Дело № 2-1184/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород (дата) 

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: 

председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре Шагаловой С.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, в обоснование указав, что между ФИО1 и ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №... от (дата) 

Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по Договору.

В соответствии с преамбулой Закона РФ от (дата) "О защите прав потребителей" потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, следовательно, в отношениях с банком Истец выступает в качестве потребителя.

Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно истцом было сообщено ответчику- на дату обращения истца в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении Договора и изыскании задолженности но Договору.

Не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. 

Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов. предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Неоднократно обращаясь к ответчику с целью расторжения Договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, истец столкнулся с тем, что предъявили к оплате задолженность в размере 337 377,17 рублей по состоянию на (дата), что подтверждается справкой. Однако еще 28.07.2017г. задолженность составляла 321 764,80 рублей, что подтверждается справкой о задолженности. Задолженность выросла, несмотря на неоднократные обращения истца о невозможности вносить оплату согласно Договору.

07.09.2017г. представитель Истца в досудебном порядке обращался вбанк с заявлением расторгнуть договор. Ответ на заявление Банк не предоставил. А так же на дату обращения в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по данному кредитному договору. Такое бездействие банка представляет злоупотребление правом.

В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией истец вынужден требовать расторжения Договора в судебном порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 11, 12, 309-310, 450-453, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд расторгнуть заключенный между ФИО1 и ПАО «Национальный банк «Траст» кредитный договор №... от (дата).

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения на иск, пояснив, что оснований расторжения кредитного договора не имеется, просила в иске отказать.

Суд с учетом мнения представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие истца и по имеющимся в деле доказательствам. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода 1 (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №... от (дата) путем акцептования оферты заемщика ответчиком в соответствии с условиями заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В заявлении о предоставлении кредита от (дата) истцом указано что он понимает и соглашается с тем, что : акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытии ему счета и СКС, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора: в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в «Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», в «Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» с лимитом расширенного овердрафта, в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по операциям с использованием банковских карт.

Из указанного следует, что истцу известно о всех условиях кредитного договора, согласен с ними и обязуется соблюдать.

Из условий кредитного договора также следует, что сумма кредита 248 665,52 руб., срок пользования кредита - 72 месяца, процентная ставка по кредиту 19,9% годовых.

Таким образом, полные сведения о стоимости кредита были доведены ответчиком до истца при заключении кредитного договора.

Факт выдачи кредита, т.е. исполнение ответчиком своих договорных обязательств перед истцом, истцом не оспаривается. 

Из искового заявления следует, что истец просит расторгнуть кредитный договор в связи с тем, что у него отсутствует возможность выплачивать платежи в срок, оплачивать свою задолженность, что свидетельствует о существенном изменении имущественного положения истца.

Судом установлено, что истец обращался к ответчику с письменным заявлением о расторжении договора, в связи с неудовлетворением которого истец вынужден был обратиться в суд.

Как следует материалов дела, по состоянию на (дата) задолженность истца по договору перед ответчиком составляет 349 961,06 руб., в том числе: просроченный основной долг - 310 301,45 руб., просроченные проценты- 16 037,21 руб., пени - 23 622,4 руб.

Доказательства выплаты указанной суммы задолженности истцом суду не представлены.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленного требования о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункта 2 статьи 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны быть на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами) в течение длительного времени, учитывая личные обстоятельства и финансовые перспективы, истец должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Данные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, и в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение договора, поэтому указание заявителя жалобы на то, что ее материальное положение не позволяет должным образом исполнять условия кредитного договора в части погашения долга, подлежат отклонению.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, без согласия на то другой стороны, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями кредитного договора не предусмотрена возможность расторжения договора по требованию заемщика по основаниям, указанным истцом.

Учитывая, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк принял на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, а истец - по их возврату, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. 

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от имущественного состояния истца, его доходов и т.д., следовательно, и при изменении финансового положения после заключения договора истец обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Кроме того, истцом в порядке ст. 12, 55, 56 ГПК РФ не представлены доказательства возникновения у него такого положения, при котором он не может исполнять свои обязательства перед ответчиком, а также существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Ссылка истца на то обстоятельство, что ответчик не обращается в суд о взыскании задолженности, несмотря на наличие у истца задолженности по кредиту, не может служить основанием для удовлетворения требования истца, поскольку предъявление требования о досрочном взыскании задолженности до истечения срока кредитного договора является правом банка, а не его обязанностью.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для истца несением бремени погашения задолженности (материальными расходами) в течение длительного времени, истец должен был оценить, сможет ли он надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора от (дата) №... не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового требования ФИО1 к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора - отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Советский районный суд города Нижнего Новгорода в течение одного месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме. 

Судья О.С. Рубинская

(марка обезличена)