К делу № 2-263/2021

Решение

Именем Российской Федерации

с. Успенское 26 марта 2021 г.

Успенский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Даниленко А.А., 

секретаря судебного заседания Мартыненко Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Микрозайм-СТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

Иск мотивирован тем, что между ответчиком и истцом был заключен договор потребительского займа № 

<

данные изъяты> от 25.12.2019 (далее - договор займа), согласно которого: истец передал ответчику денежные средства в размере 23000,00 руб.; срок возврата суммы займа определен датой 15.01.2020, то есть срок пользования займом по договору составляет 21 дней. Договор займа действует до момента выполнения сторонами обязательств по нему; процентная ставка определена в размере 365% годовых; уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 27830,00 руб.

Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей.

Факт получения денежных средств по договору займа подтверждается расходным кассовым ордером от 25.12.2019, подписанным Заемщиком лично.

Заключая договор ответчик, будучи дееспособным лицом, принял условия, предусмотренные договором займа, ознакомился с действующими тарифами, в том числе процентной ставкой, размером и порядком начисления штрафных санкций, что подтверждается его подписью в договоре.

Сумма неуплаченных процентов на 01.09.2020 составляла 43000,00 руб.

ООО МКК «Микрозайм - СТ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в отношение ответчика о взыскании долга по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 220 Успенского района Краснодарского края от 04.12.2020 судебный приказ о взыскании долга по договору займа с ответчика в пользу ООО МКК «Микрозайм - СТ» был отменен и было разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

До настоящего момента сумма задолженности ответчика перед истцом остается непогашенной, чем нарушены права Займодавца.

Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования). Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования. Следовательно, договор не может считаться заключенным на неопределенный срок. В вышеуказанном же договоре срок возврата займа четко регламентирован п.2 договора.

Одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе (что наиболее предпочтительнее) или определяться существующим законодательством. Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые. Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.

На день подачи искового заявления, должник не выполнил свои обязательства и продолжает пользоваться заемными денежными средствами.

В соответствии с действующим договором, заключенным между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и Ответчиком, проценты за пользование займом начисляются на сумму займа, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, исходя из расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения POS - микрозаймов до 30 дней включительно.

В соответствии с требованиями статей 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации настоящее исковое заявление и приложенные к нему документы направлено в адрес ответчика посредством почтовой связи.

ООО МКК «Микрозайм-СТ» при подаче заявления о вынесении судебного приказа понесло расходы по оплате госпошлины в сумме 1090,00руб. (платежный документ об оплате государственной пошлины находится в материалах дела № 2-2796СП/2020 судебного участка № 220 Успенского района Краснодарского края). При обращении с настоящим исковым заявлением ООО МКК «Микрозайм-СТ» доплатило госпошлину в размере 1090,00 руб. 

Просит зачесть государственную пошлину в размере 1090,00 руб. уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа в отношении ответчика в счет оплаты государственной пошлины при подаче данного искового заявления.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» задолженность по договору займа № 

<

данные изъяты> от 25.12.2019 за период просрочки с 26.12.2019 по 01.09.2020 в размере: сумма основного долга 23000,00 руб.; проценты по договору займа 43000.00 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2180,00 руб.

Представитель истца - ООО МКК «Микрозайм-СТ» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен.

Суд считает возможным в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд считает следующее.

В судебном заседании установлено, что между ответчиком и истцом был заключен договор потребительского займа № 

<

данные изъяты> от 25.12.2019, согласно которого: истец передал ответчику денежные средства в размере 23000,00 руб. (пункт 1 договора займа); срок возврата суммы займа определен датой 15.01.2020, то есть срок пользования займом по договору составляет 21 дней. Договор займа действует до момента выполнения сторонами обязательств по нему, (пункт 2 договора займа); процентная ставка определена в размере 365% годовых, (пункт 4. договора займа); уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 27830,00 руб. (пункт 20 договора займа).

Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей.

Факт получения денежных средств по договору займа подтверждается расходным кассовым ордером от 25.12.2019, подписанным Заемщиком лично, вследствие пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заключая договор ответчик, будучи дееспособным лицом, принял условия, предусмотренные договором займа, ознакомился с действующими тарифами, в том числе процентной ставкой, размером и порядком начисления штрафных санкций, что подтверждается его подписью в договоре.

Сумма неуплаченных процентов на 01.09.2020 составляла 43000,00 руб.

