...

Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Преображенском А.Л.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к Р.М.А., Р.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Р.М.А., Р.Л.В., в котором просит взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере ... рублей, госпошлину ... рублей, расходы по оплате услуг оценочной организации - ... рублей; обратить взыскание на предмет залога - комнату, расположенную по адресу: .... Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от ... выдало Р.Е.Л. кредит в сумме ... рублей по ... под 12,6% годовых на приобретение комнаты, расположенной по адресу: .... В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту заемщик предоставляет кредитору залог вышеназванного имущества. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов так же должны производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита по состоянию на ... по договору образовалась задолженность в размере ... рублей, в том числе: просроченные проценты - ... рублей, просроченный основной долг - ... рублей. ... заемщик Р.Е.Л. умер. В соответствии с реестром наследственных дел, в отношении его имущества заведено наследственное дело. По сведениям ЕГРН за Р.Е.Л. зарегистрировано право собственности на комнату .... В силу того, что обязательства по кредитному договору не исполняются, взыскание следует обратить на предмет залога. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Р.М.А., Р.Л.В. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положением части 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела ... между ПАО Сбербанк и Р.Е.Л. заключен кредитный договор ..., согласно которому банк обязуется предоставить заемщику ипотечный кредит в сумме ... рублей под ... годовых на приобретение комнаты по адресу: .... Пунктом ... договора предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячно равными долями. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору залог объекта недвижимости. 

Во исполнение условий кредитного договора банк выдал Р.Е.Л. наличные денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается соответствующим заявлением.

... заемщик Р.Е.Л. умер.

В связи его смертью выплаты по кредитному договору прекратились.

После смерти Р.Е.Л. открылось наследство. 

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Как усматривается из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти Р.Е.Л., обратилась его жена Р.М.А. Таким образом, Р.М.А. приняла наследство в установленном законом порядке.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из разъяснений пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В состав наследства, оставшегося после смерти Р.Е.Л., вошла находящаяся в залоге к банка комната, расположенная по адресу: ... стоимостью, согласно отчета ... рублей. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого Р.М.А. составляет ... рублей, что больше размера кредитной задолженности, составляющей ... рублей. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленного расчета, размер долга по кредитному договору, заключенному с Р.Е.Л., по состоянию на ... составил: просроченный основной долг - ... рублей, просроченные проценты - ... рублей, которые подлежат взысканию с Р.М.А.

При разрешении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде комнаты, принадлежащей на праве собственности Р.Е.Л., суд исходит из того, что в соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В рассматриваемом случае ни одного из указанных условий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии с кредитным договором ... от ... Р.Е.Л. (залогодатель), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, передал в залог ПАО Сбербанк комнату, расположенную по адресу: ..., ком.123.

В силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В ст. 61 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" также закреплено, что сумма, вырученная от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем. Распределение проводится органом, осуществляющим исполнение судебных решений. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Положением пункта 3 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость объекта залога составляет ... рублей, следовательно, начальная продажная цена объекта залога будет составлять ... рублей. 

Поскольку на момент разрешения спора, сумма неисполненного заемщиком обязательства (306 595,23 рублей) составила более чем ...% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором об ипотеке, а просрочка составила более трех месяцев, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, заложенное Р.Е.Л. недвижимое имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... рублей.

При таких обстоятельствах суд находит требования банка к Р.М.А. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании долга с Р.Л.В., так как, исходя из материалов наследственного дела, последняя к числу наследников не относится.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... рублей и расходы по оценке ... рублей..

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Р.М.А. удовлетворить.

Взыскать с Р.М.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по состоянию на ... в размере ... рублей, в том числе:

- просроченные проценты - ... рублей

- просроченный основной долг - ... рублей. 

Обратить взыскание по кредитному договору от ... 

... на предмет залога (ипотеки): 

....

Осуществить реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей. 

Установить, что из средств, вырученных от реализации с публичных торгов вышеуказанного заложенного имущества, подлежит выплате ПАО Сбербанк кредитная задолженность в размере ... рублей, в том числе:

- просроченные проценты - ...

- просроченный основной долг - ... рублей.

Оставшиеся от продажи заложенного имущества денежные средства возвратить Р.М.А. 

Взыскать с Р.М.А. в пользу ПАО Сбербанк расходы по госпошлине - ... рублей и расходы по оценке - ... рублей.

ПАО Сбербанк в удовлетворении иска к Р.Л.В. отказать.

...

...