Дело № 2-631/2019

Решение

Именем Российской Федерации

3 июня 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

при секретаре Карпунец О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего задолженность по кредитному договору 

<

№> от 12 мая 2014 г. в размере 207 223,36 руб., из которых просроченный основной долг – 113 769,87 руб., просроченные проценты – 51 382,73 руб., неустойка– 42 070,76 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 272,23 руб., указав в обоснование иска, что 12 мая 2014 г. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора 

<

№> выдало кредит ФИО1 в сумме 160 000,00 руб. на срок 84 мес. под 19,5 % годовых. Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 15 марта 2019 г. задолженность ответчика составляет 207 223,36 руб., из них просроченный основной долг – 113 769,87 руб., просроченные проценты – 51 382,73 руб., неустойка – 42 070,76 руб. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представить истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседания не явился, доверив ведение дела своему представителю по доверенности ФИО2, который также при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, ранее, принимав участие в судебном заседании не возражал против исковых требований, но просил применить срок исковой давности, а также снизить размер неустойки. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно кредитному договору 

<

№> от 12 мая 2014 г. ФИО1 получил от ПАО «Сбербанк России» потребительский кредит в размере 160 000,00 руб. под 19,5 % годовых на цели личного потребления на срок до 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 Общих условий). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 Общих условий).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга (п. 3.3 Общих условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлена и согласно (п. 14 Индивидуальных условий кредитования), а также с графиком платежей по кредиту ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 12 мая 2014 г., о чем свидетельствует распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) Сбербанк России.

Условия кредитного договора сторонами не оспаривались.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора о ежемесячной выплате основного долга и процентов за пользование кредитом свои обязательства не выполнил.

Требованием от 7 ноября 2018 г. он был предупрежден о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору 

<

№> от 12 мая 2014 г., предоставлено время для погашения просроченной задолженности в срок не позднее 7 декабря 2018 г. 

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не оплачена.

По состоянию на 15 марта 2019 г. задолженность по кредитному договору составляет 207 223,36 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области от 20 февраля 2019 г. отменен судебный приказ от 8 февраля 2019 г. о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору.

Каких-либо доказательств исполнения обязательств надлежащим образом ответчик не представил, расчеты задолженности, представленные истцом, не опроверг.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности следует применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Поскольку кредитный договор заключен 12 мая 2014 г. на срок 60 месяцев, согласно графику платежей последний платеж должен был быть внесен 12 мая 2019 г., иск предъявлен 16 апреля 2019 г. (согласно отметки почтового отделения на конверте), следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал соответственно с 12 мая 2016 г.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 12 мая 2016 г. по 12 мая 2019 г., то есть исходя из размеров платежей, включенных в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с рассматриваемым иском, а также с учетом платежей, внесенных ответчиком в указанный период. Начисленные кредитором штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов по нему подлежат исчислению отдельно по каждому просроченному платежу в пределах трехлетнего срока исковой давности, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

Исходя из представленного истцом расчета задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку уплаты кредита и процентов, не оспоренного ответчиком, суд приходит к выводу, что за период с 12 мая 2016 г. по 12 мая 2019 г. размер взыскиваемой задолженности по основному долгу составит 113 769,87 руб., проценты за пользование кредитом — 39 325,88 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

Обязательства заемщика по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены, что им при рассмотрении дела не оспаривалось, к истцу перешло право требования от ответчика погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, у суда имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований в части.

В связи с длительным неисполнением обязательств по кредитному договору, истцом начислены штрафные санкции, предусмотренные п. 4.2 договора.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, основания для снижения и определения критериев соразмерности неустойки (штрафа) определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету, размер штрафных санкций рассчитан истцом исходя из положений п. 4.2 договора, устанавливающих размер пени за просрочку исполнения обязательства.

Принимая во внимание, что общий размер штрафных санкций, начисленных ответчику, составляет 42 070,76 руб., и не превышает размер заявленной истцом задолженности по процентам и основному долгу, учитывая принципы разумности и справедливости, суд приходит к выводу о том, что данный размер штрафных санкций соразмерен последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, и не подлежит снижению по основаниям, предусмотренным статьей 333 ГК РФ.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафных санкций у суда не имеется.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, Банк правомерно в соответствии с условиями кредитного договора начислил ответчику суммы процентов и штрафных санкций.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию задолженность по кредитному договору от 12 мая 2014 г. 

<

№> в сумме 195 166,51 руб., из них задолженность по основному долгу – 113 769,87 руб., задолженность по процентам - 39 325,88 руб., штрафные санкции – 42 070,76 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5 272,23 руб., принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 262,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

№> от 12 мая 2014 г. в размере 195 166,51 руб. (сто девяносто пять тысяч сто шестьдесят шесть рублей 51 коп.), в том числе:

- просроченный основной долг – 113 769,87 руб. (сто тринадцать тысяч семьсот шестьдесят девять рублей 87 коп.),

- просроченные проценты – 39 325,88руб. (тридцать девять тысяч триста двадцать пять рублей 88 коп.),

- неустойка – 42 070,76 руб. (сорок две тысячи семьдесят рублей 76 коп.), 

а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 262,00 руб. (четыре тысячи двести шестьдесят два рубля 00 коп.). 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В.Ворзонина