РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Наро-Фоминск 

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Котельниковой Т.В., при секретаре судебного заседания Кулюкиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1800/19 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО7 ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» (наименование Банка изменено с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», номер ОГРН, ИНН, дата регистрации совпадают) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО7 ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО7 ФИО3, взыскать с ФИО7 ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере № руб., в том числе: просроченный основной долг – № руб. № коп., просроченные проценты – № руб. № коп., неустойка за просроченный основной долг – № руб., неустойка за просроченные проценты – № руб., а также уплаченную госпошлину в сумме № рубля.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Банк) и ФИО7 заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк выдал ответчику (заемщику) кредит на сумму № рублей на срок № месяца под процентную ставку №% годовых. 

Согласно п. №. Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. № Кредитного договора уплата процентов также должна г низводиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с гафиком платежей.

В соответствии с п. № Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере №% в день от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

В течение срока действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора.

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в судебном заседании отсутствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания основного долга и просроченных процентов и расторжения договора. В остальной части требований о взыскании неустоек возражал, просил снизить размер неустойки, пояснил, что неустойка в размере №% в день завышена чрезмерно. Неустойка может быть рассчитана по ключевой ставке за каждый день просрочки. Ответчик представил расчет неустойки.

Исследовав письменные доказательства, выслушав представителя ответчика, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Банк) и ФИО7 заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк выдал ответчику (заемщику) кредит на сумму № рублей на срок № месяца под процентную ставку №% годовых, что подтверждено Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «

<

данные изъяты>» 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>).

Сумма кредита была зачислена на счет ответчика, что подтверждено заявлением заемщика, выпиской со счета (

<

данные изъяты>

Заемщик взял на себя обязательство производить платежи в погашение основного долга и проценты по кредиту согласно графику платежей. График платежей является приложением к кредитному договору.

По условиям п. № договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующий за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик неоднократно нарушал сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

У истца возникло право требовать погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет № рублей, согласно представленному расчету, в том числе: в том числе: просроченный основной долг – № руб. № коп., просроченные проценты – № руб. № коп., неустойка за просроченный основной долг – № руб., неустойка за просроченные проценты – № руб., а также уплаченную госпошлину в сумме № рубля, согласно расчету, представленному истцом 

<

данные изъяты>).

Ответчик признал сумму основного долга и процентов на сумму займа, поэтому просроченный основной долг № руб. № коп., просроченные проценты – № руб. № коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В пунктах 69, 70, 73, 74, 75 и 77 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 73 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

При рассмотрении заявления ответчика (должника) о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - №% в день при действующих в период образования задолженности ставках рефинансирования Центрального банка Российской Федерации №% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств

Поэтому неустойка подлежит уменьшению, в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

Представленный ответчиком расчет неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты с применением ключевой ставки суд полагает обоснованным.

Расчет неустойки за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по действовавшим ключевым ставкам :

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Всего № руб.

Расчет неустойки за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по действовавшим ключевым ставкам:

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Исковые требования подлежат удовлетворению частично.

С ответчика в пользу истца подлежать взысканию: просроченный основной долг – № руб., просроченные проценты – № руб., неустойка на просроченный основной долг – № руб., неустойка на просроченные проценты – № руб. Всего № руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые распределяются пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. При удовлетворении иска на сумму № рублей с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере № рублей.

Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 167 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО7 ФИО5.

Взыскать с ФИО7 ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере № руб. (

<

данные изъяты>) рублей № коп., в том числе: просроченный основной долг – № руб., просроченные проценты – № руб., неустойка на просроченный основной долг – № руб., неустойка на просроченные проценты – № руб., а также уплаченную госпошлину в сумме № (

<

данные изъяты>) рубля № коп..

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки на просроченный основной долг, неустойки на просроченные проценты отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Котельникова