РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

пгт Безенчук 10 декабря 2019 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе: 

Председательствующего, судьи Каткасовой И.В.

при секретаре Велькиной Е. А.

рассмотрев гражданское дело № 2-948/209 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № 6991 обратилось в Безенчукский районный суд с иском к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 рублей на приобретение объекта недвижимости – комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на срок 180 мес. под 12,25% годовых.

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, перечислив заемщику на счет денежные средства в размере 300 000 рублей.

ФИО1 прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита. Однако ФИО1 до настоящего времени не исполнил требования банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 327 273,28 рубля.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества – комната, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №, общей площадью № кв.м.

В связи с изложенным, ПАО Сбербанк просило суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 327 708,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 477,08 руб., расходы за проведение экспертизы в сумме 435 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - комнату, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №, общей площадью № кв.м. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от стоимости комнаты, в соответствии с отчетом независимого эксперта.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Суд считает, что о месте и времени судебного заседания ФИО1 извещался надлежащим образом. Судебные извещения, направленные ответчику, возвращены в суд за истечением срока хранения.

Как указано в Постановлении пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25, с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному юридическим лицом.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование извещения или вызова и его вручения адресату. Судебное извещение направляется по адресу указанному лицом, участвующих в деле, или его представителем.

Неполучение судебных повесток в отделении почтовой связи по извещениям работника почтовой связи, оставленным ответчику суд коллегия расценивает как злоупотребление своими правами, отказ от получения судебной повестки, что в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ означает надлежащее извещение стороны о времени и месте судебного заседания.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные материалы дела, выслушав сторон, суд пришел к следующему.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 300 000 рублей на приобретение объекта недвижимости – комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на срок 180 мес. под 12,25% годовых (л.д. 13-17).

Согласно п. 11 Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет Заемщика.

Согласно п.4, п.6 Кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно, одновременно с погашением процентов по кредиту.

По условию п. 12 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 9% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком в залог был предоставлен объект недвижимости - комната, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер№, общая площадь № кв.м.

Установлено, что банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере 300 000 рублей.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил.

В соответствии с представленным банком расчетом (л.д. 45), задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 327 273, 28 руб., из которых: 

605, 39 руб. – неустойка за просроченные проценты;

154,37 руб. – неустойка за просроченный основной долг;

16 289,27 руб. – неустойка за неисполнение условий договора;

23 302,54 руб. – просроченные проценты; 

286 921,71 руб. – просроченный основной долг.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен. 

Банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности, в котором просил ответчика вернуть кредит в полном объеме (л.д. 52-63). Несмотря на получение соответствующего требования о досрочном возврате кредита, ФИО1 не предпринял действий по погашению имеющейся кредитной задолженности.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств, стороны установили залог на объект недвижимости - комната, расположенная по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер: №, общая площадь № кв.м.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств стороны установили залог и личное имущественное страхование.

Согласно п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Закона №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 Закона №102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что ответчиком систематически допускались просрочки исполнения обязательств по договору.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

Согласно п.1 ст.56 Закона №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 54 Закона №102-ФЗ при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО НКЦ «Эталонъ», рыночная стоимость комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №, общая площадь № кв.м. составляет 258 000 рублей (л.д.19-33).

В связи с этим продажная начальная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 206 400 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (ст. 94 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела ООО НКЦ «Эталонъ» была проведена оценка рыночной стоимости комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер№, общей площадью № кв.м., по результатам производства которой составлено экспертное заключение.

В соответствии с Приложением к Договору на проведение оценки № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51) стоимость услуг по оценке определена сторонами в размере 435 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 477,08 руб., расходы за оказание услуги по оценке рыночной стоимости комнаты в сумме 435 руб.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

Отсутствие платежей по кредитному договору, суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для расторжения договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО5.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № 6991 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 327 273,28 руб. руб., судебные расходы в сумме 6912,08 руб. из которых расходы по уплате государственной пошлины – 6477,08 руб., расходы по оценке рыночной стоимости комнаты в размере 435 руб., всего 334 185 (Триста тридцать четыре тысячи сто восемьдесят пять) руб. 36 коп.

Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов комнату, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №, общая площадь № кв.м., установив начальную продажную цену в размере 206 400 (Двести шесть тысяч четыреста) руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца.

Мотивированная часть решения изготовлена 16.12.2019 г.

Судья И.В. Каткасова