ООО МКК «Микрозайм - СТ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в отношение ответчика о взыскании долга по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 220 Успенского района Краснодарского края от 04.12.2020 судебный приказ о взыскании долга по договору займа с ответчика в пользу ООО МКК «Микрозайм - СТ» был отменен и было разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

До настоящего момента сумма задолженности ответчика перед истцом остается непогашенной, чем нарушены права Займодавца.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из статьи 191 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в гражданских правоотношениях сроки начинаются со следующего дня после календарной даты или наступления события, которым определено его начало. Иными словами, не со дня заключения договора займа, а со следующего дня после этого. Именно по такому принципу банки начисляют проценты по кредитным договорам - со следующего операционного дня после выдачи денег по день их возврата включительно (п. 3.5, 3.7 Положения Центробанка РФ от 26.06.98 № 39-П).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В установленный договором срок сумма займа возвращена не была. Уклонение Заемщика от возврата суммы займа и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонением от исполнения), что не допускается.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со статьей 1, части 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 указанного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 2 статьи 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу - ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящему делу договор займа был заключен после указанной даты (01.07.2014), следовательно, к такому договору должны применяться нормы Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 года является не средневзвешенная процентная ставка, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.

Согласно пункту 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ф3 (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» Центральный Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определенных Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Согласно опубликованной на официальном сайте Центрального Банка России информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 4 квартале 2019 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовым организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 30 дней включительно до 30000 рублей 00 копеек, установлена в размере 365.000% годовых. 

В соответствии с пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа, не может превышать рассчитанное Центральным Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. В рамках данного договора с учетом требований пункта 11 статьи 6 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013, ставка не должна превышать 365,000 = (505,631:3+505,631) и установлена сторонами в размере 365% годовых.

Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, как того требует пункт 1 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Проценты, подлежащие уплате заемщиком в силу договора займа, являются платой за пользование денежными средствами по договору займами подлежат уплате по правилам об основном денежном долге (пункты 4,15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с нормой статей 333, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, правовых оснований для снижения размера договорных процентов у суда не имеется.

В соответствии с нормами и требованиями статьи 22 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) ответчику была вручена досудебная претензия (исх. № 2194 от 01.09.2020).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В свою очередь истец просит обратить внимание на обстоятельства имеющие значение для правильного разрешения дела.

Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования). Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования. Следовательно, договор не может считаться заключенным на неопределенный срок. В вышеуказанном же договоре срок возврата займа четко регламентирован п.2 договора.

Одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе (что наиболее предпочтительнее) или определяться существующим законодательством. Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые. Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.

На день подачи искового заявления, должник не выполнил свои обязательства и продолжает пользоваться заемными денежными средствами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт второй той же статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с действующим договором, заключенным между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и Ответчиком, проценты за пользование займом начисляются на сумму займа, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, исходя из расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения POS - микрозаймов до 30 дней включительно.

Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заёмщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. 

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Уплата процентов за пользование денежными заемными средствами согласован Ответчиком в добровольном порядке, путем подписания договора. Требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий ответчик не заявил. (Данной позиции придерживается Президиума Верховного Суда РФ от 16 января 2002 г. N176-ПВ01ПР «Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему»).

В соответствии с требованиями статей 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации настоящее исковое заявление и приложенные к нему документы направлено в адрес ответчика посредством почтовой связи.

ООО МКК «Микрозайм-СТ» при подаче заявления о вынесении судебного приказа понесло расходы по оплате госпошлины в сумме 1090,00руб. (платежный документ об оплате государственной пошлины находится в материалах дела № 2-2796СП/2020 судебного участка № 220 Успенского района Краснодарского края). При обращении с настоящим исковым заявлением ООО МКК «Микрозайм-СТ» доплатило госпошлину в размере 1090,00 руб. 

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, следует применить расчет, предоставленный истцом в обоснование заявленных исковых требований. Суд находит данный расчет верным и принимает его в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина по платежному поручению в размере 21800 рублей, Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК «Микрозайм-СТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, 

<

данные изъяты> года рождения, проживающего 

<

адрес> в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> Краснодарский край ст.Староминская улица Коммунаров, 102 задолженность по договору займа № 

<

данные изъяты> от 25.12.2019 за период просрочки с 26.12.2019 по 01.09.2020 в размере: сумма основного долга 23000,00 руб.; проценты по договору займа 43000.00 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2180,00 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Успенский районный суд в течение месяца.

Судья

Успенского районного суда А.А. Даниленко