№2-1253/2024

24RS0002-01-2024-000536-47

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2024 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Смолевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 26.12.2022 обществом с ФИО1 был заключен договор займа №22122600632909, по условиям которого заемщику предоставлено 138 000 руб. на срок в 48 месяцев под 103,07% годовых. В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 сумму займа не возвратил, проценты за пользование денежными средствами не уплатил и по состоянию на 26.01.2024 задолженность по договору составила 195 757,97 руб., из которых сумма основного долга 135 306,58 руб., 56 724,95 – неуплаченные проценты за пользование займом, 3 726,44 руб. – неустойка. Поскольку требование кредитора о досрочном возврате займа ответчиком не исполнено, общество просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма в общей сумме 195 757,97 руб., возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 5 115,16 руб., а также взыскать проценты за пользование займом по день фактического исполнения обязательств. 

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «КарМани», уведомленный о времени и месте слушания дела сообщением, врученным 11.03.2024 (л.д. 33), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель общества ФИО2, действующая на основании доверенности от 06.03.2023 (л.д. 6), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным сообщением по адресу регистрации (л.д. 33), в зал суда не явился, от получения судебной корреспонденции, возвращенной по истечении срока хранения, уклонился, возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ). 

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО МФК «КарМани» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 3 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. 

Как следует из материалов дела, 26.12.2022 между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма №22122600632909, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем на сумму 138 000 руб. под 103,07 % годовых (л.д.17-19). 

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Указанный договор займа был подписан ответчиком ФИО1 в соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи) в соответствии с ранее заключенным сторонами соглашением об электронном взаимодействии (л.д. 16). 

Таким образом, в данном случае договор потребительского займа № 22122600632909 заключен сторонами путем регистрации заемщика в электронной системе микрофинансовой компании и оформления заявки после принятия им условий соглашения и ознакомления с Правилами, Общими условиями. 

Согласно п. 2,17 индивидуальных условий договора заем представлен сроком на 48 месяцев и может быть предоставлен заемщику одним из способов, в том числе путем выдачи наличных денежных средств в офисах платежной системы CONTACT либо переводом на банковскую карту. 

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами должен был быть произведен ежемесячными платежами по 12 080,40 руб. начиная с 26.01.2023 (п. 6 договора займа). До заключения договора заемщику был предоставлен предварительный график платежей, с которым ФИО1 ознакомлен и подписал его простой электронной подписью (л.д. 12). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату долга и уплате процентов за пользование займом в виде неустойки в 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательства до даты его возврата. 

Согласно справке ООО МФК «КарМани» через платежную систему ФИО1 26.12.2022 были выданы денежные средства в размере 138 000 руб. (л.д. 25).

Факт заключения договора займа № 22122600632909 от 26.12.2022 и перечисления денежных средств ФИО1 не оспорен.

Договор микрозайма 26.12.2022 по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", заключен ФИО1 добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения. 

Кроме того, 26.12.2022 ФИО1 и ООО МФК «КарМани» заключен договора залога транспортного средства 22122600632909, которым заемщик в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора микрозайма от 26.12.2022, передал в залог транспортное средство Honda Freed Hybrid (л.д. 13-14). 

В установленный договором займа срок заемщик ФИО1 свои обязательства по договору не выполнил, предусмотренные договором платежи полном объеме не производил. 

Всего в период с 27.01.2023 по 28.12.2023 ФИО1 по договору были произведены 7 платежей на общую сумму 99 377,19 руб., из которых в счет погашения основного долга зачислено 2 693,42 руб., в счет уплаты процентов за пользование займом – 96 061,14 руб., неустойки – 622,63 руб. 

Тем самым, невовзращенный ответчиком остаток основного долга по договору составляет 135 306,58 руб.

Доказательств обратного, как и доказательств возврата долга в соответствии с условиями договора, ответчиком суду не представлено.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 статьи 807 ГК РФ).

В силу ч. 11 ст. 6 ФЗ № 353 "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора потребительского кредита (займа)) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) ("Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке" (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 N КФНП-12).

Пунктом 23 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора потребительского кредита (займа)) предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. 

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2022 года, подлежащие применению для договоров, заключаемых во 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога были установлены Банком России в размере 110,061 % годовых.

Истцом заявлено о взыскании с ФИО1 непогашенного остатка процентов за пользование суммой займа за период с 27.12.2022 по 26.01.2024, начисленных в сумме 152 786,09 руб. за вычетом поступивших в сумме 96 061,14 руб. платежей, т.е. 56 724,95 руб. 

Суд соглашается с проверенным расчетом истца относительно суммы основного долга, процентов, неустоек. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, кредитором зачислены в счет долга, неустойки погашались при достаточности платежа для погашения просроченной части долга и процентов. 

Кроме того, поскольку до настоящего времени заем ответчиком не погашен, условия о приостановлении начисления процентов договор 26.12.2022 не содержит, то истец в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ вправе требовать начисления процентов за пользование заемными средствами по день их фактической уплаты. 

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца за период с 27.01.2024 по 20.03.2024 подлежат проценты в сумме 20 604,49 руб. (135 306,58 руб. х 0,282% х 54 дня). 

По состоянию на день принятия решения задолженность заемщика ФИО1 составляет 216 362,46 руб. (основной долг 135 306,58 руб. + проценты за пользование 56 724,95 + 20 604,49 руб. + неустойка 3 726,44) и подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО МФК «КарМани». 

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 5 115,16 руб. (л.д. 7).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования общества удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КарМани» сумму долга по кредитному договору 216 362,46 руб., возврат госпошлины в сумме 5 115,16 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» сумму долга по кредитному договору 216 362,46 руб., возврат государственной пошлины в сумме 5 115,16 руб., всего 221 477 (двести двадцать одну тысячу четыреста семьдесят семь) рублей 62 копейки. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» проценты за пользование денежными средствами по ставке 103,07% годовых на фактический остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по погашению задолженности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ирбеткина