Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года 

<

адрес>

Энгельсский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Смирновой Л.В.,

при секретаре .,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК», ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор № № (кредит на приобретение квартиры, ипотека в силу договора), предметом которого является предоставление Банком заемщикам денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности. Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в совместную собственность ФИО2, ФИО3 жилого помещения, а именно квартиры находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 40,90 кв., расположенной на 3 этаже 5-этажного дома, условный №. Сумма кредита составляет 1160000 руб. Кредит предоставляется заемщику сроком на 240 месяцев. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2, ФИО3 перед ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 632809,70 руб. в том числе: Основной долг - 574 101,04 руб., проценты за пользование кредитом 46998,64 руб., пени по просроченному основному долгу 6 908,76 руб., пени по просроченным процентам 4801,26 руб. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В связи с неисполнением ФИО2 и ФИО3 их обязательств, возникших из кредитного договора № №., ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» вынуждены обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО1 заявленные исковые требования подержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные исковому заявлению.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3 не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в установленном законом порядке.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК», ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор № № (кредит на приобретение квартиры, ипотека в силу договора), предметом которого является предоставление Банком заемщикам денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности. 

Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в совместную собственность ФИО2, ФИО3 жилого помещения, а именно квартиры находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 40,90 кв., расположенной на 3 этаже 5-этажного дома, условный №. 

Сумма кредита составляет 1160000 руб. Кредит предоставляется заемщику сроком на 240 месяцев. 

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 20,25% годовых. 

В соответствии с п. 1.1. размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита, рассчитанный в соответствии с п.3.11 настоящего Договора составляет 13409 рублей.

В соответствии с п. 1.2. кредитного договора заемщик осуществляя возврат кредита уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.

Согласно п. 3.3. кредитного договора проценты начисляются на остаток суммы кредита, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 настоящего договора и с учетом положений п. 3.14.1 и 3.14.2 настоящего договора.

В соответствии с п. 3.9. кредитного договора заемщики перечисляют денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитора не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей.

Согласно п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Согласно п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2. ст. 819, ч.2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (кредита).

Заемщики надлежащим образом свои обязательства не исполняют. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с мая 2016г. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГг.) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с п. 4.4., 4.4.1. кредитного Договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

Согласно требованиям от 21.09.2016г., направленным ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО2, ФИО3 ввиду нарушения ими обязательств по кредитному договору № № от 16.08.2013г., им было предложено в срок не позднее 19.10.2016г. полностью погасить задолженность. Данное Требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2, ФИО3 перед ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 632809,70 руб. в том числе: 

- основной долг - 574 101,04 руб., 

- проценты за пользование кредитом 46998,64 руб., 

- пени по просроченному основному долгу 6 908,76 руб., 

- пени по просроченным процентам 4801,26 руб. 

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору № №. является ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

В соответствии со ст. 1.5. кредитного договора права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. 

Предметом ипотеки является квартира, состоящая из двух комнат, общей площадью 40,9 кв. м., этаж 3, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Право собственности ФИО2 и ФИО3 на указанный объект возникло на основании договора купли-продажи квартиры от 16.08.2013г., дата регистрации 22.08.2013г., № и зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии 

<

адрес> (Свидетельство 64-АД 055122 от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно Отчета № Оценочной компанией ООО «АВЕРТА ГРУПП» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, указанного в закладной, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1380000 (один миллион триста восемьдесят тысяч) рублей. 

В соответствие ч. 11 ст. 2.8 Закона «О залоге» если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1104000 (один миллион сто четыре тысячи) рублей. 

В соответствии с п. 7.2. Закладной, ст. 3 Закона об ипотеке, ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации требования Банка как владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя). При этом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» после расторжения договора, из которого возникли обязательства, обеспеченные залогом (статьи 310, 450 ГК РФ), залог продолжает обеспечивать те из них, которые не были исполнены и не прекращаются при расторжении такого договора. 

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. 

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, он устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Установленные при рассмотрении дела обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Судом установлено, что ответчики своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, надлежащим образом не исполняли, нарушая сроки внесения платежей, в результате за ними образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Согласно Закладной стоимость заложенного имущества – квартиры, определена в сумме 1380000 рублей.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, и полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества согласно заключению эксперта в размере 1104000 руб. (80%).

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем, и залогодержателем, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из толкования данной нормы начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Рассмотрев все представленные сторонами доказательства, отсутствие со стороны ответчиков доказательств в опровержение исковых требований о взыскании задолженности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не доказано, что денежные средства по кредитному договору истцом ему не передавались, либо обязательство исполнено им в полном объеме, в то время, как истцом представлены в обоснование своих требований доказательства наличия кредитного договора и его неисполнения ответчиком.

Расчет представленный истцом ответчиками не оспорен.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГП РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца возврат расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15528 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.12).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 16.08.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 632809,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15528 руб., а всего 648337 (шестьсот сорок восемь тысяч триста тридцать семь) руб. 70 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, ФИО3, а именно на квартиру, состоящая из двух комнат, общей площадью 40,9 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из стоимости данной 

<

адрес> (один миллион сто четыре тысячи) руб. (80%). 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий: подпись 

Верно

Судья Л.В. Смирнова

Секретарь .

21.03.2017г.