Дело № 2-3077/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23 октября 2018 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре Ковальчук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности списать начисленную задолженность, опровергнуть сведения о наличии кредиторской задолженности перед банком, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к Дальневосточному филиалу ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности списать начисленную задолженность, опровергнуть сведения о наличии кредиторской задолженности перед банком, мотивируя тем, что 28.10.2016г. между ним и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 30001 руб. В рамках данного договора был открыт счет №. С карточки банка им в качестве кредита было получено всего 27000 руб., остальные 3000 руб. были списаны банком за различные услуги банка в соответствии с условиями кредитного договора. 02.11.2016г. им в банк было написано заявление о полном досрочном возврате кредита. Сотрудник банка ФИО2 сказала ему окончательную сумму для погашения кредита в размере 30036 руб. По приходному кассовому ордеру № от 02.11.2016г. данная сумма была внесена в кассу банка. Таким образом, кредитными средствами в сумме 27000 руб. он пользовался всего 6 календарных дней и за это заплатил банку за различные услуги 6000 руб. Так как его заявление было о досрочном погашении кредита, то сотрудника банка сказала, что после внесения суммы 30036 руб. в кассу банка кредит будет погашен в полном объеме, и он ничего не будет должен банку. Однако через некоторое время ему на сотовый телефон стали звонить люди, которые представлялись сотрудниками банка, и требовали погасить задолженность. В связи с чем им 28.04.2018г. в адрес банка было подано заявление, в котором он просил разъяснить, каким образом могла образоваться задолженность, если данный кредит им погашен досрочно. 28.05.2018г. из банка им был получен ответ, из которого следует, что при внесении им денежных средств на досрочное погашение кредита не была учтена комиссия по страхованию в размере 2006,39 руб. Для закрытия договора ему предлагалось внести денежные средства на оплату комиссии за страхование 2006,39 руб., после чего ПДГ будет проведено на дату 02.11.2016г. 27.06.2018г. он пришел к помещение банка для решения вопроса о закрытии кредитного договора, где ему выдали информацию о том, что его задолженность перед банком составляет 37403,70 руб. В силу положений п.1 ст.819, ст.413 ГК РФ обязательства по кредитному договору им выполнены, в связи с чем кредитный договор должен быть закрыт. Из выписки лицевого счета за период с 28.10.2016г. по 28.05.2018г., предоставленной банком, у него отсутствует задолженность перед банком. Однако, в настоящее время кредитный договор является действующим, и при обращении в банк о закрытии кредитного договора работники требуют погасить задолженность, которая при первом обращении в сумме 2006,39 руб., при втором обращении возросла до 37403,70 руб. Затем банком в адрес национального бюро кредитных историй переданы сведения о том, что у него имеется задолженность по кредиту, в связи с чем он не может получить кредит ни в одном банке. На основании изложенных фактов, исходя из явного нарушения банком норм закона, неуважительного отношения к своим обязанностям, предусмотренным ГК РФ, он считает, что неправомерными действиями банка ему причинен и моральный вред. В связи с чем ФИО1 просит суд расторгнуть договор кредитования № от 28.10.2016г., обязать Дальневосточный филиал ПАО КБ «Восточный» списать незаконно начисленную задолженность, обязать опровергнуть сведения об имеющейся у него кредиторской задолженности перед банком путем подачи письма в адрес национального бюро кредитных историй, взыскать с дальневосточного филиала ПАО КБ «Восточный» в его пользу моральный ущерб в размере 55000 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 04.10.2018г. произведена замена ненадлежащего ответчика по настоящему гражданскому делу Дальневосточного филиала ПАО КБ «Восточный» надлежащим ответчиком ПАО КБ «Восточный». 

Определением Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 04.10.2018г. прекращено производство по настоящему гражданскому делу прекращено в части взыскания с ПАО КБ «Восточный» компенсации морального вреда в связи с отказом истца ФИО1 от иска в этой части.

В судебном заседании истец ФИО1 иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнил, что когда он обратился в банк с заявлением о досрочном погашении кредита, ему выдали справку с суммой задолженности, которая необходима для исполнения кредитного договора. Он ее оплатил. После подачи иска в суд он узнал, что у него есть задолженность по оплате за страхование в сумме 2000 руб. Он оплатил. Однако, до настоящего времени в бюро кредитных историй он значится как должник по кредитному договору. Просит иск удовлетворить в полном объеме. 

