Дело № 2-83/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 февраля 2019 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Ишемгуловой А.М.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 по следующим основаниям. 25.03.2011 между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 84000 руб. В соответствии с Общими условиями Банк в одностороннем порядке расторг договор в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору за период с 15.03.2015 по 17.08.2015, подлежащей оплате в течение 30 дней со дня формирования счета. 29.12.2015 Банк уступил истцу право требования по названному кредитному договору задолженности в размере 166880,63 руб. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4537,61 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, представившего заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает по изложенным в иске основаниям.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, поскольку она не согласна с размером задолженности. Указала, что ей не было известно о переуступке права требования. Просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям. 

Суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Поскольку п. 3 ст. 154 ГК РФ, устанавливающий одно из важнейших условий для заключения договора - выражение согласованной воли сторон, направлен на защиту принципа свободы договора, то заключение, какого бы то ни было соглашения, свидетельствует о добровольности, совершаемого по собственному желанию действия.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 804 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются ГК РФ и договором между ними, на основании которого производится уступка.

В судебном заседании установлено, что 25.01.2011 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденным решением правления ТКС Банк (ЗАО) от 23.09.2010, договор включает в себя Общие Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифы, Заявление-Анкету (п. 1). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента, путем активации Банком Кредитной карты и считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3). Банк выпускает клиенту кредитную карту, которую передает клиенту неактивированной, активация кредитной карты производится Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую его идентифицировать (пункты 3.3). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункты 5.1). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.6). Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиент вправе совершать операции (п. 6.1). на сумму представленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах (п. 7.3). В случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, заблокировав все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направив клиенты Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору, а по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета вправе взыскать с клиента штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета (п. 11.1). 

О предоставлении банком кредита свидетельствуют данные выписки по номеру договора № за период с 25.01.2011 по 17.08.2015, из которой также видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных минимальных платежей.

В соответствии с расчетом по состоянию на 17.08.2015 образовалась задолженность в сумме 181880,63 руб.

В адрес ответчика направлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора и истребовании задолженности по нему в размере 181880,63 руб. Долг необходимо было оплатить в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Из представленного суду генерального соглашения в отношении уступки прав (требований) № 2 от 24.02.2015 следует, что Банк предложил ООО «Феникс» приобрести права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре, при этом каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения (п. 2.1). Банк уступает права (требования) на получение всей задолженности без перехода каких-либо обязанностей, связанных с кредитными договорами, в том числе: предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п. 3.1).

Согласно дополнительному соглашению от 29.12.2015 и прилагаемому к нему акту приема-передачи прав требования к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО1 задолженности в размере 181880,63 руб., образовавшейся по договору №.

В силу п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору, без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. 

Таким образом, Банку не требовалось согласие заемщика на заключение договора цессии с ООО "Феникс".

Вместе с тем, материалы дела содержат копию уведомления об уступке права требований, что позволяет сделать вывод о том, что ответчик был уведомлен об уступке права требования и размере уступленной задолженности в сумме 181880,63 руб.

Согласно расчету исковых требований в период с 18.01.2016 по 13.09.2017 заемщиком произведена оплата задолженности в сумме 15000 руб., в связи с чем по состоянию на 13.09.2017 общая задолженность составила 166880,63 руб., в том числе 152061,57 руб. – основной долг, 14819,06 руб. – штраф.

Расчет задолженности проверен судом и является верным. 

В части ходатайства ответчика о применении срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что «по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права».

09.07.2018 заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 было направлено почтой в мировой суд, 25.07.2018 заявление поступило в суд. 

27.07.2018 мировым судьей судебного участка № 3 по г. Гаю Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 25.03.2011 за период с 20.02.2015 по 17.08.2015 в сумме 166 880, 63 рублей, 2268, 81 руб. в счет возврата госпошлины.

07.08.2018 мировым судьей судебного участка № 3 по г.Гаю Оренбургской области вынесено определение об отмене судебного приказа от 27.07.2018 в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, выдача судебного приказа от 27.07.2018 прервала течение срока исковой давности на 30 дней, в связи с чем данный срок подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Как усматривается из выписки по счету, последний платеж ответчиком был произведен 13.09.2017 г. в сумме 1000 руб. 

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты № от 25.03.2011, минимальный платеж это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение Задолженности по Кредитной карте с целью продолжения ее использования.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты его формирования, считаются просроченными.

При таких обстоятельствах, условиями заключенного между сторонами договора о карте от 25.03.2011 был определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по заключенному договору кредитной карты Банк "Тинькофф Кредитные системы" (ЗАО) сформировал и направил в адрес ФИО1 заключительный счет по состоянию на 17.08.2015 с требованием о возврате всего долга и процентов единовременно с расторжением договора кредитной карты, предоставив ответчику 30 дней с момента выставления заключительного счета для полной оплаты задолженности, то есть - до 17.09.2015. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с 17.09.2015 до 17.09.2018. 

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном Банком должнику заключительном счете - 17.09.2015. К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 09.07.2018, определение об отмене судебного приказа было вынесено 07.08.2018. Учитывая разъяснения, изложенные в п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положения п. 3 ст. 204 ГК РФ, о том, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 07.02.2019, в то время как исковое заявление было подано ООО "Феникс" в суд 21.12.2018, то есть без пропуска срока исковой давности.

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском не пропущен, так как после отмены судебного приказа от 07.08.2018 истец обратился в суд в течение шести месяцев.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4537,61 руб., подтвержденные платежным поручением № от 12.03.2018.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 25.03.2011 по состоянию на 13.09.2017 в размере 166 880,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4537,61 руб., а всего взыскать 171 418,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 08 февраля 2019 года.