Дело №

УИД 55RS0№-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 22 июня 2023 г.

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Родионова Д.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что .... банк заключил с ответчиком кредитный договор № -----------, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. Согласно условиям договора, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. По состоянию на .... размер задолженности за период с .... по .... составляет 106 673 руб. 49 коп., из них: 102 819 руб. 38 коп. – задолженность по основному долгу, 3 298 руб. 78 коп. – задолженность по процентам, 555 руб. 33 коп. – задолженность по неустойкам. 

На основании изложенного истец просил взыскать со ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору от .... № ----------- в сумме 106 673 руб. 49 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 3 333 руб. 

Представитель АО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

ФИО3 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения заявленных требований, ссылалась на тяжелое материальное положение, которое не позволяет ей должным образом исполнять кредитные обязательства. 

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из системного толкования статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору займодавец имеет право претендовать на ежемесячный возврат суммы займа, а также получение процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, .... ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в котором просила заключить с ней договор и предоставить кредит в сумме и на срок, указанные в заявлении (л.д. 22).

На основании заявления ФИО1 Банк открыл заемщику банковский счет № -------------------------------, на который зачислил сумму кредита 156 000 руб., тем самым совершил акцепт по принятию оферты заемщика, заключив с ней договор потребительского кредита № ----------- на следующих условиях: кредитный лимит - 156 000 руб., в том числе: кредит 1 – 36 000 руб., кредит 2 – 120000 руб.; дата закрытия кредитного лимита – ....; срок действия кредита – неопределенный; срок возврата кредита 1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ....; процентная ставка – 19,50% годовых; количество платежей – 60, размер платежа – 4 095 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 7 числа каждого месяца, начиная с ...., платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2 (л.д. 15-16).

Неотъемлемой частью договора потребительского кредита являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с графиком платежей погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами 7-го числа каждого месяца в размере 4 095 руб. (последний платеж .... в размере 3 282 руб. 56 коп.) (л.д. 31).

Из содержания договора следует, что он подписан с использованием простой электронной подписи – ------. Факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (п. 14 Индивидуальных условий).

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, договор был заключен в предусмотренной ст. 820 Гражданский кодекс РФ письменной форме. 

Исполнение кредитором своих обязательств по передаче заемщику денежных средств в общей сумме 156000 руб. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика № ------------------------------- (л.д. 44-52).

Принадлежность данного счета ответчику и поступление на него денежных средств в соответствующем размере не опровергнуты, ответчиком не оспаривается.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитования ответчик не исполнял свои обязательства по уплате основного долга, текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, своевременно ежемесячные платежи не вносил, что привело к возникновению просроченной задолженности, доказательств обратного ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В связи с данными обстоятельствами .... банк выставил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до .... (л.д. 40).

Данное требование банка ответчиком не было исполнено, что явилось основанием для обращения с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Мировым судьей судебного участка № -- в Советском судебном районе в адрес по заявлению АО «Почта Банк» .... вынесен судебный приказ №--------/2022 о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от .... № ----------- за период с .... по .... в размере 106118 руб. 16 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1661 руб., который был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес от .... в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 8).

Согласно расчету банка, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на .... составляет: 102 819 руб. 38 коп. – задолженность по основному долгу, 3 298 руб. 78 коп. – задолженность по процентам, 555 руб. 33 коп. - неустойка (л.д. 41-43).

Учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату заемных средств подтвержден материалами дела, ответчиком не оспаривается, проверив расчет задолженности истца, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору в сумме 106 673 руб. 49 коп. подлежит взысканию со ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 просила об отложении судебного разбирательства с целью урегулирования спора с банком путем заключения мирового соглашения.

Судом ходатайство ответчика было удовлетворено.

В ответ на запрос суда относительно позиции о возможности заключения между сторонами мирового соглашения представитель АО «Почта Банк» сообщил об отсутствии таких полномочий.

В судебном заседании ФИО1 подтвердила несогласие АО «Почта Банк» заключать мировое соглашение.

Отклоняя возражения ответчика относительно заявленных требований со ссылкой на тяжелое материальное положение, суд отмечает, что указанные обстоятельства ничем не подтверждены, более того, сами по себе они не могут являться основанием для освобождения должника от исполнения своих договорных обязательств.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении договора займа.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитывать возможные риски при заключении соответствующего договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность исполнять условия договора, возлагается на заемщика.

В данном случае доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком в материалы дела не представлено. 

ФИО1 самостоятельно обратилась в АО «Почта Банк» для получения кредита, заключила договор и воспользовалась предоставленными ей денежными средствами. Принимая на себя обязательства по договору при его заключении, она как заемщик должна была проявить должную степень заботливости и осмотрительности, просчитать возможные риски, что ей не было сделано.

Кроме того, согласно ст. 203 ГПК РФ ответчик имеет право на стадии исполнения судебного решения разрешить вопрос об отсрочке или рассрочке судебного решения.

В силу положений п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обязанность заемщика оплатить неустойку в случае нарушения исполнения обязательств перед банком, была согласована сторонами и указана в п. 12 Индивидуальных условий, согласно которому со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Разрешая требования банка о взыскании штрафных санкций, исходя из общего размера задолженности по основному долгу (102 819 руб. 38 коп.) и процентам (3298 руб. 78 коп.), длительности неисполнения обязательств по кредитному договору (с августа 2021 года), предусмотренного п. 12 договора размера неустойки, суммы начисленной неустойки (555 руб. 33 коп.), а также компенсационной природы неустойки, суд не усматривает оснований для снижения требуемой истцом неустойки применительно к положениям ст. 333 ГК РФ.

Согласно платежным поручениям от .... № -----, от .... № ----- истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3333 руб. (л.д. 9, 10), которая по правилам ст. 98 ГПК РФ, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 --.--.---- года рождения (паспорт серии 5216 № ------, выдан --.--.----) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН --------------) задолженность по кредитному договору от .... № ----------- в сумме 106673 руб. 49 коп., из которых 102819 руб. 38 коп. – задолженность по основному долгу, 3298 руб. 78 коп. – задолженность по процентам, 555 руб. 33 коп. – задолженность по неустойкам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 333 руб. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.С. Родионов

Мотивированное решение составлено 29.06.2023