22RS0044-01-2020-000495-64 Дело № 2-258/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 13 октября 2020 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе: судьи Шишкиной Е.А, при секретаре Лагуновой Н.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-258/2020 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 20 февраля 2018 года по состоянию на 18 августа 2020 года в сумме 110 261 руб. 74 коп, в том числе: просроченный основной долг 100 263 руб. 45 коп; просроченные проценты 7 267 руб. 68 коп; неустойка за просроченный основной долг 2 563 руб. 94 коп; неустойка за просроченные проценты 166 руб. 67 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 405 руб. 23 коп.

В обоснование заявленных требований указало на то, что 20 февраля 2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заёмщик) был заключён Кредитный договор № на сумму 163 000 руб. 00 коп, на срок 40 месяцев, под 17,5 % годовых за пользование кредитом.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключён договор поручительства № от 20 февраля 2018 года с ФИО2.

По условиям вышеуказанного договора поручительства, поручитель несёт солидарную ответственность с заёмщиком за возврат кредитных средств в полном объёме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с пунктами 3.1-3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку Заёмщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял или исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчёту за период с 31 августа 2019 года по 18 августа 2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 110 261 руб. 74 коп.

Ответчикам были направлены письма с требованием, досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Также, ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением мирового судьи от 2 июля 2020 года на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил отзыв на возражения ответчиков, где указал, что доводы возражений противоречат фактическим обстоятельствам дела. Доказательств уменьшения размера заработной платы в осуществлении трудовой деятельности не представлено. Кроме того, ответчики имели возможность обратиться в Банк с заявлением об изменении условий кредитного договора, в том числе о предоставлении реструктуризации кредитной задолженности, однако доказательств такого обращения в материалы дела ими не представлено. 

Ответчики в судебном заседании также отсутствовали. Извещены о времени и месте рассмотрения дела, представили возражение, где просили применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафных санкций до 300 рублей. Мотивируя это, сложным финансовым положением, возникшим из-за того, что являются пенсионерами и в связи с преклонным возрастом и эпидемией коронавируса, находясь на самоизоляции, не имеют возможности получения дополнительного заработка, кроме пенсии. Кроме того, полагают, что размер штрафных санкций составляет значительный размер от общей суммы задолженности, что не только не пропорционально размеру основного обязательства, но и пропущенному сроку его исполнения.

Суд счёл возможным рассмотреть дело приданной явке, что не противоречит положениям статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 20 февраля 2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице его Алтайского отделения № 8644/0795 публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён кредитный договор № на сумму 163 000 руб. 00 коп. на срок 40 месяцев, под 17,5% годовых за пользование кредитом. 

Заёмщик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с пунктами 3.1-3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 407 руб. 27 коп. - 40; платёжная дата - 20 числа каждого месяца.

При ненадлежащем исполнении Заёмщиком условий кредитного договора предусмотрено право Банка предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пункт 3.3 Общих условий кредитования).

Денежные средства в размере 163 000 рублей зачислены на счёт Заёмщика, что подтверждается Выпиской по счёту. 

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору, 20 февраля 2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице его Алтайского отделения № 8644/0795 публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО2 был заключён договор поручительства №.

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При этом пунктом 2.2 договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает солидарно в полном объёме перед Истцом за неисполнение Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно,если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьёй 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором.

Согласно пунктам 1.1, 2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. Возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением ил ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заёмщиком.

При подписании договора поручительства ФИО2 был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласился отвечать за исполнение Заёмщиком его обязательств полностью, что подтверждается собственноручной подписью ФИО2 Факт заключения договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ им не оспаривается.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования установлено право Кредитора в одностороннем порядке потребовать от Заёмщика досрочного возврата Задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование Кредитом и Неустойки, предусмотренных условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица - предъявить аналогичные требования поручителю, в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства физического лица - при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица.

Указанные в пункте 4.2.3 кредитного договора обстоятельства наступили, поскольку просроченная задолженность по основному долгу и процентам составила более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, то есть в период с 20 мая 2019 года по 20 марта 2020 года.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, Банком 24 марта 2020 года в адрес ФИО1 и ФИО2 почтой направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 23 апреля 2020 года. Требование до настоящего времени не исполнено.

Из представленных материалов дела следует, что Банк 26 июня 2020 года обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке.

Определением мирового судьи судебного участка Рубцовского района Алтайского края от 27 июля 2020 года судебный приказ от 2 июля 2020 года был отменён.

Согласно представленному Банком письменному расчёту по состоянию на 18 августа 2020 года задолженность по кредитному договору составила 110 261 руб. 74 коп, из которых: просроченный основной долг 100 263 руб. 45 коп; просроченные проценты 7 267 руб. 68 коп; неустойка за просроченный основной долг 2 563 руб. 94 коп; неустойка за просроченные проценты 166 руб. 67 коп.

В судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиками, что Заёмщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Суд проверив, представленный расчёт, приходит к выводу, что сумма основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки рассчитана Истцом верно, исходя из сумм гашения Заёмщиком. 

Ответчики, заявляя ходатайство о применении к требованиям Банка в части взыскания неустойки положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ссылаются на сложное финансовое положение, возникшее из-за того, что являются пенсионерами и в связи с преклонным возрастом и эпидемией коронавируса, находясь на самоизоляции, не имеют возможности получения дополнительного заработка, кроме пенсии. Между тем, на момент заключения кредитного договора и договора поручительства ФИО1 и ФИО2 являлись пенсионерами. При этом каких-либо доказательств того, что до распространения на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) имели постоянный заработок и его утратили, суду не представили. Согласно справке Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 12 по Алтайскому краю № 12, сведения о доходах формы 2-НДФЛ в отношении ФИО1 и Мозгового В.Ию за 2019 год в инспекцию не предоаставлялись. Более того, ФИО1 перестала исполнять надлежащим образом свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им с мая 2019 года, то есть задолго до распространения (COVID-19).

Исходя из суммы просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 100 263 руб. 45 коп. и периода просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, а также размера неустойки за просроченный основной долг в сумме 2 563 руб. 94 коп. и неустойки за просроченные проценты в сумме 166 руб. 67 коп, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиками в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном объёме, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В силу чего, с ответчиков в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 1 702 руб. 61 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность кредитному договору № от 20 февраля 2020 года по состоянию на 18 августа 2020 года в сумме 110 261 руб. 74 коп, из которых: просроченный основной долг 100 263 руб. 45 коп; просроченные проценты 7 267 руб. 68 коп; неустойка за просроченный основной долг 2 563 руб. 94 коп; неустойка за просроченные проценты 166 руб. 67 коп.

Взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 1 702 руб. 61 коп. с каждого, всего 3 405 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.А. Шишкина