Дело № 3 июля 2024 года г. Котлас

29RS0008-01-2024-001797-89

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 3 июля 2024 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 904680 рублей 52 копеек и государственной пошлины в размере 12246 рублей 81 копейки. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ ФИО2 был предоставлен кредит в размере 640170 рублей 00 копеек под 19,9 % годовых. __.__.__ заемщик ФИО2 умер. Наследники ФИО2 ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием к наследственному имуществу В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от __.__.__ произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества В. на надлежащего ответчика ФИО1, который принял наследство после смерти В. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» (далее – ООО «Хоум Кредит Страхование»).

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя, представлены письменные возражения на ходатайство стороны ответчика о пропуске срока исковой давности, согласно которым __.__.__ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до __.__.__, с учетом подачи иска в суд __.__.__, срок исковой давности по всем заявленным требованиям не является пропущенным, график платежей по кредитному договору менялся, кроме того в возражениях указано, что Банк не является выгодоприобретателем по договорам страхования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, направил представителя.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, представил предполагаемый расчет задолженности с учетом срока исковой давности, указал на наличие договоров страхования жизни и здоровья наследодателя, полагал, что рыночная стоимость долей в праве общей долевой собственности на недвижимое наследственное имущество на момент открытия наследства соответствовала их кадастровой стоимости объектов.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлен письменный отзыв на иск, согласно которому В. был застрахован по договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «КОМБО+» № от __.__.__, срок страхования составлял с __.__.__ по __.__.__, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный, а в случае его смерти наследники. Также ФИО2 был застрахован по договору страхования от несчастных случаев «Защита семьи» № от __.__.__, срок страхования составлял с __.__.__ по __.__.__, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный, а в случае его смерти наследники, обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2, не поступало.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителей истца и третьего лица, ответчика.

Рассмотрев иск, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2747/2023, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и В. заключен кредитный договор № на сумму 640170 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 44-46). 

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика В. согласно которой __.__.__ заемщику на счет перечислено 640170 рублей 00 копеек (л.д. 30-33).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 60 ежемесячными равными платежами 15 числа каждого месяца в размере 17031 рубля 51 копейки в соответствии с графиком погашения. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня.

__.__.__ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и В. заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа № к договору потребительского кредита № от __.__.__ (л.д. 34-35).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита с учетом дополнительного соглашения об изменении даты ежемесячного платежа № к договору потребительского кредита № от __.__.__ размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа и последующих составляет 17161 рубль 50 копеек, новая дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов. 

С учетом дополнительного соглашения об изменении даты ежемесячного платежа № к договору потребительского кредита № от __.__.__ сторонами согласован новый график платежей (л.д. 164-165).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору __.__.__ Банк выставил требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору № от __.__.__, в котором просил досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и оплатить задолженность в размере 969680 рублей 52 копеек, в том числе основной долг – 559898 рублей 56 копеек, проценты – 59517 рублей 42 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 348472 рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 702 рубля 67 копеек, комиссии за направление извещений – 1089 рублей 00 копеек (л.д. 169), в течение 30 календарных дней с момента выставления требования.

После выставления требования заемщиком В. в погашение задолженности __.__.__ внесены денежные средства в размере 13000 рублей 00 копеек (зачтены в счет погашения процентов за май и июнь 2021 года), __.__.__ – 13000 рублей 00 копеек (зачтены в счет погашения процентов за июнь, июль и август 2021 года), __.__.__ – 13000 рублей 00 копеек (зачтены в счет погашения процентов за август и сентябрь 2021 года), __.__.__ – 13000 рублей 00 копеек (зачтены в счет погашения процентов за сентябрь, октябрь и ноябрь 2021 года), __.__.__ – 13000 рублей 00 копеек (зачтены в счет погашения процентов за ноябрь 2021 года и части основного долга по ежемесячному платежу за февраль 2021 года).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В. умер __.__.__ в .....

