Дело № 2-159/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр 24 ноября 2020 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе:

судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «РостПенсион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «РостПенсион» (далее КПК «РостПенсион», истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам, а также возмещении судебных расходов. В обоснование иска указано, что 04 марта 2020 года между КПК «РостПенсион» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № о предоставлении микрозайма в сумме 14100,0 рублей в наличной форме для использования в потребительских целях с датой возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 03.04.2020. На сумму микрозайма на период, на который он выдан, в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ начисляются проценты за пользование из расчета 146,0% годовых. Заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование согласно п. 1.1 и п. 1.2 договора. На 21.08.2020 ответчиком задолженность по потребительскому займу погашена частично в размере 2100 рублей. Из них 420,00 рублей направлены на основную сумму долга, 1680,00 рублей- на проценты. От оплаты оставшейся суммы долга ФИО1 уклоняется. ФИО1 является членом КПК «РостПенсион» с 04.03.2020 года, как член КПК «РостПенсион» несет обязанность по уплате членских взносов на покрытие расходов кооператива и иные цели, предусмотренные Уставом кооператива. Общая сумма задолженности по членским взносам составляет 43800 рублей.

До рассмотрения дела по существу истец изменил сумму требований, поскольку 12.10.2020 года в пользу истца через ПФР на основании судебного приказа была удержана сумма в размере 3153,21 рублей, которая не была учтена при подаче искового заявления. Данная сумма была зачтена в счет погашения задолженности по процентам.

С учетом уточнений истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу по договору потребительского займа № от 04.03.2020 года 60834,92 рублей, из которых 13680,00 рублей – основная сумма долга, 841,35 рублей – сумма процентов, 547,50 рублей – сумма штрафных пени, 43800,00 рублей – задолженность по членским взносам, а также прост взыскать судебные расходы, состоящие из оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 1966,07 рублей. 

Истец КПК «РостПенсион» о дате и времени судебного заседания надлежащим образом извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд письменные возражения.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия сторон. 

В отзыве на иск ФИО1 указала, что 04 марта 2020 года она оформила онлайн- заем в КПК «РостПенсион» на сумму 14100 рублей. Ранее она неоднократно брала займы в этой организации, ее все устраивало: и процентная ставка, и способ оформления, и оплата через «личный кабинет». Займы она всегда возвращала вовремя и без просрочек. В апреле 2020 года она внесла частичную оплату займа в сумме 2100 рублей. В мае платеж не смогла внести в связи с изменениями на сайте КПК «РостПенсион»- отсутствовал «личный кабинет». Телефоны компании не отвечали, либо были недоступны. Никаких сведений об изменении способа оплаты займа она не получала ни по телефону, ни по электронной почте. В связи с этим она перестала оплачивать заем до выяснения всех обстоятельств. Она считает, что ее права нарушены, так как на лицо все признаки мошенничества со стороны истца в отношении своих клиентов. С октября 2020 года из ее пенсии производятся удержания по недействительному исполнительному листу от 20.06.2020 года в пользу истца. Просит в удовлетворении иска отказать.

На указанные возражения представитель истца представил пояснения, в которых указал, что 04.03.2020 года между ФИО1 и истцом заключен договор потребительского займа на сумму 14100 рублей. При заключении договора ответчик подписала заявление о вступлении в члены кооператива, что обязывает ее к внесению членских взносов. С апреля 2020 года ФИО1 перестала вносить денежные средства в счет погашения долга по договору займа. В связи с образовавшейся задолженностью истец был вынужден обратиться в судебный участок № 71 Первомайского судебного района г. Кирова с заявлением о вынесении судебного приказа к должнику. Судебный приказ был направлен в Пенсионный фонд для принудительного удержания из пенсии заемщика. ФИО1 написала заявление об отмене судебного приказа, суд удовлетворил данное заявление. Данный факт свидетельствует о том, что ФИО1 знала о наличии непогашенного займа перед истцом. С учетом уточнений, учитывая удержанную сумму по судебному приказу 3153,21 рублей, просит взыскать с ответчика 60834,92 рублей, из которых 13680 рублей – сумма основного долга, 841,35 рублей – сумма процентов, 547,50 рублей – сумма штрафных пени, 43800 рублей – сумма членских взносов, 1966,07 рублей – госпошлина.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования, с учетом их уточнения подлежащими удовлетворению частично.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов. Общество взаимного страхования может быть основано на членстве юридических лиц.

Правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

В силу пунктов 2 и 3 части 3 статьи 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 6 указанного Закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Пунктом 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" установлена обязанность члена кооператива (пайщика), своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии с п. 1, 4 статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 04.03.2020 года между КПК «РостПенсион» и ФИО1 был заключен договор займа № о предоставлении займа в сумме 14100 рублей на 30 календарных дней под 146,00% годовых.

Указанным договором установлено, что возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком одним платежом в размере 15792,00 рублей, в том числе 14000 рублей – сумма оплаты основного долга, 1692,00 рублей – сумма за пользование займом, 100,00 рублей – единовременный платеж. 

Денежные средства в размере 14100,00 рублей заемщик получила 04.03.2020 года путем перечисления КПК «РостПенсион» на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежными поручениями № № Ответчиком получение денежных средств в указанном размере не оспорено.

Таким образом КПК «РостПенсион» выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако заемщик ФИО1 в нарушение условий договора займа не произвела возврат суммы займа и процентов, предусмотренных договором займа в установленный срок. 

По истечении срока возврата суммы займа и процентов 03.04.2020 года ответчик не возвратила полученные денежные средства с процентами за пользование займом, тем самым нарушила предусмотренные договором займа срок возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами. По состоянию на 21.08.2020 года ответчик ФИО1 произвела одну выплату в сумме 2100,00 рублей, которую истец зачел в счет погашения процентов. Кроме того, как следует из пояснений представителя истца, изложенных в заявлении об уточнении исковых требований, истцом также зачтено 3153,21 рублей, взысканных на основании судебного приказа с пенсии ответчика в сумму начисленных процентов.

До настоящего времени самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по договору займа ответчик не предпринимала, иных сведений в суд не представлено, в связи с чем сумма основного долга подлежит взысканию с ответчика. 

Как указано в иске, ФИО1 был выдан микрозайм. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно п. 3 ст. 3 указанного закона кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность кредитных кооперативов как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе, в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ч. 1, 2 ст. 12.1. Закона о микрофинансовой деятельности по договорам, заключенным с 01.01.2017г, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как следует из представленного истцом расчета, в счет основного долга ответчиком погашено 420,00 рублей, сумма основного долга составляет 13680,00 рублей.

Поскольку договор займа не расторгнут, обязательства по возврату суммы основного долга по договору займа ответчиком не исполнены, по договору займа за период с 04.04.2020 года по 15.06.2020 года (73 дня) начислены проценты за пользование займом по ставке 146,00% годовых в сумме 841,35 рублей, согласно следующего расчета: (13680,00 руб. (14100-420 (сумма выплаченная ответчиком)) х 146,00%) х 73 дней = 5674,56 рублей – 1680,00 рублей (сумма выплаченная ответчиком) – 3153,21 рублей (сумма взысканная по судебному приказу), 

Согласно п. 12 договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлен в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения.

Учитывая то обстоятельство, что обязательства по возврату суммы основного долга по договору займа ответчиком не исполнены, а в материалах дела отсутствуют доказательства того, что заемщик в установленный договором займа срок не уведомил займодавца о невозможности возвратить сумму займа, в таком случае с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, предусмотренная п. 12 договора в размере 547,50 рублей, исходя из следующего расчета: 13680,00 руб. (сумма основного долга на момент выставления требований) х 20% х 73 дня = 547,50 рублей.

