11RS0002-02-2024-000799-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 г. пос. Воргашор, г. Воркута 

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Щипанова И.А., 

при секретаре судебного заседания Мухаметшиной Е.Р.,

с участием ответчика – ФИО, представителя ответчика по доверенности – ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору, судебные расходы. В обоснование иска указал, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ. ПАО Сбербанк выдало ФИО кредит в размере ****** руб., под 25,9 % годовых, на срок 60 месяцев. У ФИО перед банком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере ****** руб., из которых: основной долг – ****** руб., просроченные проценты – ****** руб. ДД.ММ.ГГ. ФИО умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом после смерти заемщика заведено наследственное дело, предполагаемым наследником умершей, является ФИО По имеющейся информации у истца, заемщику ко дню смерти принадлежали денежные средства на банковских счетах: № в ПАО Сбербанк в размере ****** руб. На основании изложенного, просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере ****** руб., из которых: основной долг – ****** руб., просроченные проценты – ****** руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере ****** руб.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, его представитель просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик – ФИО и его представитель в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требованиях в полном объеме. Поддержали доводы, изложенные в письменном возражении на иск.

Из письменного возражения на иск следует, что с исковыми требованиями не согласны, так как полагают, что ФИО подписала заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Таким образом, ФИО стала застрахованной по договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному между ней, ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховыми рисками по которому являются, в том числе смерть застрахованного лица. Поскольку произошел страховой случай, выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» полагают, что данный случай является страховым, а следовательно ПAO «Сбербанк» нужно принять необходимые меры для оформления и получения страховой выплаты от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для погашения задолженности по кредитному договору №, выданному ФИО в связи с наступлением страхового случая. Кроме того, ФИО при жизни выполняла все условия кредитного договора заключенного с ПАО «Сбербанк», не допуская просрочек по платежам основного долга и по процентам. Задолженность как по основному долгу, так и по процентам до смерти ФИО полностью отсутствовала. Таким образом проценты начисленные после смерти ФИО не подлежат взысканию.

Протокольным определением от 09.01.2025 к участию в деле привлечен в качестве соответчика – ФИО

Ответчик – ФИО извещался о слушании дела надлежащим образом по месту жительства, однако в суд не явился.

Протокольным определением от 09.01.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Третье лицо надлежащим образом извещалось о времени и месте судебного разбирательства, в суде не присутствовало.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика – ФИО и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО был выдан кредит в сумме ****** руб., на срок 60 месяцев, под 25,9% годовых. Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Согласно п. 6 договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату.

За несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12 кредитного договора). 

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 24.10.2024 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. составляет ****** руб.

Расчёт задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора, периодам начисления и тарифам.

Из свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГ. № усматривается, что ФИО, ДД.ММ.ГГ. года рождения, умерла ДД.ММ.ГГ. в Адрес обезличен, о чем составлена актовая запись №. 

На дату смерти ФИО была зарегистрирована по адресу: Адрес обезличен.

По сведениям нотариуса Воркутинского нотариального округа Республики Коми наследниками ФИО по закону являются ФИО (муж), ФИО (брат).

На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59, 60 Постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела усматривается, что после смерти ФИО открылось наследство в виде открытых счетов в банке ПАО Сбербанк, остаток денежных средств на дату смерти составил: № в размере ****** руб., № в размере ****** руб., № в размере ****** руб.

Из выписки из единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 25.11.2024 следует, что ФИО на дату смерти (ДД.ММ.ГГ.) принадлежало 1/2 доля в праве собственности на жилое помещение расположенное по адресу: Адрес обезличен, кадастровый №. Кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: Адрес обезличен, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, составляет ****** руб.

Соответственно, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО и ФИО составляет ****** руб. (****** руб.*1/2 + ****** руб. +****** руб. + ****** руб.), то есть по ****** руб. (****** руб. /2) каждый.

Материалами дела подтверждено, что ответчики ФИО и ФИО являются наследниками, принявшим наследство после смерти ФИО, то есть универсальными правопреемниками умершего заемщика, поскольку размер задолженности (****** руб.) превышает стоимость наследственного имущества (****** руб.), то требование истца подлежит частичному удовлетворению в пределах суммы стоимости наследственного имущества.

Довод ответчика ФИО и его представителя о том, что проценты в размере ****** руб. не подлежат взысканию с ответчиков, так как данные проценты начислены после смерти ФИО, судом не принимается во внимание, поскольку наследственной массы (****** руб.) не достаточно даже для погашения суммы основного долга. 

Довод ответчика ФИО и его представителя о том, что ФИО подписала заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, и поскольку произошел страховой случай, то следовательно ПАО Сбербанк необходимо обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для погашения задолженности по кредитному договору №, судом не принимается во внимание, так как из ответа от ДД.ММ.ГГ. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ФИО в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. отсутствует. 

На основании ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом положений ст. 333.19 НК РФ, размера удовлетворенных требований с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере ****** руб. (74%)

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО (паспорт №), с ФИО, (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере в размере ****** руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере ****** руб., а всего взыскать ****** коп., ограничив размер ответственности ФИО, ФИО денежной суммой ****** руб. ****** коп., каждого. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2025. 

Председательствующий И.А. Щипанов