№ 2-321/2020 Изг. 29.05.2020 г. 

76RS0010-01-2020-000167-45 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2020 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

Председательствующего Яковлевой Л.В.

При секретаре Сухининой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, просит взыскать с них в пользу банка солидарно сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>/07ф от 11.04.2007 г. за период с 02.09.2015 г. по 11.07.2018 г. в размере 274 964,79 рублей. 

В обосновании требований истец указывает, что ответчики взятые на себя обязательства не исполняют, в связи с чем у них образовалась задолженность за период с 02.09.2015 г. по 11.07.2018 г. в размере 274 964,79 рублей. Во исполнение обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства 

<

***>/07 фп от 11.04.2007 г. 

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против исковых требований, заявил о пропуске срока исковой давности. Указал, что не платил задолженность по кредитному договору с сентября 2015 года, банк в г.Ростове закрыт и он ждал письма с реквизитами от банка, которые были отправлены по месту его регистрации, где он фактически не проживал. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против исковых требований, заявила о пропуске исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В данном случае имеет место кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Установлено, что 11.04.2007 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>/07ф на сумму 100 000 рублей сроком погашения до 11.04.2017 года, под 15 % годовых.

Во исполнение обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства 

<

***>/07 фп от 11.04.2007 г. согласно которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору 

<

***>/07ф от 11 апреля 2007 г., заключенного между банком и заемщиком, в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. 

В силу пункта 1.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. (л.д.18) 

Факт предоставления денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д.26-36).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Из пункта 3.1.1 Кредитного договора следует, что заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 1 числа каждого месяца. 

В пункте 4.3 Договора указано, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. (л.д. 7-11)

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Согласно расчета за период с 02.09.2015 г. по 11.07.2018 г. задолженность составляет 274 964,79 рублей, из которых основной долг – 27 072,22 рубля, сумма процентов – 27 126,63 рубля, штрафные санкции – 220 765,94 рублей. 

Ответчиками сделано заявление о пропуске срока исковой давности. 

Согласно ст. 195,196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. ( п.2 ст. 200 ГК РФ). 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что 17 августа 2018 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Ростовского судебного района Ярославской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчиков в пользу банка солидарно сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>/07ф от 11.04.2007 г. за период с 02.09.2015 г. по 11.07.2018 г. в размере 274 964,79 рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ростовского судебного района Ярославской области от 06 марта 2019 года отменен судебной приказ о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору 

<

***>/07ф от 11.04.2007 г. в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения. 

Таким образом, в период с 17.08.2018 г. по 06.03.2019 г. срок исковой давности не течет. В настоящим иском истец обратился в суд 08.02.2020 года. 

Обязательства ответчиком не исполняются с 01.09.2015 года.

Учитывая, что по платежам с 01.09.2015 года по 01.03.2016 года срок исковой давности на момент отмены судебного приказа составлял менее шести месяцев, он увеличивается до шести месяцев. Так, согласно разъяснений, данных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" о смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Соответственно по платежам за период с 01.09.2015 года по 01.03.2016 года срок исковой давности истек на момент обращения в суд с иском, а также пропущен срок по платежам с 01.04.2016 года по 01.07.2016 года (включительно). 

Срок исковой давнности не пропущена истцом по платежам с 01.08.2016 года, и задолженность по основному долгу составляет 12 115,74 рублей (1460, 07+ 1478,62+ 1493,65+ 1522,68+ 1538,25 + 1540,07 + 1584,86 + 1497, 54). Сумма процентов за кредит 7097,03 рублей (953, 93 + 935,38+920,35, 891,32 +875, 75+ 456, 83 + 417,10 + 829, 14 + 817, 23), на пророченный долг 7530,32 рублей (190,02 +208,57+ 234,69 + 230,44 + 257, 11+ 276,02 +83,03 +226,75+294,28+ 5529,41).

Суд не соглашается с расчетом штрафных санкций на пророченный долг, представленным банком. 

Согласно пункта 4.3 Договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Штрафных санкций на пророченный долг с учетом срока исковой давности -91 665,62рублей(2 318,25+2544,57+2863,23+2811,38+3136,73+4377,70+2758,83+3 580,46+67 274,47): 

14 956,48 * 0,5%* 31 = 2 318,25,

16 416,55 * 0,5%* 31 = 2544,57,

17 895,17 * 0,5%* 32 = 2863,23,

19 388,82 * 0,5 %*29= 2811,38,

20911,50*0,5*30=3136,73, 

22449,75*0,5*39=4377,70, 

23989,82*0,5*23=2758,83, 

25 574,68*0,5*28=3 580,46, 

27072,22*0,5*497=67 274,47. 

Штрафных санкций за пользование кредитом с учетом срока исковой давности - 64 358,10 рублей (1797,62+ + 1945,47 +2157,89+ 2089, 04 + 2294, 78 + 3153, 98+ 1960, 54+ 2502,82 + 46 455, 96). 

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд принимает во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки (пени, штрафов) в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Оценив размер неустойки относительно объема нарушенного права истца, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о возможности уменьшения неустойки до 10 000 руб. 

Далее, в соответствии с ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 22.6 Главы 22 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09 ноября 205 года № 279-П, в период после отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней, штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

В силу п. 1 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства (п. 2 ст. 189.78).

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленным настоящим Федеральным законом.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. 

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

В соответствии с п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (п. 3 ст. 405, п. 3 ст. 406 ГК РФ).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: в том числе отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено (1); очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами (3). Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользованием кредитом, не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита путем безналичного перечисления денежных средств, так и в наличной форме. 

Суд пришел к выводу о том, что Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» не были нарушены положения законодательства о банкротстве. Истец в тексте иска предоставил суду информацию, которая была размещена на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети Интернет, свидетельствующую о реквизитах для перечисления денежных средств по кредитным договорам АКБ «Пробизнесбанка», т.е. была общедоступна. Ответчик не предоставила доказательств невозможности использовать указанную информацию в своем стремлении исполнять договорные обязательства. 

Кроме того, судом установлено, что ответчики не воспользовалась без каких –либо на то причин возможностью исполнять обязательства по кредитному договору путем внесения платежей на депозит нотариуса. В этом случае просрочки удалось бы избежать. 

С учетом изложенного, обстоятельств, свидетельствующих о наличии просрочки кредитора, судом не установлено, суд считает, что ответчики ФИО1 и ФИО3 имели реальную возможность исполнить договорные обязательства. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме 3 954,73 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» частично. 

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ФИО1, ФИО2 солидарно сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>/07ф в размере 36 743,09 рублей основной долг – 12 115,74 рубля, проценты за кредит – 7097,03 рубля, проценты на просроченный долг – 7 530, 03 рубля, штрафные санкции – 10 000 рублей, а также госпошлину в размере 3 954,73 рублей. 

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения судом. 

Председательствующий Л.В. Яковлева