Расчет долга, процентов и неустойки принят судом, поскольку соответствует условиям договора, расчеты ответчиком не оспорены, доказательств погашения долга ответчиком не предоставлено. Довод ответчика о том, что она не могла оплатить задолженность, поскольку произошли изменения на сайте истца, отсутствовала вкладка «личный кабинет», а телефоны компании не отвечали, судом отклоняется, поскольку соответствующих доказательств об этом ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу КПК «РостПенсион» подлежит взысканию заявленная истцом сумма задолженности по договору займа в сумме 15068,85 рублей, из которых 13680,00 рублей – сумма основного долга, 841,35 рублей- проценты, 547,50 рублей- неустойка.

Рассматривая требование о взыскании с ФИО1 членских взносов, суд приходит к следующему. 

Как усматривается из материалов дела, 04.03.2020 года ФИО1 обратилась с заявлением о вступлении в состав КПК «РостПенсион».

Протоколом членов правления КПК «РостПенсион» № П04/03 от 04.03.2020 года ФИО1 принята в члены кооператива с 04.03.2020 года с уплатой ежемесячно членского взноса в размере 18000 рублей.

Согласно выписке из реестра членов КПК «РостПенсион» от 21.08.2020 ФИО1 состоит в членстве кооператива с 04.03.2020 года.

04.03.2020 года ФИО1 оплачен паевой взнос в сумме 100 рублей, что подтверждается приходным -кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что ФИО1 является членом КПК «РостПенсион» и обязуется соблюдать требования Положения о членстве в кредитном потребительском кооперативе «РостПенсион» и выполнять все решения органов управления КПК «РостПенсион», относящиеся к его деятельности.

Положением о членстве в кредитном потребительском кооперативе КПК РОСТПЕНСИОН" предусмотрена обязанность вносить членские взносы в период его участия в процессе финансовой помощи (п. 4.2 положения).

Поскольку ФИО1 с 04.03.2020 года является членом КПК «РостПенсион», то с этого момента на нее возложена обязанность соблюдать действующее законодательство и все внутренние положения кооператива.

С учетом п. 4.2 Положения о членстве в кредитном потребительском кооперативе «РостПенсион» истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате членских взносов в сумме 43800,00 рублей за период с 04 апреля 2020 года по 15 июня 2020 года (73 дня), исходя из следующего расчета: 18000 рублей /30 дней х 73 дня = 43800,00 рублей. Проверив расчет, суд считает необходимым снизить его размер, поскольку он рассчитан за период с 04.04.2020 года по 15.06.2020 года, тогда как согласно представленной истцом информации (заявление о приеме в члены кооператива и заявление об исключении из членов кооператива), ФИО1 являлась членом кооператива с 04.03.2020 года по 01.06.2020 года включительно, с 02.06.2020 года исключена из членов кооператива (заявление, протокол № 5168 от 02.06.20202 года). Таким образом, членские взносы, с учетом периода начала их начисления, подлежат взысканию с ответчика не за 73 дня, а за 59 дней в сумме 34800 рублей, из расчета 18000 рублей/30 дней х 59 дней=35400 рублей.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 1714,07 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «РостПенсион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «РостПенсион» задолженность по договору потребительского займа № 5168 от 04 марта 2020 года в сумме 15068,85 (Пятнадцать тысяч шестьдесят восемь руб. 85 коп.) рублей, из которых 13 680,00 (Тринадцать тысяч шестьсот восемьдесят руб. 00 копейки) рублей- сумма основного долга, 841,35 (Восемьсот сорок один рубль 35 копеек) рублей- проценты, 547,50 (Пятьсот сорок семь рублей 50 копеек) рублей- неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «РостПенсион» задолженность по членским взносам в размере 35400 (Тридцать пять тысяч четыреста рублей 00 копеек) рублей. В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «РостПенсион» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 1714,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.