Согласно материалам дела В. был застрахован в ООО «Хоум Кредит Страхование» по договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «КОМБО+» № от __.__.__ в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «КОМБО+» и по договору страхования от несчастных случаев «Защита семьи» № от __.__.__ в соответствии с Условиями добровольного страхования от несчастных случаев «Защита семьи».

В соответствии со страховым полисом страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «КОМБО+» № от __.__.__ срок страхования установлен 1827 дней, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный, а в случае его смерти наследники (п.п. 7, 4 полиса).

В соответствии со страховым полисом страхования от несчастных случаев «Защита семьи» № от __.__.__ срок действия договора страхования установлен 1 год, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный, а в случае его смерти наследники (п.п. 7, 4 полиса).

По сообщению ООО «Хоум Кредит Страхование» В. был застрахован по договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «КОМБО+» № от __.__.__, срок страхования составлял с __.__.__ по __.__.__, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный, а в случае его смерти наследники. Также ФИО2 был застрахован по договору страхования от несчастных случаев «Защита семьи» № от __.__.__, срок страхования составлял с __.__.__ по __.__.__, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный, а в случае его смерти наследники, обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2, не поступало.

Таким образом, договор страхования от несчастных случаев «Защита семьи» № от __.__.__ на момент наступления смерти ФИО2 прекратил свое действие.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «КОМБО+» № от __.__.__ являются наследники ФИО2, исполнение обязательств по указанному договору страхования не влияет на обязательства наследника по исполнению условий кредитного договора.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследником В. первой очереди является его сын ФИО1 Иных наследников первой очереди не установлено. 

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу В. с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратился ФИО1 

Вступившим в законную силу решением Котласского городского суда Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № по иску В. к ФИО1 об исключении имущества из состава наследства и признании права общей долевой собственности на недвижимое имущество исключены из состава наследства, открывшегося после смерти В., умершего __.__.__, право на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №, и право на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №. Признано за В. право собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №, и на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №. Решение суда является основанием для внесения изменений в запись в Едином государственном реестре недвижимости № в части изменения размера доли В. с «1» на «1/2» и дополнения оснований регистрации права общей долевой собственности настоящим решением суда. Решение суда является основанием для внесения изменений в запись в Едином государственном реестре недвижимости № в части изменения вида собственности В. и В., установления размера долей В. и В. и дополнения оснований регистрации права общей долевой собственности настоящим решением суда.

Таким образом, согласно материалам наследственного дела и сведениям, предоставленным из Единого государственного реестра недвижимости, с учетом выдела супружеской доли В. наследодателю В. на момент смерти на праве собственности принадлежали ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №, (кадастровая стоимость доли составляет 590982 рубля 76 копеек (1181965,51/2)); ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: .... кадастровый №, (кадастровая стоимость доли составляет 455257 рублей 34 копейки (910514,67/2)).

В соответствии с пояснениями представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №, и ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №, принадлежащих наследодателю, на момент открытия наследства соответствовала их кадастровой стоимости, доказательств иной стоимости указанного имущества в материалы дела не представлено. 

Согласно сведениям, представленным Банком «ВТБ» (публичное акционерное общество), в подразделениях банка на имя ФИО2 открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на счете № находились денежные средства в размере 5 рублей 30 копеек.

Согласно сведениям, представленным акционерным обществом «Севергазбанк», в подразделениях банка на имя ФИО2 открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на счете № находились денежные средства в размере 0 рублей 01 копейки.

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам ФИО2, составляет 39050 рублей 45 копеек. Вместе с тем, право на страховую выплату не входит в состав наследства, поскольку указанное право наследодателю на день открытия наследства не принадлежало.

Подав нотариусу заявление о принятии наследства, ФИО1 в силу положений статьи 1153 ГК РФ принял все причитающееся ему наследство после смерти ФИО2, в том числе доли в праве общей долевой собственности на квартиры, денежные средства на счетах, а также имущественную обязанность, возникшую из кредитного договора, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Согласно разъяснениям, данным в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составила 1046245 рублей 41 копейка (590982,76 + 455257,34 + 5,3 + 0,01).

