Объединенное дело № 2-224/2023 

УИД 22RS0071-01-2023-000226-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

27.06.2023 Акционерное общество "Альфа Банк" (далее - АО "Альфа Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Требования мотивированы тем, что 03.12.2020 между Банком и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № в офертно-акцептной форме посредством оформления клиентом заявления (оферты) на получение кредита в Интернет Банке «Альфа-Клик», подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной Банком посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п.7.3, 7.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 65 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 65000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет 88731,29 руб., а именно: просроченный основной долг – 64823,62 руб.; начисленные проценты – 20033,16 руб.; штрафы и неустойки – 3874,51 руб. Указанная задолженность образовалась в период с 25.07.2022 по 24.10.2022. Ранее АО "АЛЬФА-БАНК" обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 29.11.2022 судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании № от 03.12.2020: просроченный основной долг – 64823,62 руб.; начисленные проценты – 20033,16 руб.; штрафы и неустойки – 3874,51 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2861,94 руб.

28.06.2023 АО "Альфа Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Требования мотивированы тем, что 16.12.2021 между Банком и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № в офертно-акцептной форме посредством оформления клиентом заявления (оферты) на получение кредита в Интернет Банке «Альфа-Клик», подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной Банком посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п.7.3, 7.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100000 руб., проценты за пользование кредитом – 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет 125755,98 руб., а именно: просроченный основной долг – 99967,06 руб.; начисленные проценты – 21881,85 руб.; штрафы и неустойки – 3907,07 руб. Указанная задолженность образовалась в период с 05.08.2022 по 03.11.2022. Ранее АО "АЛЬФА-БАНК" обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 29.11.2022 судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании № от 16.12.2021: просроченный основной долг – 99967,06 руб.; начисленные проценты – 21881,85 руб.; штрафы и неустойки – 3907,07 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3715,12 руб.

Исковые заявления приняты к производству суда, возбуждены гражданские дела №2-228/2023 и №2-224/2023, которые определением от 26.07.2023 объединены для совместного рассмотрения.

17.08.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

Представители истца, третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении не заявляли. Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации, указанному в иске (

<

адрес>), указанному им при заключении Соглашений о кредитовании (л.д.53), извещение о судебном заседании было возвращено в суд за истечением срока хранения (л.д.214, 215).

Ранее ответчик также извещался по контактному номеру +№, указанному при заключении Соглашения о кредитовании, абонент недоступен (л.д.180, 203).

При этом с учетом разъяснений, содержащихся в п.п.67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались попытки для вручения корреспонденции ответчику. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу ст.117ГПК РФ считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав иобязанностейв гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним их основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Поскольку судом были приняты все необходимые и достаточные меры для извещения не явившихся лиц о возбужденном споре, суд счел возможным на основании ст.167ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.12.2020 между АО "Альфа-Банк" и ФИО1 на основании заявления заемщика путем присоединения к Договору комплексного банковского обслуживания, заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №, с лимитом кредитования 40000 руб. (лимит может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта»), процентной ставкой по договору: 24,49% годовых по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг и операций снятия наличных и приравненных к ним.

Договор действует бессрочно. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа 3 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита.

За ненадлежащее исполнение условий договора, установлена ответственность заемщика - неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (л.д.55). 

В тот же день сторонами подписано Дополнительное соглашение, являющееся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №, по которому процентная ставка по операциям оплаты товаров, услуг составляет 39,99% годовых, по операциям снятия наличных и приравненных к ним - 49,99% годовых, установлен срок действия беспроцентного пользования кредитом 100 календарных дней, установлен размер комиссии за обслуживание кредитной карты 1490 руб. ежегодно. Иные условия Договора без изменения (л.д.54).

В соответствии с Общими условиями заемщик обязался проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств (совершения операций на сумму превышающую платежный лимит счета). За пользование суммой несанкционированного перерасхода клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки 20% годовых. В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода и начисленных процентов в срок, указанный в п.13.5 Договора (не позднее 30 календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода), несанкционированный перерасход и проценты, начисленные за пользование несанкционированным перерасходом, учитываются банком как просроченная задолженность (п.13.3, 13.8, 13.9 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц) (л.д.79-82).

Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № (Анкета-заявление, Индивидуальные условия, Дополнительное соглашение) подписан простой электронной подписью заемщика ФИО1 03.12.2020, 13:05:21 (МСК), подпись:

<

данные изъяты>.

Факт формирования электронной подписи ФИО1 бесспорно установлен судом. Договор со стороны заемщика акцептован путем ввода цифрового кода подтверждения 

<

данные изъяты>, направленного в СМС-сообщении 03.12.2020 13:03 на контактный номер телефона №, указанный при заключении Соглашения о кредитовании, абонентом которого с 28.11.2016 по настоящее время является ФИО1, поступление сообщения подтверждается выпиской из реестра входящих сообщений представленной оператором сотовой связи (л.д.56-58, 191, 203, 204).

Подписав Индивидуальные условия ФИО1, выразил согласие с Общими условиями договора. Подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями ДКБО и обязался их выполнять, с Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц. 

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме открыл счет кредитной карты №, выдал карту №, осуществил кредитование счета (л.д.49-53).

Согласно выписке по счету за период с 03.12.2020 по 31.12.2020 сумма расходов 19369,50 руб., сумма задолженности к погашению 19609,84 руб., с 01.01.2021 по 30.06.2021 всего расходов 117356,94 руб., сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки 64789,26 руб., за период с 01.07.2021 по 31.12.2021 всего расходов 280399,83 руб., сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки 64873,45 руб., за период с 01.01.2022 по 31.12.2022 всего расходов 142727,79 руб., общая сумма задолженности к погашению на дату формирования выписки 88731,29 руб. За период с 01.01.2023 по 08.04.2023 операции не производились.

ФИО1 свои обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, последний раз погасил основной долг 09.06.2022 в размере 300 руб., 25.07.2022 и 03.08.2022 осуществлен перевод средств с доп.счетов для погашения задолженности в размере 67 руб. и 310 руб., после указанной даты исполнение обязательств прекращено в полном объеме.

Сумма поступлений в погашение задолженности составила 240629,98 руб. в счет основного долга, 7340,88 руб. проценты, 1490 руб. комиссия за обслуживание счета. 

В связи с допущенными нарушениями Банк начислил неустойку на просроченную задолженность по основному долгу начиная с 25.07.2022 по 24.10.2022 в размере 3232,30 руб., и на просроченные проценты за период с 25.07.2022 по 24.10.2022 в сумме 642,21 руб.

Согласно представленному расчету по состоянию на 17.05.2023 сумма задолженности ФИО1 по указанному Соглашению о кредитовании составляет 88731,29 рублей, из которых: 64823,62 рублей - просроченный основной долг, 20033,16 руб. - просроченные проценты за период с 03.12.2020 по 24.10.2022, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 25.07.2022 по 24.10.2022 – 3232,30 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 25.07.2022 по 24.10.2022 - 642,21 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям Договора, осуществлен с учетом внесенных ответчиком плат.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.12.2021 между АО "Альфа-Банк" и ФИО1 на основании заявления заемщика путем присоединения к Договору комплексного банковского обслуживания, заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №, с лимитом кредитования 100000 руб. (лимит может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта»), процентной ставкой по договору: 22,49% годовых по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг и операций снятия наличных и приравненных к ним.

Договор действует бессрочно. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения Договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения Договора кредита.

За ненадлежащее исполнение условий договора, установлена ответственность заемщика - неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (л.д.154). 

В тот же день сторонами подписано Дополнительное соглашение, являющееся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №, по которому процентная ставка по операциям оплаты товаров, услуг составляет 33,99% годовых, по операциям снятия наличных и приравненных к ним - 44,99% годовых, установлен срок действия беспроцентного пользования кредитом 100 календарных дней, установлен размер комиссии за обслуживание кредитной карты 1190 руб. ежегодно. Иные условия Договора без изменения (л.д.155).

Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № (Индивидуальные условия, Дополнительное соглашение) подписан простой электронной подписью заемщика ФИО1 16.12.2021, 05:21:49, подпись: 

<

данные изъяты>.

Факт формирования электронной подписи ФИО1 бесспорно установлен судом. Договор со стороны заемщика акцептован путем ввода цифрового кода подтверждения 

<

данные изъяты>, направленного в СМС-сообщении 16.12.2021 5:21 на контактный номер телефона №, указанный при заключении Соглашения о кредитовании, абонентом которого с 28.11.2016 по настоящее время является ФИО1, поступление сообщения подтверждается выпиской из реестра входящих сообщений, представленной оператором сотовой связи (л.д.56-58, 192, 203, 204).

Суду представлены доказательства заключения Соглашения кредитования с ФИО1, то есть достижения согласия по всем существенным его условиям (срочность, платность, возвратность). 

Подписав Индивидуальные условия, ФИО1 выразил согласие с Общими условиями договора. Подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями ДКБО и обязался их выполнять, с Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц. 

Банк выполнил свои обязательства, открыл счет кредитной карты №, осуществил кредитование счета (л.д.146-151).

Согласно выписке по счету за период с 16.12.2021 по 31.12.2021 сумма расходов 59854,29 руб., сумма задолженности к погашению на дату формирования выписки 84675,12 руб., с 01.01.2022 по 31.12.2022 всего расходов 279021,70 руб., сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки 125755,98 руб. За период с 01.01.2023 по 08.04.2023 операции не производились.

ФИО1 свои обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, последний раз погасил основной долг 17.05.2022 в размере 5000 руб., после указанной даты исполнение обязательств прекращено в полном объеме.

Сумма поступлений в погашение задолженности составила 109958,02 руб. в счет основного долга, 8600,15 руб. проценты, 1190 руб. комиссия за обслуживание счета. 

В связи с допущенными нарушениями Банк начислил неустойку на просроченную задолженность по основному долгу начиная с 05.08.2022 по 03.11.2022 в размере 3231,81 руб., и на просроченные проценты за период с 05.08.2022 по 03.11.2022 в сумме 675,26 руб. 

Согласно представленному расчету по состоянию на 17.05.2023 сумма задолженности ФИО1 по указанному Соглашению о кредитовании составляет 125755,98 рублей, из которых: 99967,06 рублей - просроченный основной долг, 21881,85 руб. - просроченные проценты за период с 16.12.2021 по 03.11.2022, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 05.08.2022 по 03.11.2022 – 3231,81 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 05.08.2022 по 03.11.2022 - 675,26 руб..

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям Договора, осуществлен с учетом внесенных ответчиком плат.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, поскольку ответчик неоднократно нарушал обязательства по договору кредитования и до настоящего времени не исполнил обязательства по возврату задолженности, истец, в силу положений п.1 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ, вправе требовать возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками. 

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства положения ГК РФ предполагают выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Конституционный Суд Российской Федерации в п.2 Определения от 21.12.2000 N 263-О указал, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В п.п.69, 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая период просрочки, размер процентной ставки неустойки, компенсационный характер, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования АО «Альфа-Банк» и взыскивает с ФИО1 задолженность по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 03.12.2020 в размере 88731,29 руб., включая основной долг 64823,62 руб., проценты 20033,16 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга 3232,30 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов 642,21 руб., и задолженность по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 16.12.2021 в размере 125755,98 руб., включая основной долг 99967,06 руб., проценты 21881,85 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга 3231,81 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов 675,26 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 2861,94 руб. (л.д.8), исходя заявленных имущественных требований в сумме 88731,29 руб., и государственную пошлину в размере 3715,12 руб. (л.д.98), исходя из размера заявленных имущественных требований в сумме 125755,98 руб., что соответствует ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6577,06 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк задолженность по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 03.12.2020 года в размере 88731 руб. 29 коп., задолженность по Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 16.12.2021 года в размере 125755 руб. 98 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6577 руб. 06 коп. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 24.10.2023 года.

Копия верна: судья В.М.Огнева