Дело № ___________ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2017 года г.Шумерля Чувашской Республики

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Мироновой Н.Б., при секретаре Макаровой Т.М.,

С участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения №8613 к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Чувашского отделения № ___________ обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г., заключенного между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО3; взыскании в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в размере 2 136 186,26 руб., в том числе просроченного основного долга за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 1 936 366,27 руб., просроченных процентов за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 175 269,85 руб., неустойки за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 5 763,14 руб.; расходов по оплате государственной пошлине в размере 18 786 руб. 

Иск мотивирован тем, что "___" ___________ г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № ___________, в соответствии с которым ФИО3 был выдан кредит «Ипотечный» в размере 2 950 000 рублей на срок по "___" ___________ г. с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12,50% годовых на приобретение готового жилья, находящегося по адресу: ......................... В соответствии с кредитным договором ФИО3 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. были заключены договоры поручительства: № ___________ от "___" ___________ г. с ФИО1, № ___________ от "___" ___________ г. с ФИО2 В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. был предоставлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью 58,6 кв.м. по адресу: ......................... Банк выполнил свои обязательства, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на "___" ___________ г. составляет 2 117 399,26 рублей (за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г.), из которых: просроченный основной долг за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 1 936 366,27 руб., просроченные проценты за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 175 269,85 руб., неустойка за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 5 763,14 руб. 

"___" ___________ г. в суд поступило ходатайство ПАО Сбербанк о взыскании в солидарном порядке с ответчиков расходов по оплате экспертизы об определении стоимости заложенной квартиры в размере 4 000 рублей.

Представитель истца, будучи надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, почтовое извещение возвращено с отметкой Почты России «истек срок хранения». Извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Кроме того, в силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с пометкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. Таким образом, ФИО3 считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк не признал, пояснил, что действительно между ним и ПАО Сбербанк был заключен договор поручительства от "___" ___________ г., содержание и действительность данного договора не оспаривает, но поскольку никаких денег не получал, считает, что не должен их выплачивать.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании также исковые требования ПАО Сбербанк не признал, и также пояснил, что факт заключения между ним и ПАО Сбербанк договора поручительства от "___" ___________ г. и действительность данного договора не оспаривает, но поскольку никаких денег не получал, считает, что не должен их выплачивать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО3

Выслушав явившихся участников, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникшего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

На основании ч. 1, 2, 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, что "___" ___________ г. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ФИО3 заключен кредитный договор № ___________, согласно которому кредитор предоставил заемщику ипотечный кредит в сумме 2 950 000 руб. под 12,50 % годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: ........................ на срок по "___" ___________ г., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4 вышеуказанного кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета или со счета банковской карты. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. При несвоевременное внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил поручительство ФИО1 и ФИО2

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору истцом были заключены договора поручительства № ___________ от "___" ___________ г. с ФИО1 и № ___________ с ФИО2

Согласно п. 1.1. указанных договоров поручительства поручители ФИО1 и ФИО2 обязуются перед истцом отвечать за исполнение ФИО3 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору. 

Согласно п.п. 2.1, 2.2 договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Также в соответствии с п.2.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик ФИО3 предоставил кредитору залог объекта недвижимости – ........................ в ........................ Республики, залоговая стоимость устанавливается в размере 100% от стоимости объекта недвижимости в соответствии с предварительным договором от "___" ___________ г.. 

По данному договору Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике произведена государственная регистрация ипотеки № ___________ от "___" ___________ г. на квартиру, расположенную по адресу: ......................... 

Истец выполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив на счет ответчика 2 950 000 рублей.

Как следует из материалов дела ответчик ФИО3 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, в результате чего по состоянию на "___" ___________ г., у него образовалась ссудная задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 2 117 399,26 рублей (за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г.), из которых: просроченный основной долг за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 1 936 366,27 руб., просроченные проценты за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 175 269,85 руб., неустойка за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 5 763,14 руб. 

"___" ___________ г. Банк направил ответчикам требования о досрочном возврате в срок не позднее "___" ___________ г. общей суммы задолженности по кредитному договору от "___" ___________ г. в размере 2 086 664,47 рубля, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 ненадлежащим образом отнесся к исполнению договорных обязательств по кредитному договору, допускал несвоевременное внесение необходимых платежей. При этом уважительных причин нарушения принятых обязательств ответчиком банку не представлено. 

Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с тем, что ответчик ФИО3 ненадлежаще исполнял обязательства по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г., допустив просрочку платежей, истец вправе требовать расторжения указанных кредитных договоров и досрочного погашения задолженности по ним.

Расчет ссудной задолженности ответчики не оспорили.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. по состоянию на "___" ___________ г. включительно, у ФИО3 образовалась ссудная задолженность в размере 2 117 399,26 руб., в том числе просроченный основной долг 1 936 366,27 руб., просроченные проценты 175 269,85 руб., неустойка 5 763,14 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме, кредитный договор подлежит расторжению, указанная в расчете сумма иска подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. 

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в силу ст. 348 ГК РФ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрен ст. 349 ГК РФ, согласно которой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

При этом реализация заложенного имущества в силу ст. 350 ГК РФ заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ по решению суда обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 11 Федерального закона 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором. 

Поскольку ответчиком задолженность по договору займа от "___" ___________ г. до настоящего времени кредитору не возвращена, договор залога и договор займа соответствует предъявляемым требованиям, исковое заявление в части обращения взыскания на заложенное имущество по договору займа от "___" ___________ г. подлежит удовлетворению.

Согласно заключения эксперта № ___________ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества – ........................ Республики от "___" ___________ г. рыночная стоимость квартиры общей площадью 58,6 кв.м., расположенной по адресу: ........................ составила 1 351 000 рублей.

Данная стоимость стороной ответчика не оспорена, поэтому принимается судом в качестве рыночной стоимости заложенной квартиры на момент рассмотрения дела.

В соответствии с пунктом 4 части 2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.9 ст. 77.1, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости) продажа заложенного имущества … осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2.1.2 кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г.. залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% от его стоимости.

Согласно заключению эксперта № ___________ от "___" ___________ г. рыночная стоимость заложенной ........................ в ........................ по состоянию на "___" ___________ г. составила 1351000руб.

Таким образом, начальная продажная цена спорной квартиры подлежит установлению в размере 1 351 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина согласно ст. 333.19 НК РФ в размере 18 786 руб., поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в счет возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины. 

Также истцом представлено платежное поручение об оплате 4000руб. за услуги по оценке спорного имущества.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке также подлежат взысканию в пользу истца расходы по определению рыночной стоимости квартиры в размере 4 000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения № ___________ к ФИО3, ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ___________ от "___" ___________ г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3. 

Взыскать с ФИО3, ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г.: просроченный основной долг за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 1 936 366 (один миллион девятьсот тридцать шесть тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 27 копеек, просроченные проценты - 175 269 (сто семьдесят пять тысяч двести шестьдесят девять) рублей 85 копеек, неустойку – 5 763 (пять тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 14 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 786 (восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят шесть), по оплате услуг оценщика в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей; всего – 2 140 185 (два миллиона сто сорок тысяч сто восемьдесят пять) рублей 26 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 58,6 кв.м, под № ___________, расположенную на 4 этаже жилого ........................, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 351 000 (один миллион триста пятьдесят одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики путем подачи жалобы в Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2017 года.

Судья Н.Б. Миронова