Следовательно, ответчик ФИО1 отвечает по долгам умершего ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая значительно превышает заявленный к взысканию долг по кредитному договору, ответственность наследника ограничена суммой в размере 1046245 рублей 41 копейки.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1, вступив в наследство после смерти ФИО2, допускал нарушение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, с января 2023 года платежей в погашение задолженности по кредитному договору не вносилось.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет 904680 рублей 52 копейки, в том числе основной долг – 554415 рублей 98 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования) – 348472 рубля 87 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 702 рубля 67 копеек, комиссии за направление извещений – 1089 рублей 00 копеек. 

Общий размер задолженности по кредитному договору № от __.__.__ составляет 904680 рублей 52 копейки.

Поскольку ответчиком не представлено надлежащих доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, штрафа, комиссии. 

Рассматривая требования Банка о взыскании с ФИО1 убытков банка (неоплаченных процентов за пользование кредитом после выставления требования) за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 348472 рублей 87 копеек, суд учитывает следующее.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу положений ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, с учетом указанных норм и разъяснений требования Банка о взыскании с ответчика убытков банка (неоплаченных процентов за пользование кредитом после выставления требования) за период времени с 30 декабря 2021 года по 30 июля 2027 года, то есть до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращены, в размере 348472 рублей 87 копеек является обоснованным.

Стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором 

<

***> от 15 августа 2019 года с учетом дополнительного соглашения об изменении даты ежемесячного платежа № 0001 сторонами согласован график платежей (л.д. 164-165), которым был предусмотрен его возврат ежемесячными платежами 30 числа (кроме февраля) каждого календарного месяца, последний платеж – 30 июля 2027 года.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по денежному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление направлено в Котласский городской суд Архангельской области 11 апреля 2024 года (по штемпелю на конверте, л.д. 52), однако ответчик ФИО1 привлечен к участию в деле 23 апреля 2024 года. Следовательно, при наличии заявления ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование Банка, достоверно знавшего о нарушении своего права на получение ежемесячных платежей по уплате основного долга, штрафа и комиссии за направление извещений за период времени до 22 апреля 2021 года.

При этом судом не принимается во внимание предполагаемый расчет задолженности с учетом срока исковой давности, представленный представителем ответчика, поскольку он осуществлен без учета графика погашения по кредитному договору № от __.__.__ с учетом дополнительного соглашения об изменении даты ежемесячного платежа №.

Основной долг в размере 554415 рублей 98 копеек, предъявленный к взысканию настоящим иском рассчитан из суммы ежемесячных платежей за период времени с __.__.__ по __.__.__, убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования) в размере 348472 рублей 87 копеек начислены за период времени с __.__.__ по __.__.__, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 702 рублей 67 копеек начислен за период с __.__.__ по __.__.__ (л.д. 19-20), комиссии за направление извещений в размере 1089 рублей 00 копеек начислены за период времени с __.__.__ по __.__.__ (л.д. 16-17).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом судом не установлено законных оснований для перерыва, приостановления и восстановления срока исковой давности.

Таким образом, в удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика основного долга за период времени с февраля 2021 года по __.__.__, штрафа за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 702 рублей 67 копеек, комиссии за направление извещений за период времени с __.__.__ по __.__.__ следует отказать.

При этом суд приходит к выводу о том, что Банком не пропущен срок исковой давности по требованиям Банка о взыскании основного долга, подлежащего уплате ежемесячными платежами за период времени с __.__.__ по __.__.__ (дата уплаты последнего ежемесячного платежа по кредиту), о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов за пользование кредитом после выставления требования) за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 348472 рублей 87 копеек, комиссии за направление извещений за период времени с __.__.__ по __.__.__.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 319.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

В связи с изложенным у суда не имеется законных оснований для перераспределения денежных средств, внесенных заемщиком платежами от __.__.__, от __.__.__, от __.__.__, от __.__.__, от __.__.__.

