КОПИЯ

№2-2304/2025

УИД: 23RS0003-01-2025-003319-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

(заочное)

02 июля 2025 года город-курорт Анапа 

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Топорцовой Е.Н.

при секретаре судебного заседания Григорян М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в Анапский городской суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что 05.04.2024 ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № (далее – кредитный договор) ФИО2 выдан кредит в сумме 600 тыс. руб на срок 60 месяцев под 27,9%. Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, не вносила платежи, вследствие чего за период с 05.11.2024 по 14.05.2024 (включительно) ПАО «Сбербанк» была исчислена задолженность по кредитному договору в размере 632 924,90 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 563 850,34 рублей, просроченные проценты в размере 64 011,79 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 098,76 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 964,01 руб. Истец обратился к ответчику с претензиями о досрочном погашении кредита, однако претензия Банка оставлена ответчиком без удовлетворения. Ссылаясь на положения статей 309, 809-811, 819, истец ПАО «Сбербанк» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 05.04.2024 за период с 05.11.2024 по 14.05.2024 (включительно) в размере 632 924,90 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 563 850,34 рублей, просроченные проценты в размере 64 011,79 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 098,76 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 964,01 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 659 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства дела путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденцией по адресу местонахождения юридического лица, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ полагает возможны рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца - ПАО «Сбербанк».

Ответчик ФИО2 уведомленная надлежащим образом о дне, времени, месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте проведения судебного заседания в порядке, установленном ст.ст.113-116 ГПК РФ, путем направления судебных извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденции по адресу место нахождения физического лиц, которая впоследствии возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения – «истёк срок хранения» в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение указанного лица об её поступлении и истечении в связи с этим сроков хранения, что подтверждается уведомлениями о вручении заказного почтового отправления с почтовыми идентификаторами.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие/

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные вызовы и извещения производятся в порядке, установленном ст. ст. 113 - 118 ГПК РФ.

Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК РФ).

Ответчик извещался о рассмотрении настоящего дела заказными письмами по адресу места жительства. Суд, направив судебные извещения по известному адресу нахождения ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика, не сообщившего суду об уважительности причин неявки в заседание и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с положениями ст.ст. 233 - 234 ГПК РФ.

Обсудив доводы заявления, исследовав и оценив фактические обстоятельства и письменные доказательства, представленные в материалы дела, в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.04.2024 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в соответствии со ст. 428 ГК РФ. В соответствии с условиями указанного кредитного договора сумма кредита составила 600 тыс. руб. на срок 60 месяцев под 29,7%.

Согласно условиям указанного кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии, и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.11.2024 по 14.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 632 924,90 руб., в том числе: просроченные проценты - 64 011,79 руб.; просроченный основной долг - 563 850,34 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2 098, 76 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 964,01 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Согласно пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Обязательства по предоставлению кредита исполнены ПАО «Сбербанк» путем зачисления на счет клиента ФИО2 № 05.04.2024 кредита в сумме 600 000 рублей, что подтверждается справкой о движении основного долга и срочных процентов за период с 05.04.2024 по 14.05.2025.

Как усматривается из справки о движении основного долга и срочных процентов за период с 05.04.2024 по 14.05.2025, справки о движении просроченного основного долга от 14.05.2025 ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредита.

Таким образом, подписав и представив в банк заявление о присоединении к общим условиям кредитования, ответчик ФИО2 обязалась присоединиться к действующей редакции общих условий кредитования, обязались исполнять эти условия, следовательно, стороной договора были совершены действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора № от 05.04.2024 на указанных выше условиях.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № от 05.04.2024, по состоянию на 14.05.2025, ответчик ФИО2 свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем ПАО «Сбербанк» исчислена сумма задолженности с 05.11.2024 по 14.05.2025 (включительно) в размере 632 924,90 руб., в том числе: просроченные проценты - 64 011,79 руб., просроченный основной долг - 563 850,34 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2 098, 76 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 964,01 руб.

Приведенный истцом - ПАО «Сбербанк» арифметический расчет задолженности с указанием просрочки и сумм начислений, процентной ставки, является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ИП ФИО5 своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, ПАО «Сбербанк» потребовало досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом, уплатить неустойки в срок не позднее 12.05.2025, направив 08.04.2025 соответствующее требование (претензию) в адрес ответчика ФИО2

Положениями статьи 401 Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

По смыслу вышеприведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

В ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что ПАО «Сбербанк» взятые перед ответчиком ФИО2 обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме предоставив заемщику сумму кредита, оговоренную сторонами при заключении договора, а ответчик ФИО2, напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, неустойки предусмотренных Индивидуальными и Общими условиями кредитования, надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась просроченная задолженность,.

Учитывая, что ответчик ФИО2 была ознакомлена с условиями кредитного договора, то есть с суммой кредита, размером процентов за пользование суммой кредита, размером неустойки, графиком платежей и согласилась с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование кредитными денежными средствами, размером неустойки, не заключать договор кредитования.

Принимая во внимание изложенное, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения и, исходя из согласованных между банком и заемщиком условий договора кредитования, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО6 нарушением, влекущим право кредитора - ПАО «Сбербанк» требовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО6 в пользу истца - ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 05.04.2024 за период с 05.11.2024 по 14.05.2025 (включительно) в размере 632 924,90 руб., в том числе: просроченные проценты - 64 011,79 руб., просроченный основной долг - 563 850,34 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2 098, 76 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 964,01 руб.

Из содержания главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации («Судебные расходы») следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением ПАО «Сбербанк» была оплачена государственная пошлина в сумме 17 659 руб., что подтверждается платежным поручением 112090 от 04.06.2025.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Таким образом, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО2 в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца - ПАО «Сбербанк» в подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 659 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 144, 194 - 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> 

<

адрес>, адрес регистрации: 

<

адрес>, 

<

адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) в сумму задолженности по кредитному договору № от 05.04.2024 за период с 05.11.2024 по 14.05.2025 (включительно) в размере 632 924 (шестьсот тридцать две тысячи девятьсот двадцать четыре рубля) 90 копеек, в том числе: просроченные проценты - 64 011 (шестьдесят четыре тысячи одиннадцать рублей) 79 копеек, просроченный основной долг - 563 850 (пятьсот шестьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят рублей) 34 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 2 098 (две тысячи девяносто восемь рублей) 76 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2 964 (две тысячи девятьсот шестьдесят четыре рубля) 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 659 (семнадцать тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированное решение суда изготовлено 15 июля 2025 года.