65RS0005-02-2023-001100-15

Дело № 2-1193/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года город Корсаков 

Корсаковский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи Макеевой Я.Н., 

при секретаре судебного заседания Скулкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 27.11.2013 года в сумме 165 017,94 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 500,36 рублей и по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 27.11.2013 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования № о предоставлении кредита в сумме 99 499,09 рублей с начислением 24%/35% годовых на срок 120 месяцев. 14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 113 368,15 рублей. 23.09.2014 года у ФИО1 возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 05.06.2023 года составляет 165 017,94 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено, в связи с этим истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец ПАО «Совкомбанк», уведомленный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. В предварительном судебном заседании ответчик ссылалась на пропуск срока исковой давности в отношении заявленных требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 829 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 27.11.2013 года ПАО КБ «Восточный» на основании анкеты, заявления клиента о заключении договора кредитования ФИО1 посредством применения офертно-акцептной формы заключил с последней договор кредитования №, по условиям которого банк открыл ответчику текущий банковский счет с лимитом кредитования 100 000 рублей под 35% годовых и выдал заемщику кредитную карту Универсальная. Срок возврата кредита и срок действия лимита кредитования установлены до востребования.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету видно, что 14.08.2014 года ответчиком внесен последний платеж в счет погашения задолженности по заключенному кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № по состоянию на 05.06.2023 года составила 165 017,94 рублей, из них: 99 499,09 руб. – ссудная задолженность, 51 391,97 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 14 126,88 руб. – иные комиссии.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» на основании решения о реорганизации в форме присоединения № от 25 октября 2021 года. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Сведения о направлении ПАО КБ «Восточный» либо его правопреемником ПАО «Совкомбанк» претензионного требования ФИО1 о возврате образовавшейся задолженности в материалы дела не представлены. 

07.05.2018 года ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Корсаковского района Сахалинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.11.2013 года за период с 23.09.2014 по 04.04.2018 года в размере 150 893,21 рублей.

11.05.2018 года мировым судьей указанного судебного участка № выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» указанной задолженности, которым был отменен определением от 22.06.2018 года.

В процессе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор по выпуску и обслуживанию банковской карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор об использовании карты, заключенный заемщиком ФИО1 с банком, не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств не установлен и в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, действовавшими в ПАО КБ «Восточный» на момент заключения кредитного договора - срок погашения задолженности определялся моментом востребования задолженности банком путем направления письменного соответствующего письменного уведомления о досрочном возврате суммы долга.

Ввиду отсутствия доказательств направления ответчику требования о досрочном погашении задолженности, датой востребования возврата кредита в полном объеме является дата обращения к мировому судье за взысканием задолженности в полном объеме путем вынесения судебного приказа.

С учетом прерывания и приостановления срока исковой давности по требованию о возврате суммы кредита путем предъявления мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в период с 07 мая 2018 года по 22 июня 2018 года (даты поступления заявления о вынесении судебного приказа и вынесения определения о его отмене), течение срока исковой давности началось с 23 июня 2018 года.

За судебной защитой истец обратился в Корсаковский городской суд 23 августа 2023 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, следовательно, 3-годичный срок исковой давности для предъявления требования о взыскании долга истцом пропущен.

Доказательств, свидетельствующих об ином порядке исчисления срока исковой давности, истцом не предоставлено. Данных о погашении суммы обязательства ответчиком после августа 2014 года или после обращения с заявлением к мировому судье, свидетельствующих о признании долга, истцом также не предоставлено. 

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик обратился в суд с пропуском установленного законом срока исковой давности, что является основанием к отказу в удовлетворении требований.

Ходатайств о восстановлении данного срока истец не заявлял, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил.

Не было предоставлено суду истцом и возражений на заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку исковые требования истца суд оставляет без удовлетворения, правовых оснований для взыскания в его пользу с ответчика судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении заявленных публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к ФИО1 требований о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 27.11.2013 года и судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Корсаковского городского суда Я.Н. Макеева

Решение в окончательной форме составлено 05 декабря 2023 года.