При расчете основного долга по кредитному договору за период времени с __.__.__ по __.__.__ суд руководствуется сведениями, отраженными в графике погашения по кредитному договору № от __.__.__ с учетом дополнительного соглашения об изменении даты ежемесячного платежа №, представленном Банком к дополнениям (л.д. 164-165).

В соответствии с графиком погашения по кредитному договору № от __.__.__ с учетом дополнительного соглашения об изменении даты ежемесячного платежа № сумма ежемесячных платежей в погашение основного долга с __.__.__ по __.__.__ составляет 549585 рублей 77 копеек (3512,25+ 3869,33 + 3637,01 + 3992,11 + 3765,95 + 3829,6 + 4181,64 + 3965 + 4314,88+ 4104,94 + 4730,88 + 4529,98 + 4330,84+4674,91 + 4483,05 + 4824,7 + 4640,36+ 4718,79+ 5056,69 + 4884,01 + 5219,28 + 5054,77 + 5634,45 + 5479,48 + 5328,04 + 5656,25 + 5513,69 + 5838,95 + 5705,57 + 5802 + 6122,67 + 6003,54 + 6321,01 + 6229,27+ 6543,43 + 6650,16 + 6557,23 + 6865,6 + 6783,47+7088,23 + 7017,28 + 7135,56 + 7434,71 + 7381,14 + 7676,37 + 7621,24 + 8075,49 + 8044,63 + 8022,05 + 8307,42 + 8298,04 + 8579,02 + 8583,28 + 8728,35 + 9002,49 + 9028,03 + 9297,4 + 9337,75 + 9708,83 + 9761 + 9824,64 + 10081,35 + 10161,08 + 10412,43 + 10508,8 + 10686,41 + 10929,41 + 11051,75 + 11288,94 +11429,34 + 11698,54 + 11851,87 + 12020,54 + 12242,33 + 12430,62 + 9483,63).

В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору № от __.__.__ в размере 4830 рублей 21 копейки (554415,98 - 549585,77) следует отказать в связи с пропуском Банком срока исковой давности.

Размер комиссии за направление извещений по кредитному договору № от __.__.__ за период времени с __.__.__ по __.__.__ составляет 792 рубля 00 копеек (99 + 99 + 99 + 99 +99 + 99 + 99 + 99).

В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений по кредитному договору № от __.__.__ в размере 297 рублей 00 копеек (1089 – 792) следует отказать в связи с пропуском Банком срока исковой давности.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию по кредитному договору № от __.__.__ в пределах стоимости наследственного имущества В. основной долг в размере 549585 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования) за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 348472 рублей 87 копеек, комиссии за направление извещений за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 792 рублей 00 копеек.

Общий размер задолженности составляет 898850 рублей 64 копейки (549585,77 + 348472,87 + 792).

В удовлетворении остальной части требований о взыскании основного долга по кредитному договору № от __.__.__ в размере 4830 рублей 21 копейки, штрафа за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 702 рублей 67 копеек, комиссии за направление извещений в размере 297 рублей 00 копеек следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу принципа пропорциональности распределения судебных расходов, установленного ст. 98 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены на 99,36% (898850,64 / (904680,52 / 100)). Таким образом с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата в размере 12168 рублей 43 копеек (12246,81 х 99,36 %) пропорционально размеру удовлетворенных требований. Законных оснований для взыскания судебных расходов в большем размере не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в пределах стоимости наследственного имущества В. в размере 898850 рублей 64 копейки, а именно основной долг – 549585 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования) за период времени с __.__.__ по __.__.__ – 348472 рубля 87 копеек, комиссии за направление извещений за период времени с __.__.__ по __.__.__ – 792 рубля 00 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 12168 рублей 43 копеек, всего взыскать 911019 рублей 07 копеек.

В удовлетворении остальной части требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании основного долга по кредитному договору № от __.__.__ в размере 4830 рублей 21 копейки, штрафа за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 702 рублей 67 копеек, комиссии за направление извещений в размере 297 рублей 00 копеек, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 10 июля 2024 года