Гражданское дело № 2-519/2020

УИД 42RS0037-01-2020-000606-87

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В., 

при секретаре судебного заседания Гумеровой А.В., 

07 сентября 2020 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге Кемеровской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Исковые требования мотивированы тем, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) *** по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 137 736,98 рублей на срок 36 месяцев под 26,4% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.09.2018 г., на 10.02.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 289 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.09.2018 г., на 10.02.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 288 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51 842,55 рублей. По состоянию на 10.02.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 129 579,28 рублей, из них: 113 098,30 руб. – просроченная ссуда, 10 068,70 руб. – просроченные проценты, 484,12 руб. – проценты по просроченной ссуде; 5 567,85 руб. – неустойка по ссудному договору; 360,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 129 579,28 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 791,59 рублей (л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 71), в судебное заседание не явился. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 07.09.2020 г. заявил ходатайство об ознакомлении с материалами дела, для чего судом был объявлен перерыв, ознакомившись с делом, ФИО1 после перерыва в судебное заседание не явился, сведениями об уважительных причинах неявки суд не располагает.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

Пункт 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, и не оспорено ответчиком, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 137 736,98 рублей на срок 36 месяцев под 16,40 % годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, или безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,40% годовых (л.д. 23-29, 35, 38-39).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив *** на счет ФИО1 денежные средства в размере 137 736,98 рублей (29 337,98руб. + 108 399,00руб.), ответчик воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 10). Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и графика платежей датой ежемесячного платежа является 28 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 4 882,04 рублей, последний платеж – не позднее 24.07.2012 г. в сумме 4 881,70 рублей (л.д. 23-27, 28-29).

В связи с нарушением условий кредитования, а именно: неуплатой платежей, банк принял решение о досрочном взыскании всей суммы задолженности. В адрес ФИО1 22.07.2019 г. было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору (л.д. 40, 41-43, 44).

Однако ФИО1 долг в полном объеме не возвращен. Поэтому суд считает, что ПАО «Совкомбанк» обоснованно предъявляет ответчику требования о взыскании суммы задолженности вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Из выписки по счету заемщика за период с 23.07.2018 г. по 10.02.2020 г., расчета задолженности, усматривается, что по состоянию на 10.02.2020 г. ФИО1 имеет задолженность перед банком в размере 129 579,28 рублей, из них: 113 098,30 руб. – просроченная ссуда, 10 068,70 руб. – просроченные проценты, 484,12 руб. – проценты по просроченной ссуде; 5 567,85 руб. – неустойка по ссудному договору; 360,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д.8-9, 10).

Суд, ознакомившись с расчетом задолженности, представленным истцом, согласен с ним, поскольку он арифметически верен и соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора. Сумма по уплате неустойки рассчитана на основании п. 12 индивидуальных условий договора, в соответствии с которым в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Доказательств надлежащего исполнения своих договорных обязательств ответчиком ФИО1 суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

При этом суд полагает, что требование о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 5 567,85 рублей не основано на законе, поскольку она начислена на сумму остатка основного долга, при этом в силу статьи 330 ГК РФ и п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» неустойка, как мера ответственности за неисполнение обязательства, начисляется на сумму неисполненного обязательства.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вышеприведенные условия кредитного договора в части неустойки и положения закона не предусматривают возможность начисления неустойки на сумму основного долга, срок возврата которой не наступил.

Между тем, как следует из расчета задолженности, неустойка по ссудному договору начислялась на остаток суммы основного долга, срок возврата которой не наступил. При этом неустойка на просроченную ссуду за этот же период времени начислялась отдельно.

С учетом изложенного, суд отказывает во взыскании неустойки по ссудному договору в размере 5 567,85 рублей, поскольку она в нарушение условий договора и требований закона начислена на сумму основного долга, срок возврата которого не наступил.

Как следует из представленного расчета задолженности, со ФИО1 в счет погашения неустойки на основной долг (неустойка по ссудному договору) была удержана сумма в размере 1 327,18 рублей. Поскольку начисление данного вида неустойки являлось незаконным, то уплаченная сумма подлежит распределению по правилам ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которыми сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Согласно представленному расчету просроченные проценты составляют 10 068,70 рублей. С учетом необоснованно оплаченной суммы неустойки в размере 1 327,18 рублей, их сумма составит 8 741,52 рублей (10 068,70руб. – 1 327,18руб.).

При таких обстоятельствах со ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 10.02.2020 в размере 122 684,25 руб., из них просроченная ссуда – 113 098,30 рублей, просроченные проценты – 8 741,52 руб., проценты по просроченной ссуде – 484,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 360,31 руб.

В остальной части исковых требований о взыскании кредитной задолженности суд отказывает.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истец просил взыскать 129 579,28 рублей, судом взыскано 122 684,25 рублей, с удовлетворением иска на 94,68% (122 684,25 х100/ 129 579,28).

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 791,59 рублей, подтвержденная документально (л.д. 6, 7).

С истца в пользу ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 791,59руб. х 94,68% = 3 589,88 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 10 февраля 2020 года, а именно: просроченная ссуда (основной долг) в размере 113 098 рублей 30 копеек, просроченные проценты в размере 8 741 рубль 52 копейки, проценты по просроченной ссуде в размере 484 рубля 12 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 360 рублей 31 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 589 рублей 88 копеек, а всего взыскать 126 274 (сто двадцать шесть тысяч двести семьдесят четыре) рубля 13 копеек.

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 04 декабря 2020 года

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько