Дело № 2-289/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области 

в составе:

председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бабенышевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – ООО КБ «АйМаниБанк», истец, Банк) обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.

**.**.**** между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор № *, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 209862 руб. 35 коп. на срок до **.**.**** включительно с взиманием за пользование кредитом 16,50 % и под залог транспортного средства *. Условиями кредитного договора (п. 1.3.1) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно представленным документам следует, что Банк **.**.**** перечислил ответчику на расчетный счет № * денежные средства в сумме 209862 руб.35 коп.

В обеспечение полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом был заключен договор залога № * от **.**.**** транспортного средства автомобиля – *, залоговой стоимостью *

Утверждая, что обязательства по оплате основного долга и начисляемых за пользование денежными средствами процентов в рамках кредитного договора заемщик выполнять перестал и на требования о погашении образовавшееся задолженности не отреагировал, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № * от **.**.**** в общей сумме 177531 руб. 72 коп., которая состоит из задолженности по основному долгу в сумме 112252 руб. 49 коп, задолженности по уплате процентов — 18193 руб. 88 коп., задолженности по уплате неустоек 47085 руб. 36 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 10751 руб. 00 коп. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № * от **.**.**** транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - *

В судебное заседание представители истца ООО КБ «АйМаниБанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, суду представил заявление, в котором просил рассмотреть дело безучастия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, т.к. отбывает наказание в *, возражений и ходатайств относительно предмета спора не представил.

С учётом указанного суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии ответчиков.

Изучив материалы дела, исследовав и проанализировав в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Взаимоотношения между конкретным заемщиком и кредитором непосредственно регулируются заключаемым ими договором, то есть их соглашением об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей - взаимных обязательств, способах обеспечения исполнения обязательств, к числу которых согласно ст. 329 ГК РФ, в том числе, относятся залог, неустойка и поручительство. В свою очередь, в соответствии с нормами ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, причем поручитель, если иное не предусмотрено договором, – в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков.

В силу положений ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что **.**.**** ФИО1 обратился с офертой к ООО КБ «АйМаниБанк» о заключении с ним кредитного договора. Из заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в обществе с ограниченной ответственность коммерческий банк «АйМаниБанк». Заявление-анкета содержит существенные условия кредита, являющиеся индивидуальными и согласованными с клиентом. 

Таким образом, между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № * на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытие и обслуживание банковского счета. 

Согласно заявлению-анкете (№ *) о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в обществе с ограниченной ответственность коммерческий банк «АйМаниБанк», ФИО1 предоставлен кредит в сумме 209862 руб.35 коп. на срок до **.**.**** включительно с уплатой 16,5 % годовых на приобретение автомобиля с передачей в залог транспортного средства, приобретённого на основании договора купли-продажи, а именно, автомобиль *.

Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в обществе с ограниченной ответственность коммерческий банк «АйМаниБанк» (п. 1.3.1) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Подписанием пунктов 1 и 2 заявления-анкеты ФИО1 попросил Банк принять в обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставляет кредитору транспортное средство - автомобиль – *, с залоговой стоимостью *

Из Приложения № 3 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», следует, что ФИО1 заполнив заявление на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы и подписав его, распорядился, чтобы с его счета № * были перечислены денежные средства:

- на счет ООО «*» № * в размере 154500 руб. 00 коп. на оплату по договору купли-продажи автомобиля *;

- на оплату страховой премии КАСКО согласно страховому полису № * от **.**.**** на счет ООО СК «*» № * в размере 9007 руб. 35 коп.;

- на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату № * от **.**.**** на счет ООО СК «*» № * в размере 46355 руб.00 коп;

Согласно договору купли-продажи автомобиля № * от **.**.**** и документов на транспортное средство * ФИО1 купил в ООО «*» автомобиль – ВАЗ *.

Согласно п.2 договора купли-продажи ТС стоимость товара составляет 154500 рублей. Расчет с продавцом производится посредством кредитного договора, заключенного покупателем с Банком для оплаты товара.

