УИД 67RS0№-14

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Рославльский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Галинской С.Е., 

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании с нее как с наследника умершей задолженности по кредитному договору, заключенному с заемщиком ФИО1 в сумме 169 316 рублей 58 копеек и расходов по оплате госпошлины в сумме 4586 рублей 33 копеек. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила кредитный договор в виде акцептного заявления оферты № с Банком о предоставлении денежных средств в размере 125 247 рублей 85 копеек под 26,40 % годовых на срок 24 месяца. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составила 169 316 рублей 58 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. По долгам умершей должны отвечать ее наследники, круг которых подлежит установлению судом.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего заемщика – ФИО4 и ФИО1

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО5 на надлежащих - ФИО4 и ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменном ходатайстве также просили применить к рассматриваемым отношениям последствия пропуска срока для обращения с иском в суд. Также указали, что задолженность по кредиту должна быть погашена за счет страхового возмещения.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № на предоставление потребительского кредита в размере 125 247 рублей 85 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 26, 40 % годовых.

Согласно условиям договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет клиента. При этом платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами (по 6154 рубля 89 копеек). 

ФИО1 также подписала заявление на включение в Программу добровольного страхования (Программа добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков), где выгодоприобретателем после смерти заемщика являются его наследники.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не уплатил платежи по договору в установленные сроки, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 169 316 рублей 58 копеек: просроченные проценты – 12 244 рубля 97 копеек, просроченная ссудная задолженность – 70 766 рублей 54 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 48 671 рубль 14 копеек; неустойка на остаток основного долга – 2503 рубля 06 копеек; неустойка на просроченную ссуду- 35 130 рублей 87 копеек.

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ). Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с п.1 ст. 1118 ГК РФ распорядиться имуществом на случай смерти можно путем совершения завещания.

Согласно ст.1119 ГК РФ завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве. Свобода завещания ограничивается правилами об обязательной доле в наследстве.

Согласно п. 1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из материалов наследственного дела, наследниками к имуществу ФИО1 по завещанию являются внуки - ФИО1 и ФИО4, которым наследодатель завещала долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, и 4/7 доли жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: 

<

адрес>.

Внуки ФИО1 в установленный законом срок обратились с заявлениями о принятии наследства по завещанию после смерти своей бабушки. Свидетельства о праве на наследство еще не выдавались.

Внуки наследодателя также наследуют по праву представления.

Поскольку ответчики ФИО7 и ФИО1 являются наследником умершей ФИО1 и отвечают по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, постольку требования истца в части взыскания с данных ответчиков задолженности по договору являются правомерными.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками по существу не оспорен, является арифметически и методологически верным.

Вместе с тем, ответчиками заявлено о применении к рассматриваемым отношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику представляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что последний платеж в погашение кредита согласно графику должен был быть произведен 11 ноября 2019 года, суд приходит к выводу, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по всем предусмотренным графиком ежемесячным платежам, при этом истец обратился в суд с настоящими требованиями лишь 22 апреля 2024 года, то есть по истечении 5 лет с момента возникновения у него права на иск.

Доказательств наличия оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности истцом не представлено.

Более того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследников ФИО1 банк уже направлял требование о досрочном расторжении договора и возврате задолженности по кредиту.

Таким образом, банк не был лишен возможности обратиться в суд за защитой своего нарушенного права в пределах срока исковой давности.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении имущественных требований, то отсутствуют и основания для взыскания в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Мотивированное решение изготавливается в течение 5 дней со дня вынесения резолютивной части решения, которое может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд 

<

адрес> путем подачи апелляционной жалобы.

Судья С.Е. Галинская

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.