Дело №2-904/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

10 сентября-15 сентября 2020 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. 

В обоснование исковых требований указало, что 5 июля 2019 года между сторонами в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 765 366 рублей 61 копейка, под 19,49% годовых. Ответчик надлежащим образом условия договора не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность. Просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному соглашению о кредитовании: просроченный основной долг - 728 679 рублей 68 копеек, начисленные проценты - 47 230 рублей 36 копеек, штрафы и неустойки - 3 071 рубль 91 копейка; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 10 989 рублей 82 копейки. 

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что денежные средства по указанному кредитному договору не получал. Не согласился с размером задолженности, считает, что он мог бы уменьшиться, если страховая компания произведет выплату по наступившему страховому случаю.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 5 июля 2019 года между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком заключен договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 765 366 рублей 61 копейка, срок кредитования - 84 месяца, процентная ставка - 19,49% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком равными ежемесячными платежами в размере 16 800 рублей, 5 числа каждого месяца, цели использования заемщиком потребительского кредита - погашение задолженности по ранее заключенному между банком и заемщиком по соглашению/договору потребительского кредита НОМЕР, по соглашению/договору потребительского кредита НОМЕР.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 договора потребительского кредита). 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В пункте 14 соглашения о кредитовании ФИО1 указал, что с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком ознакомлен и согласен. Также, ФИО1 собственноручно указал в соглашении о кредитовании, что с договором рефинансирования ознакомлен и согласен, обязуется выполнять его условия.

Согласно пунктам 1.1, 1.3, 1.4 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, банк предоставляет клиенту кредит, на условиях, указанных в заявлении и в настоящих общих условиях. При положительном решении банка о предоставлении клиенту кредита, сумма кредита, указанная в заявлении, зачисляется банком на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента. Акцептом банка предложения клиента о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности клиента перед банком будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента. 

Денежные средства, предоставленные по соглашению о рефинансировании задолженности, без налично переводятся банком в погашение задолженности клиента перед банком на счет указанный клиентом в заявлении (пункт 1.7 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком).

Обязательства по предоставлению кредита в размере 765 366 рублей 61 копейка банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету, зачислив денежные средства в размере 765 366 рублей 61 копейку на счет заемщика.

Более того, в этот же день согласно заявлению ФИО1 (л.д. 21 оборот) денежные средства в размере 557 100 рублей 91 копейка перечислены с его счета в счет погашения имеющейся у него задолженности по соглашению/договору потребительского кредита НОМЕР, денежные средства в размере 208 265 рублей 70 копеек перечислены с его счета в счет погашения имеющейся у него задолженности по соглашению/договору потребительского кредита НОМЕР, что следует из выписки по счету заемщика (л.д. 15).

С учетом изложенного, доводы ответчика ФИО1 о безденежности соглашения о кредитовании НОМЕР от 5 июля 2019 года, судом отклоняются.

То обстоятельство, что ФИО1 направил указанные денежные средства на погашение ранее полученного кредита, свидетельствует о том, что он распорядился денежными средствами по своему усмотрению и не является основанием к освобождению от обязанности возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Сроки возврата кредита и уплаты процентов ФИО1 неоднократно нарушались, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно представленному банком расчету составляет 778 981 рубль 84 копейки, в том числе: основной долг - 728 679 рублей 68 копеек, проценты - 47 230 рублей 36 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2 189 рублей 40 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 882 рубля 51 копейка.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям соглашению о кредитовании и не противоречит требованиям закона. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

Данный расчет ответчиком ФИО1 не опровергнут иным расчетом, являющимся, по его мнению, правильным, доказательства, подтверждающие то, что размер задолженности по соглашению о кредитовании, меньше заявленных к взысканию сумм, им не представлены. Между тем, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком исковых требований о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

На основании изложенного, суд считает взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № НОМЕР от 5 июля 2019 года в размере 778 981 рубль 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 728 679 рублей 68 копеек, начисленные проценты - 47 230 рублей 36 копеек, штрафы и неустойки - 3 071 рубль 91 копейка.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 10 989 рублей 82 копейки, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 15 июля 2020 года (л.д. 5). 

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 989 рублей 82 копейки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов дела, договор страхования в обеспечение исполнения обязательств по соглашению о кредитовании НОМЕР от 5 июля 2019 года ФИО1 не заключался.

С учетом изложенного, доводы ответчика ФИО1 в указанной части судом отклоняются.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании НОМЕР от 5 июля 2019 года в размере 778 981 рубль 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 728 679 рублей 68 копеек, начисленные проценты - 47 230 рублей 36 копеек, штрафы и неустойки - 3 071 рубль 91 копейка; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 10 989 рублей 82 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2020 года.