РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.09.2020 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х., 

при секретаре судебного заседания Бердинской А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3283/2020 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

АО «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключил кредитный договор за №... с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО); тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения». Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств. Денежные средства были перечислены на счет дата, что подтверждается выпиской по счету №.... В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору дата Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на дата сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1429828,85 руб., из которых 932622,56 руб. – просроченная ссуда, проценты срочные на просроченную ссуду в размере 109443,49 руб., просроченные проценты – 207307,24 руб., неустойка в размере 180455,56 руб., состоящая из неустойки на просроченную ссуду – 127853,61 руб., неустойки на просроченные проценты – 52601,95 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1429828,85 руб., в том числе: 932622,56 руб. – основной долг, 316750,73 руб. – проценты за пользование кредитом, 180455,56 руб. – неустойка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 21349,14 руб. 

В судебное заседание представитель АО «Банк «ДОМ.РФ» не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом по почте месту регистрации, однако судебное извещение возвращено за истечением срока хранения. 

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.... 

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. 

Согласно ст. 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО); тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения».

Кредитный договор №.... заключен между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 в надлежащей письменной форме.

Согласно общих условий, кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита считается день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заемщика 

Подписав индивидуальные условия, стороны согласовали следующие условия: сумма кредита – 958000 руб., срок действия договора и срок возврата кредита – 84 месяца с момента выдачи кредита. Плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 16,9 процентов годовых. 

Подписав индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский Капитал» (ПАО) физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и тарифов разъяснены Заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. 

На основании индивидуальных условий заключен также договор банковского счета, в соответствии с которым банком ответчику открыт счет №....

В соответствии с п. 3.8.1. общих условий, банк обязан предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями кредитного договора путем перечисления денежных средств на счет заемщика. 

Во исполнение своих обязательств, дата банк предоставил ответчику денежные средства в размере 958000 рублей, под 16,9% годовых, на срок на 84 месяца, перечислив на счет, что подтверждается выпиской по счету №.... 

В соответствии с п.3.2.1.общих условий банк предоставляет заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В соответствии с 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Погашение задолженности должно было осуществляться в порядке, предусмотренном п. 3.3. общих условий в безналичной форме путем списания денежных средств банком со счета заемщика, открытого в соответствии с требованиями п. 2.2. общих условий, на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточных для совершения такого платежа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.3.6.1. и 3.6.3. общих условий кредитного договора, банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора АКБ «Российский капитал» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). 

В соответствии с п. 3.6. общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 общих условий. 

Согласно п. 3.6.3 общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. 

Из материалов дела следует, что дата в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава АО «Банк ДОМ.РФ» в связи реорганизацией и сменой наименования АКБ «Российский капитал» (ПАО) на АО «Банк ДОМ.РФ».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору дата АО «Банк ДОМ.РФ» было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек на общую сумму 1174068,57 руб. в кратчайшие сроки. 

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом начисления процентов от дата сумма полной задолженности составила 1429828,85 руб., в том числе основной долг в размере 932622,56 руб., состоящий из срочной ссуды – 0,00 руб., просроченной ссуды – 932622,56 руб.; проценты срочные на просроченную ссуду в размере 109443,49 рублей, просроченные проценты – 207307,24 руб., неустойка в размере 180455,56 руб., состоящая из неустойки на просроченную ссуду – 127853,61 руб., неустойки на просроченные проценты – 52601,95 руб.

Таким образом, задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору №... составила 1429828,85 руб. 

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора установлен, доказательств исполнения заемщиком указанных требований истца в полном объеме суду не представлено.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиками также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, не исполняя обязательства по ежемесячной и своевременной оплате суммы основного долга и процентов за пользования кредитом, что повлекло существенное нарушение условий Кредитного договора со стороны заемщика, в связи с чем, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 21349,14 оплаченной по платежному поручению №... от дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от дата в сумме основного долга 932622, 56 руб., проценты – 316750,73 руб., неустойки – 180455,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 21349,14 руб., а всего взыскать 1451177,99 руб. (один миллион четыреста пятьдесят одна тысяча сто семьдесят семь руб. 99 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самара в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 04.09.2020 года.

Судья подпись Курмаева А.Х. 

.

.

.