УИД 74RS0025-01-2024-004040-03

Дело № 2-2827/2024

Мотивированное 

решение

изготовлено 13 декабря 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2024 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Серебряковой А.А.,

при секретаре Кудрявцевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 60 846 руб. 07 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2 025 руб. 38 коп.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 37 000 руб. Данный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом договор соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 60 846 руб. 07 коп.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Банк» (ранее – АО «Тинькофф-Банк»).

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия (л.д.4 об., 7, 89).

Представитель третьго лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Т-Банк» (ранее – АО «Тинькофф-Банк») в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 90)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В письменном заявлении, направленном в адрес суда (л.д. 85-87), просила дело рассмотреть в ее отсутствие и применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям. 

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней договор на предоставление кредита на условиях Тарифного плана ТП 7.27(л.д.34).

Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком (л.д. 34), тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д. 35об), индивидуальные условия (л.д. 35), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк( ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (л.д. 28об-30).

В соответствии с тарифами по кредитным картам с тарифным планом ТП 7.27 (л.д.35об) процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9 % годовых. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств и за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка - 2,9 % + 290 руб. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. 

В соответствии с указанными тарифами предусмотрено начисление штрафа за неуплату минимального платежа в размере 590 руб. 

При неоплате минимального платежа предусмотрена неустойка в размер 19 % годовых.

Кроме того, указанными тарифами предусмотрены: плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

С учетом изложенного, подписанное ФИО1 заявление на получение кредита, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. 

АО «Тинькофф Банк» акцептовало ее путем предоставления ответчику кредитного лимита в размере 37 000 руб., банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ФИО1 воспользовалась денежными средствами в пределах предоставленного кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 33) и ответчиком не оспаривается. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Таким образом, между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 37 000 руб.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из искового заявления и материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по договору в ее адрес направлен заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 857 руб. 23 коп.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.Из материалов дела следует, что между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» (компания) ДД.ММ.ГГГГ заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) (л.д.11-18, 19), из которого следует, что Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности. Связанные с кредитными договорами, в том числе предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), из которого следует, что Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами. 

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр № 1-А) к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности в сумме 60 846,07 руб. с ФИО1 по кредитному договору № (л.д.9). 

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 388ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уведомление об уступке прав требования направлено Банком в адрес ФИО1 (л.д.32).

На момент рассмотрения дела ООО «Феникс» сменило наименование на ООО ПКО «Феникс».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ООО «ПКО «Феникс» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору в свою пользу.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности (л.д. 85-87). 

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае сроки исковой давности начинают течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из искового заявления и материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору в ее адрес направлен заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

Поскольку заключительный счет выставлен банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета, следовательно, кредитор изменил срок возврата кредита и срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 30дн.).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №7 г. Златоуста о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д. 76-77). 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №7 выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 846 руб. 07 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 012 руб. 69 коп. (л.д. 78)

Определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Златоуста от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.81) в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 79-80).

Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление направлено ООО «Феникс» в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55), т.е. в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно, истец вправе требовать взыскания задолженности по договору, образовавшейся в пределах трехлетнего срока, исчисляемого с момента обращения к мировому судье, то есть, за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истец не представил.

Поскольку по заявленным требованиям истек срок исковой давности, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока обращения в суд, в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 60 846 руб. 07 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2 025 руб. 38 коп. Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий А.А. Серебрякова