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представителем ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности, представлены письменные возражения, в которых она просит суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. 

Заслушав истца ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

На основании ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 28.10.2016г. между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу лимит кредитования в размере 30001 руб., цель использования кредита – на неотложные нужды, срок возврата кредита – до востребования, с уплатой процентов за проведение безналичных операций в размере 29% годовых, за проведение наличных операций – 59%. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячным обязательным платежом в размере 2107 руб. 

Кредитный договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме путем подачи истцом ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» заявления клиента о заключении договора кредитования №, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления, и присоединения Заемщика к Индивидуальным условиям кредитования для Кредита «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС. БЕЗ КРОСС-КАРТЫ».

Одновременно с подачей заявления на получение в ПАО КБ «Восточный» кредита истец ФИО1 28.10.2016г. обратилась в Банк с заявлением о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», соответствии с которым он обязуется оплатить оказанную ему услугу по включению в список застрахованных лиц в размере 6480 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 180,01 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца, не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в последний месяц периода оплаты составит 459 руб. 

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст.ст.807-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору от 28.10.2016г. исполнил в полном объеме, что истцом ФИО1 в судебном заседании не оспаривалось. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.п.2, 3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.6 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 данного Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

02.11.2016г. истец ФИО1 обратился в Дальневосточный филиал ПАО КБ «Восточный» с заявлением о полном досрочном возврате кредита, предоставленного ему по договору кредитования № от 28.10.2016г. в сумме 30035,40 руб.

Согласно приходному кассовому ордеру № от 02.11.2016г., истец ФИО1 оплатил в счет погашения кредита 30036 руб. 

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

На основании п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

28.04.2018г. истец ФИО1 обратился к ответчику с заявлением разъяснить, каким образом образовалась у него просроченная задолженность по кредитному договору № от 28.10.2016г.

Как следует из ответчика ПАО «КБ «Восточный» от 28.05.2018г., сумма для полного досрочного гашения рассчитывается как сумма основного долга на дату погашения, начисленные проценты и комиссия за присоединение к страховой программе согласно условиями заключенного с истцом договора. Для полного досрочного гашения на дату 02.11.2016г. истцу необходимо было внести сумму основного долга + проценты 30035,40 руб. и комиссию за Программу страхования в размере 2006,39 руб. По факту истцом были внесены денежные средства без учета указанной комиссии. 

Таким образом, судом установлено, что истец при досрочном погашении кредита 02.11.2016г. уплатил сумму не в полном объеме, а именно, в нарушение п.3 ст.958 ГК РФ, не уплатил комиссию за подключение к Программе страхования, которая по состоянию на 02.11.2016г. составляла 2006 руб. 39 коп., которая значилась за истцом как задолженность по кредитному договору от 28.10.2016г. 

13.09.2018г., т.е. после подачи настоящего иска в суд, истец ФИО1 произвел оплату в размере 2010 руб. за период оказания услуг по программе страхования, тем самым произведено полное досрочное гашение кредита.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Судом установлено, что полное досрочное гашение истцом кредита 13.09.2018г. (доплата комиссии за подключение к программе страхования) принято ответчиком, и кредитный договор № от 28.10.2016г., заключенный с истцом, в настоящее время закрыт, что подтверждается представленной ответчиком информацией о задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на 03.10.2018г., согласно которой у истца задолженность по кредитному договору отсутствует. 

В связи с чем исковые требования ФИО1 о возложении на ответчика обязанности списать незаконно начисленную задолженность удовлетворению не подлежат как необоснованные, а также не подлежат удовлетворению исковые требования о возложении на ответчика обязанности опровергнуть сведения об имеющейся у него кредиторской задолженности перед банком путем подачи письма в адрес национального бюро кредитных историй, поскольку на 27.09.2018г. сведения о наличии у истца задолженности по кредитному договору соответствовали действительности. 

Не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 28.10.2016г., поскольку в настоящее время данный договор прекращен в связи с надлежащим исполнением, оснований, предусмотренных ст.450 ГК РФ, для его расторжения не имеется. 

На основании вышеизложенного, исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме как незаконные и необоснованные. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 ФИО7 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности списать начисленную задолженность, опровергнуть сведения о наличии кредиторской задолженности перед банком – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска.

В окончательной форме решение принято 29.10.2018г.

Судья Е.В.Черникова