточный экспресс банк» (л.д.28-37).

Сумма кредита 107209 рублей была получена Клиентом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.15-22), и не оспаривается ответчиком.

Обязательства по договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-22), расчетом суммы задолженности (л.д.23-25). 

Расчет цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора (л.д.23-25). Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты. 

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.23-25), задолженность по основному долгу составляет 59371,77 руб., задолженность по уплате процентов составляет 21468,68 руб., всего 80840,45 руб. 

Согласно выписки по лицевому счету (л.д.15-22), ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было уплачено 141500 рублей, из которых Банком зачислено: 25429,39 руб. в погашение основного долга, 52917,61 руб. в погашение процентов, 39570,00 руб. в погашение штрафа за несвоевременное погашение задолженности, 23593,00 руб. остаток на конец дня, который в последующем зачтен в уплату долга в апреле-сентябре 2016 года.

Как следует из условий кредитного договора, тарифного плана № «Пенсионный льготный», штраф за нарушение Клиентом очередной даты погашения кредитной задолженности – 590 руб. (л.д.10-11,67).

Как следует из выписки по лицевому счету, на ДД.ММ.ГГГГ Клиентом допускалась просрочка погашения кредитной задолженности 23 раза (л.д.15-22).

Таким образом, размер штрафа составляет 13570,00 руб. (590х23=13570,00).

Следовательно, штраф в размере 39570,00 руб. взыскан необоснованно, излишне взыскано 26000,00 руб. (39570,00-13570,00=26000,00).

То обстоятельство, что Банком изменены размеры штрафных санкций от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65), не означает, что новые тарифы в увеличенном размере подлежат применению при исполнении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, условиями которого предусмотрен штраф в размере 590 руб. и дано согласие Клиента на то, что Банк вправе в одностороннем порядке уменьшать размер, отменять платы, установленные разделом «Данные о кредите».

Аналогичное условие содержится в п.2.8.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.66).

При этом, согласия Клиента на то, что Банк вправе в одностороннем порядке увеличивать размеры платы, установленные разделом «Данные о кредите», не имеется.

При указанных обстоятельствах, излишне уплаченная сумма штрафа в размере 26000,00 руб. подлежит учету при взыскании основной суммы долга, которая подлежит уменьшению (59371,77-26000=33371,77).

Доводы ответчика о том, что ДД.ММ.ГГГГ ею произведено полное досрочное погашение долга, не подтверждены доказательствами.

Согласно пунктов 3.5, 3.6, 3.6.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, для частичного досрочного гашения кредита Клиент дает согласие Банку на списание всей суммы, находящейся на банковском специальном счете. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной Банком формы о досрочном исполнении обязательства по погашению кредитной задолженности за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения. В случае, если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной форме, Банк производит списание денежных средств в порядке, предусмотренном п.п.3.4.-3.4.3 настоящих Типовых условий (л.д.66).

Ответчиком не оспаривается, что с заявлением о частичном досрочном гашении кредита либо о полном досрочном погашения кредита она в Банк не обращалась.

На основании вышеизложенного, требования Банка о взыскании суммы процентов подлежат удовлетворению в сумме 21468,68 рублей, требования Банка о взыскании суммы долга по кредиту подлежат удовлетворению в части, в сумме 33371,77 рублей, взысканию подлежит задолженность по кредиту в общем размере 54840,45 руб. (33371,77+21468,68=54840,45).

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от 26.06.2018г. (л.д.5) истцом при подаче искового заявления, уплачена госпошлина в размере 2625,21 рублей, которая подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1845,21 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.12,56,196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54840,45 руб., в том числе: 33371,77 руб. основного долга, 21468,68 руб. процентов за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1845,21 руб., всего 56685,66 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят пять рублей 66 копеек).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Бакланова Н.А.