Из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору, усматривается, что после получения суммы кредита заемщик обязательства по оплате основного долга и начисляемых за пользование денежными средствами процентов в рамках кредитного договора начиная с **.**.**** выполнять перестал и на требования о погашении образовавшееся задолженности не отреагировал.

В связи с указанным задолженность ФИО1 по состоянию на **.**.**** по расчетам Банка составила 224617 руб. 08 коп., из которых:

112 252 руб. 49 коп. – задолженность по основному долгу;

18 193 руб. 88 коп.– задолженность по уплате процентов;

71716 руб. 68 коп.- неустойки за несвоевременную оплату кредита;

22454 руб. 03 коп. – неустойки за несвоевременную оплату процентов.

Пункт 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» дублируют положения п.2 ст. 811 ГК РФ и предусматривают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае невыполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных договором, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и (или) уплачивать начисленные на него проценты и комиссии.

В связи с этим в полном соответствии с требованиями закона и условиями договора Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени. 

Поскольку данные документы ответчиком согласованы не были, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Доказательств обратного ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Расчет требований, заявленных истцом, полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение не только установленного договором срока, но и после предъявления требований о возврате невыплаченных своевременно, т.е. в соответствии с графиком погашения кредита, сумм. 

При вышеуказанных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО1, процентов за пользование кредитом и неустоек не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку они полностью соответствуют условиям кредитного договора, подтверждаются письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение не только установленного договором срока, но и после предъявления требований о его возврате.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что согласно содержанию искового заявления и расчетам, представленным Банком, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на **.**.**** составляет 224617 рублей 08 коп., в которую входит неустойка, насчитанная Банком в общем размере 71716,68 руб. Однако в просительной части иска истец, воспользовавшись своим правом, снизил размер неустойки до 47085, 36 руб. 

Разрешая требования Банка об обращении взыскания по обязательствам ответчика ФИО1 на транспортное средство, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если законом предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

В соответствии с п.1 ст.349 ГПК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Частью 1 статьи 28.1 Закона РФ «О залоге» установлено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

При этом, в силу ч.10 названной нормы Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. 

Из материалов гражданского дела усматривается, что при заключении кредитного договора ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 оговорили способы обеспечения исполнения обязательства ответчика установив, что заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставляет кредитору транспортное средство. 

В рамках данной договоренности и в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 **.**.**** был заключен договор залога № *, согласно которому в залог Банку был предоставлен автомобиль – *, залоговой стоимостью *

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, являются правомерными и соответствующими нормам материального права.

При этом начальную продажную стоимость залогового имущества, с которой начинаются публичные торги принадлежащего ответчику ФИО1 имущества (автомобиль – *), указанного в договоре залога, следует определить в соответствии с условиями договора о залоге в размере *

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст. ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины, распределения между сторонами понесенных судебных расходов, в том числе расходов на оплату услуг представителя. Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 10 751 рубль, исходя из цены иска 177531 руб. 72 коп., при которой размер государственной пошлины составляет 4751 руб., и требования об обращении взыскания на заложенное имущество, по которому размер государственной пошлины для юридических лиц составляет 6000 руб. 

Поскольку требования Банка подлежат удовлетворению, то с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО КБ «АйМаниБанк», против которого принимается решение, подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере 10751 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № * от **.**.**** в общей сумме 177531 (сто семьдесят семь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 72 копейки, которая включает в себя задолженность по основному долгу в сумме 112252 руб. 49 коп, задолженность по уплате процентов в размере 18193 руб.88 коп., задолженность по уплате неустоек в размере 47085 руб.36 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10751 (десять тысяч семьсот пятьдесят один) рубль 00 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога по договору № * о залоге транспортного средства от **.**.**** автомобиль - *, путем продажи его с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества в виде транспортного средства – автомобиля *, с которой начинаются публичные торги, в размере *

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.08.2017

Судья Медногорского городского суда подпись С.Л.Удотов