Дело № 2-3602/2021

УИД 74RS0007-01-2021-003752-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 год г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Пылковой Е.В., 

при секретаре Чудиновой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО3.» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 142 996,65 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 29,00 % годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил. Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 139 534,04 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 16 130,85 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 256 979,64 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 90 000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. (снижена истцом), проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического исполнения, неустойку по ставке 0,5% на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», которое с ДД.ММ.ГГГГ было переименовано в ООО «Финансовый советник», был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финансовый советник» в лице Конкурного управляющего ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО5 был заключен Договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 был заключен Договор уступки прав требования № №, на основании которого ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному им с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Просил взыскать вышеуказанную задолженность с ответчика.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещен, при обращении в суд с исковым заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5-7).

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещен, о причинах неявки суд не уведомил, письменного отзыва не представил, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращался, в адрес суда возвращен конверт с судебной корреспонденцией на имя ответчика с отметкой «Истек срок хранения».

Представители третьих лиц – АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Финансовый советник», третье лицо ИП ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания были надлежаще извещены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) было подано заявление-оферта №, в котором он указал, что ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просит АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта заявления-оферты Договор банковского счета в валюте РФ и Договор потребительского кредита, при этом предоставить ему кредит на следующих условиях: потребительский кредит в сумме 142 996,65 рублей сроком с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ; дата ежемесячного платежа – 27 число каждого месяца; сумма ежемесячного платежа – 4 539 рублей; дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ; сумма последнего платежа – 4 544,72 руб.; максимальная сумма уплаченных процентов – 129 349 руб.; плата за кредит – 20,30 % в год. 

Кроме того, из заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет № в рублях РФ; процентная ставка составляет 39,00 % годовых; полная стоимость кредита составляет 33,15 %; в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению основного долга по кредиту и платежи по уплате процентов за пользование кредитом. 

Заполнив и подписав заявление-оферту, ответчик подтвердил, что понимает и согласен с тем, что заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой Договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ним и Банком. В случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в заявлении-оферте, ответчик просит Банк произвести акцепт оферты, содержащейся в заявлении-оферте путем совершения следующих действий: 1. Открытия текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; 2. Представления суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с заявлением-офертой. 

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО2 обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

В случае акцепта Банком заявления-оферты ФИО6 даёт Банку распоряжение ежемесячно в даты платежа списывать со счета денежные средства в счет ежемесячных платежей по кредиту. 

Своей подписью под Заявлением-офертой ФИО6 подтвердил, что Договор банковского счета в валюте РФ и Договор потребительского кредитования заключаются им в соответствии с положениями ст.ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. До подписания Заявления-оферты ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), что подтверждается личной подписью заемщика в представленных истцом документах (л.д. 14-18).

Таким образом, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме кредитный договор № является смешанным, содержащим в себе условия кредита и банковского счета.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что свои обязательства Банк (КБ «Русский Славянский банк» ЗАО) перед ответчиком выполнил надлежащим образом, а ответчик, в свою очередь, уклонился от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита, поскольку до настоящего времени образовавшаяся у него по кредиту задолженность не погашена. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из представленных в суд документов: копии Договора уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ»; копии Выписки из Реестра должников от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № 2 к Договору); Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО «Финансовый Советник» от ДД.ММ.ГГГГ; копии Договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Финансовый советник» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5, копии Акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Финансовый Советник» и ИП ФИО5, копии Договора уступки прав требований (цессии) № КО-0802-13 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО5 и ИП ФИО1; копии Выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования № КО-0802-13 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) уступило ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (с ДД.ММ.ГГГГ переименовано в ООО «Финансовый Советник»), в последующем ООО «Финансовый Советник» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 уступило ИП ФИО5, который, в свою очередь, уступил ИП ФИО1 право денежного требования, в том числе к должнику ФИО2 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга в размере 139 534, 04 руб., процентов по кредиту в размере 16 130,85 руб., поэтому суд при таких обстоятельствах приходит к выводу о том, что ИП ФИО1 вправе обратиться в суд с иском о взыскании указанной задолженности по кредитному договору с ФИО2 (л.д. 19-25, 27-37).

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.2 (пп. 2.2.1, 2.2.2 и 2.2.3) Договора уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от Должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на Дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии).

В соответствии с п. 3.1 и п. 3.2 Договора уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования по настоящему Договору переходят от Цедента к Цессионарию в Дату передачи Реестра Должников (по форме Приложения № 2 к настоящему Договору). Права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением № 2 к настоящему договору.

В соответствии с п. 1.1 Договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Финансовый Советник» и ИП ФИО5, в соответствии с условиями настоящего договора Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № № № №. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. 

В соответствии с п. 1.1 и п. 1.2 Договора уступки прав требований (цессии) № № ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО5 и ИП ФИО1, в соответствии со ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. 

Принадлежность Прав требования Цеденту подтверждается следующими договорами: Договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (позднее переименован в ООО «Финансовый Советник»); Договор б\н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Финансовый Советник» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5

Перечень и размер передаваемых прав требования указывается в Приложении № 1 к настоящему Договору».

Из Выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что основной долг на дату первоначальной уступки прав по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 139 534,04 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 16 130,85 руб. (л.д. 30)

Ответчик ФИО2 на момент рассмотрения дела судом сумму образовавшейся задолженности не погасил. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 139 534,04 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 16 130,85 руб., образовавшиеся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату первоначальной уступки прав.

Разрешая требования истца ИП ФИО1 о взыскании с ответчика суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения задолженности, а также суммы неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения задолженности, суд не находит оснований для удовлетворения данных требований.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом».

Учитывая, что условиями Договора уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» предусмотрено, что Цессионарию уступаются все права Цедента, в том числе право требовать от Должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на Дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии), и права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением № 2 к настоящему договору – Реестром Должников, суд, исходя из буквального толкования условий данного договора, приходит к выводу о том, что ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финансовый Советник») приобрело и передало ИП ФИО5, а ИП ФИО5 приобрел и передал ИП ФИО1 право требования задолженности от ФИО6 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, по процентам, по уплате неустойки, пени и иных штрафов (при наличии) на дату уступки прав по первому Договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в том объеме, который определен в Реестре Должников от ДД.ММ.ГГГГ к Договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ и не более, поскольку первоначальный кредитор не может уступить последующему кредитору прав больше, чем имеет сам.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГК РФ, согласно которой издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации».

Поскольку согласно п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истцы - инвалиды I или II группы освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, принимая во внимание, что истец является инвалидом второй группы бессрочно, что подтверждается справкой серии № №, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенных исковых требований, в размере 4 293,30 руб. в доход местного бюджета, от уплаты которой был освобожден истец при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (заключенному с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 139 534,04 руб., проценты по кредиту 16 130,85 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки, отказать.

Взыскать с ФИО2 госпошлину в доход местного бюджета в размере 4 293,30 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Председательствующий Пылкова Е.В.

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2021 года