Дело №2-27/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2019 года п.Добринка Липецкой области

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Наставшевой О.А.,

при секретаре Кашириной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтинвестбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 13.05.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 983 000 руб., процентная ставка - ...% годовых, срок возврата кредита- 13.05.2025г. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит, а именно: автомобиль – ..., VIN: №, 2018г.в., ПТС: №, залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с кредитным договором составила 978 300руб., на дату его заключения. Предоставление кредита подтверждается прилагаемой выпиской по кредитному счету ответчика. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности. За время действия кредитного договора, ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. По состоянию на 13.11.2018 г. задолженность по основному долу составляет 977 366,78 руб., по процентам – 72 338,43 руб., по пени, начисленных на сумму основного долга, – 2 771,76 руб., по пени, начисленных на сумму просроченных процентов- 4492,15 руб., итого: 1 056 969,12руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» задолженность по кредитному договору №с-005670 от 13.05.2018г. в сумме 1 056 969,12руб., из которых: задолженность по основному долгу 977 366,78руб., задолженность по процентам 72 338,43руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга- 2 771,76руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4 492,15руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 484,85руб., обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль – ..., VIN: №, 2018г.в., №, принадлежащее ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в 800 000руб. в соответствии с отчетом об оценке № от 25.10.2018г.

Истец – представитель ПАО «Балтинвестбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно текста искового заявления, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем написал соответствующее заявление. Не оспаривал размер задолженности, просрочку исполнения обязательств. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела и принимая во внимание объяснения представителя истца, изложенные в исковом заявлении, суд приходит к следующему:

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна – ч.3 ст. 348 ГК РФ. 

В соответствии со ст.352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2); в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1); в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса; в иных случаях, предусмотренных законом или договором. 

На основании ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3).

На основании ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков – ч.1 ст. 330 ГК РФ.

Судом установлено:

13.05.2018г. между истцом ПАО «Балтинвестбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля №. Сумма кредита составила 983 000руб., процентная ставка по кредиту – ...% годовых, срок предоставления кредита 84 месяца. По условиям договора порядок погашения по кредиту установлен ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с условиями договора (п.12), в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.

Ответчик ознакомлен с графиком ежемесячных платежей, сроком их внесения, суммой ежемесячного платежа, что подтверждается подписью заемщика в соответствующем графике. 

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив ответчику денежные средства согласно договору, что подтверждается выпиской по счету. Согласно указанной выписки по счету судом установлено, что ответчик в счет исполнения обязательств внес 06.06.2018 г. сумму в размере 20700 руб. В последующем денежные средства ФИО1 не вносились. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита с расчетом просроченной задолженности, что подтверждается представленной суду копией требования, списка внутренних почтовых отправлений. 

Представленным суду расчетом задолженности установлено, что за ответчиком ФИО1 значится задолженность по основному долгу- 977366,78 руб., процентам- 72338,43 руб., неустойкам- 7263,91 руб. (начисленных на сумму основного долга- 2771,76 руб., на сумму процентов- 4492,15 руб.). Представленный расчет ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности суду не предоставлено. Расчет произведен ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

Из п. 10 договора следует, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: ..., VIN: №, 2018г.в. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в «Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 978 300 рублей. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования -100% залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитования -75% от залоговой стоимости предмета залога; в третий год кредитования-65% от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования- 55% от залоговой стоимости предмета залога, в пятый год кредитования- 45% от залоговой стоимости предмета залога. 

Из договора купли-продажи № от 13.05.2018г. следует, что ФИО1 купил автомобиль ..., VIN: №, 2018г.в. Пунктом 5 договора установлено, что автомобиль оплачивается покупателем с использованием кредита, предоставленного ему банком ПАО «Балтинвестбанк».

Условия по указанному договору, в том числе о залоговой стоимости автомобиля согласованы сторонами.

В соответствии с «Общими условиями предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк», банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающихся процентов, в случае нарушения заемщиком срока(ов) возврата кредита и уплаты процентов, общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней, в течение ста восьмидесяти календарных дней (п.5.1.).

Пунктом 7.2.5.2 Общих условий залогодержатель вправе, в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и договоров, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

П. 7.3.1 Общих условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога. 

На основании изложенного, с учетом положений ст.340 ГК РФ – начальная продажная цена предмета залога, установленная сторонами и составляет 978 300руб., что также согласуется с п.10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита (первый год кредитования - 100% от залоговой стоимости предмета залога). При этом суд принимает во внимание, что истцом не предоставлено доказательств изменения условий договора в указанной части и установления сторонами первоначальной продажной стоимости предмета залога в 800 000 руб.

Судом установлено, что банком 14.05.2018г. в надлежащем порядке зарегистрировано уведомление о возникновении залога №. 

Судом установлено, что ФИО1 нарушил условия по возврату денежных средств, допустил неоднократную просрочку, с 13.07.2018г. не производил оплату по кредиту. Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 4 месяцев просрочки исполнения обязательств), т.е. не раньше 60 календарных дней и в пределах ста восьмидесяти календарных дней, как определено п.5.1 Общих условий. 

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика составляет: 1 056 969,12руб., из которых: задолженность по основному долгу - 977 366,78руб., задолженность по процентам - 72 338,43руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга- 2 771,76руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4 492,15руб.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, расчет задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности также не предоставлено. Исковые требовании признаны в полном объеме.

На основании изложенного, суд находит подлежащими взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору: по основному долгу – 977 366,78руб., задолженность по процентам - 72 338,43руб., задолженности по пени, начисленных на сумму основного долга - 2 771,76руб., задолженности по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 4 492,15руб., а всего 1 056 969,12руб.

Оснований для применений ч.1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, при этом принимает во внимание размер начисленных неустоек, размер нарушенного обязательства, период нарушения обязательства, приходя к выводу о соразмерности суммы неустоек нарушенному обязательству. 

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является залог - автомобиль ..., VIN: №.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на указанное заложенное имущество, собственником которого является ответчик. 

При указанных обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, также подлежат удовлетворению, поскольку имеются основания для обращения взыскания на предмет залога исходя из приведенных выше норм права. 

Так же суд учитывает признание иска ответчиком. Признание иска ответчиком и удовлетворение вследствие этого заявленных требований не противоречит закону, не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежными поручениями № от 13.11.2018г. и № от 13.11.2018г. истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 19484,85руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 056 969,12руб., в том числе: задолженность по основному долгу 977 366,78руб., задолженность по процентам 72 338,43руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга - 2 771,76руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов – 4 492,15руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль ..., VIN:№, 2018г.в., реализовав путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 978 300руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 19484,85руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Добринский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий судья Наставшева О.А. 

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2019 г.