РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2023 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-600/2023 по иску ООО «Центр Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ООО «Центр Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 24.02.2022 за период с 24.02.2022 по 26.09.2022 – 50604 рубля 60 копеек, из которых 26220 рублей – просроченный основной долг, 24384 рубля 60 копеек – просроченные проценты; расходов по оплате государственной пошлины в размере 1718 рублей 14 копеек.

В обоснование заявленных требований указывает, что 24.02.2022 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от 24.02.2022, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 180 дней с момента передачи суммы займа, с процентной ставкой 182,5% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского займа ФИО1 приняла на себя обязательства погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом путем уплаты аннуитетных платежей согласно графику платежей. В случае просрочки исполнения обязательств, условиями договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки.

Поскольку ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению займа и процентов надлежащим образом не исполнила, образовалась задолженность в размере 50604 рубля 60 копеек за период с 24.02.2022 по 26.09.2022. 

26.09.2022 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «Центр Инвест» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 24.02.2022 перешли к ООО «Центр Инвест».

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 09.01.2023 мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ, который был отменен определением от 12.05.2023 в связи с возражениями ответчика.

Представитель истца ООО «Центр Инвест» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4-5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, путем направления по месту ее жительства и регистрации судебной корреспонденции, которая возвращена в суд за истечением срока хранения (л.д. 65). Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), при извещении ответчика соблюдены. 

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

В силу указанных норм права вышеуказанное лицо считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав гражданское дело, обозрив материалы гражданского дела №, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

На основании ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. 

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). 

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Как следует из положений, установленных ст. ст. 307 - 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Из ст. 809 ГК РФ усматривается, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что используя Интернет-сайт, ответчик ФИО1 24.02.2022 обратилась с заявкой на предоставление займа, указав номер телефона, паспортные данные, адрес места проживания (л.д. 14). 

По результатам рассмотрения заявки между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 посредством сайта www.payps.ru в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа № от 24.02.2022, по условиям которого ей предоставлен займ в размере 30000 рублей, сроком на 180 дней под 182,5 % годовых. Возврат суммы займы вместе с начисленными процентами производится ежемесячным аннуитетным платежом в течение 6 месяцев в соответствии с графиком платежей – 24 числа каждого месяца в размере 7980 рублей 00 копеек, последний платеж – 7259 рублей 24 копейки. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и(или) уплате процентов по займу займодатель вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании. Пунктом 13 Договора установлено, что кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу; осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен законом или настоящим договором. Договор подписан аналогом собственноручной подписи, АСПД заемщика, сигнатура подписи - 57858 (л.д. 11-13). 

24.02.2022 на банковскую карту ФИО1 перечислена денежная сумма в размере 30000 рублей (л.д. 15). Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен. 

23.03.2022 выдан полис-оферта страхования рисков держателя банковской карты № в соответствии с которым между страховщиком АО «Альфа Страхование» и страхователем ФИО1 заключен договор страхования банковской карты и денежных средств на счете держателя на страховую сумму 25000 рублей, размер страховой премии 299 рублей (л.д. 23). 

Ответчик ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства по договору № от 24.02.2022, в связи с чем, по состоянию на 26.09.2022 общая сумма задолженности по данному договору за период с 24.02.2022 по 26.09.2022 составляет 50604 рубля 60 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга 26220 рублей; сумма просроченных процентов 24384 рубля 60 копеек, что подтверждается расчетом задолженности ФИО1 (л.д. 16-18), из которого в свою очередь также следует, что дата начала договора № - 24.02.2022, срок – 180 дней, процентная ставка 0,50% за каждый день пользования займом.

ООО МФК «Займ онлайн» на момент заключения договора № от 24.02.2022 являлось микрофинансовой организацией, осуществляющей деятельность по предоставлению потребительского кредита. 

Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ) установлены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1).

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. 

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика, что усматривается из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Отсутствие указания в данной норме на право начислять заемщику - физическому лицу проценты за пользование как платы за заем (кредит) при просрочке (истечении срока) его возврата не означает, что они не подлежат начислению. 

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Полная стоимость займа по договору от № от 24.02.2022, заключенному между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 составляет 182,480%, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов). 

Условия договора, в том числе проценты за пользование займом, были согласованы с ответчиком ФИО1 на стадии заключения договора, следовательно, она располагала всей необходимой информацией об условиях, на которых микрофинансовая организация оказывает услуги по предоставлению займа. 

Размер задолженности по процентам, предъявленной истцом в общей сумме 24384 рубля 60 копеек не превышает полуторакратного сумму непогашенной части займа. 

Истцом ООО «Центр Инвест» предъявлена к взысканию задолженность по договору № от 24.02.2022 заемщика ФИО1, которая по состоянию на 26.09.2022 по данному договору составляет 50604 рубля 60 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 26 220 рублей 00 копеек; сумма просроченных процентов 24384 рублей 60 копеек. 

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается, иного расчета ответчиком также не представлено. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

Согласно Договору уступки прав требования (цессии) № от 26.09.2022 ООО МФК «Займ Онлайн» МКК передало права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам ООО «Центр Инвест»», в том числе права требования по договору займа № от 24.02.2022 к заемщику ФИО1 (л.д. 42-50). 

Договор уступки прав требования (цессии) № от 26.09.2022 не противоречит закону, доказательств суду о том, что данный договор был оспорен, отменен, изменен, расторгнут, сторонами не представлено. 

26.09.2022 в адрес ФИО1 направлено требование о погашении задолженности по договору потребительского займа № от 24.02.2022 в размере 50604 рубля 60 копеек в течение 10 дней с момента получения указанного требования (л.д. 40). До настоящего времени ответчиком требование не исполнено.

ООО «Центр Инвест» обратилось к мировому судье судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 09.01.2023 был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Центр Инвест» задолженности по договору займа № от 24.02.2022, заключенному с ООО МФК «Займ Онлайн» за период с 24.02.2022 по 26.09.2022 в размере 50604 рубля 60 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 859 рублей 07 копеек, а всего 51463 рубля 67 копеек. 12.05.2023 судебный приказ отменен, ООО «Центр Инвест» разъяснено право обратиться с требованием о взыскании задолженности в порядке искового заявления (л.д. 52). 

Исходя из установленных судом обстоятельств и исследовав в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ совокупность представленных доказательств, отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованы и подлежат, удовлетворению, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО «Центр Инвест» сумма задолженности по договору № от 24.02.2022 по состоянию на 26.09.2022 в размере 50604 рубля 60 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 26220 рублей 00 копеек; сумма просроченных процентов 24384 рубля 60 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Из платежного поручения, представленного в материалы дела, следует, что сумма оплаченной истцом государственной пошлины при подаче данного иска составляет 1718 рублей 14 копеек, которая подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу ООО «Центр Инвест» задолженность по Договору потребительского займа № от 24.02.2022 в размере 50604 рубля 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1718 рублей 14 копеек, а всего взыскать – 52322 (пятьдесят две тысячи триста двадцать два) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.09.2023.

Председательствующий -