№ 2-1405/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2019 г. г.Октябрьский, РБ

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сиразевой Н.Р.,

при секретаре Галикеевой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 20 декабря 2013 г. с ФИО2 подана анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита в размере 100 000 руб. на условиях программы кредитования и тарифа «Стиль жизни» (п. 2 анкеты - заявления). В связи с акцептом банком оферты заемщика, содержавшейся в анкете - заявление заемщику был открыт специальный карточный счет №, а так же выдана банковская кредитная карта. Таким образом, 20 декабря 2013 г. с заемщиком в установленной законом форме заключен кредитный договор №, заемщику выдана банковская карта с установлением кредитного лимита в размере 85 000 руб. Предоставление Банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету № за период с 20 декабря 2013 г. по 08 мая 2019 г. В соответствии с п. 3.4. Тарифа «Стиль жизни» обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде: не менее 5 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. В соответствии с и. 4.5 Тарифа «Стиль жизни» размер штрафных санкций (пени на просроченные проценты и задолженность) определен 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Согласно расчету задолженности от 08 мая 2019 г. заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. По состоянию 08 мая 2019 г. задолженность заемщика по кредитному договору № от 20 декабря 2013 г. составляет 89 479, 85 руб.., из которых задолженность по основному долгу - 84 994, 08 руб., начисленные проценты – 4485,77 руб. Заемщик 13 сентября 2018 г. скончался. Наследником ФИО2 является его супруга ФИО1 В связи с чем просят взыскать с ФИО1 сумму долга по кредиту в размере 89 479,85 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2884,40 руб.

ПАО «Росгосстрах Банк» извещалось о времени и месте судебного разбирательства, однако явку своего представителя не обеспечило, заявлением просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела судебными повестками. Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметками об истечении срока хранения.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Возвращение в суд неполученного ответчиком заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса – принципа состязательности и равноправия сторон.

Из материалов гражданского дела следует, что предприняты все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст.35 ГПК РФ, ФИО3 не получала почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

Рассмотрение гражданского дела, производится в порядке заочного производства на основании определения суда от 23 июля 2019 г.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, 20 декабря 2013 г. между ОАО «Росгосстрах Банк» (в настоящее время - ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО2 в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №, на основании анкеты-заявления ФИО2 на оформление кредитной карты по программе «Стиль жизни», являющегося офертой, в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard АО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Стиль жизни» по выпуску и обслуживанию банковских карт VISA и MasterCard.

При подписании анкеты-заявления на оформление кредитной карты от 20 декабря 2013 г. ФИО2 был ознакомлен, понимал и согласился с действующими Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard АО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Стиль жизни» по выпуску и обслуживанию банковских карт VISA и MasterCard и обязался их соблюдать.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 20 декабря 2013 г. банком на имя ФИО2 открыт специальный карточный счет №, предоставлен кредит в размере 100 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет.

Из представленной банком выписки по счету №, открытому на имя ФИО2, усматривается, что он совершал расходные операции с использованием выданной ему кредитной карты.

В соответствии с Условиями кредитования специального карточного счета клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, который формируется и направляется клиенту банком ежемесячно.

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковских карт VISA и MasterCard АО "Росгосстрах Банк".

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). 

Частью 1 ст. 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из указаний в иске и подтверждается материалами дела, ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2, по кредитному договору № от 20 декабря 2013 г. по состоянию на 08 мая 2019 г. составляет 89479,85 руб., из которых: 84994,08 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 4485,77 руб.- начисленные проценты.

Суд, проверив представленные расчеты, находит их обоснованными и правильными.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из пунктов 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. 

Как разъяснено в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу требований п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, обратившись с соответствующим заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно представленных по запросу суда материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО2, наследниками принявшими наследство являются его супруга ФИО1 и дочь П. А.Р. 

Наследственное имущество после смерти ФИО2, состоит из 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру находящуюся по адресу: 

<

адрес> земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: 

<

адрес> автомобиля ВАЗ-210041-30 2011 года выпуска; денежных вкладов; акций.

Дочь ФИО2 - П. А.Р. отказалась о наследства в пользу ФИО1

ФИО1 на указанное имущество получила свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» именно кадастровая стоимость объекта недвижимости наиболее соответствует его действительной стоимости, определенной по результатам государственной оценки и используемой для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В материалах наследственного дела имеются выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, согласно которым кадастровая стоимость унаследованного земельного участка, составляет 603900,18 руб., а также отчет о рыночной стоимости автомобиля стоимость унаследованного автомобиля составляет 95100 руб. 

Исходя из изложенного, учитывая то, что наследником принявшем наследство умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является ФИО1 (супруга), суд, достоверно установив наличие долговых обязательств умершего перед ПАО «Росгосстрах Банк», возникших в связи с оформлением кредитной карты, приходит к выводу о взыскании образовавшейся суммы задолженности в размере 89479,85 руб. с названного наследника в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая превышает стоимость долгового обязательства.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что по смыслу положения ст. 418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества, следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. 

Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами, также как и неустойка, имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. 

Данная правовая позиция содержится в п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Как разъяснено в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из п. 61 названного Постановления также следует, что в случае установления факта злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В данном случае согласно представленному банком расчету сумма процентов начислена банком до 13 сентября 2018 г. (по дату смерти должника) и далее с мая 2019 г., то есть после принятия наследственного имущества ответчиком. За период с момента смерти наследодателя и до принятия наследником наследственного имущества проценты не начислялись. 

Какого-либо злоупотребления со стороны банка при расчете суммы задолженности судом не установлено.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 2884,40 руб., что подтверждается платежным поручением № 274476 от 17 мая 2019 г. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, которую последний уплатил при подаче иска, в размере 2884,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 20 декабря 2013 г. в размере 89479 (восемьдесят девять тысяч четыреста семьдесят девять) руб. 85 коп., в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, 2884 (две тысячи восемьсот восемьдесят четыре) руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский городской суд Республики Башкортостан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Р. Сиразева