УИД24RS0№-47

№(2019)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2019 года Ачинский городской суд 

<

адрес>

в составе: 

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор о кредитовании №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 232 219 руб. сроком на 84 месяца. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 220 568,02 руб., в том числе, по основному долгу 206 943,10 руб., по процентам за пользование кредитом 13 624,92 руб. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка долг по кредитному договору в размере 220 568,02 руб., а также расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 5 405,68 руб. (л.д. 2-3). 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая по доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, дело просит рассмотреть в ее отсутствие (л.д.3,6).

Ответчик ФИО1, уведомленная о рассмотрении дела судом сообщением по последнему известному месту жительства и регистрации (л.д. 42), в зал суда не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, отзыва либо возражений по иску не представила. 

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. 

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ). 

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Статьей 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий ФИО1 был предоставлен кредит в размере 232 219 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 24,9 % годовых (л.д. 7-8).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 866 руб. не позднее 19-21 числа каждого месяца, начиная с июля 2017 года, в соответствии с графиком возврата кредита (л.д. 8).

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (л.д. 12-13).

Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4. условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение срока ежемесячного внесения взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п. 4.6 условий).

В разделе 12 индивидуальных условий кредитования стороны установили, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 200 001 руб. до 20 000 000 руб. составляет 1 000 руб. за первый факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза, 2 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. 

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующим требованием, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с июня 2017 года по май 2019 года ответчик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 000 руб. (л.д. 36).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составила 220 568,02 руб., в том числе основной долг – 206 943,10 руб. (232 219 руб. (получено заемщиком) – 25 275,90 руб. (оплачено заемщиком)); начисленные плановые проценты за пользование кредитными средствами – 12 864,14 руб. (104 848,23 руб. (начислено) – 91 984,09 руб. (оплачено заемщиком)); начисленные проценты за пользование просроченной суммой кредита 760,78 руб. (886,63 руб. (начислено) – 125,85 руб. (оплачено заемщиком).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в сумме 228 394,37 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 2 741,97 руб. (л.д. 19).

До отмены судебного приказа с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в принудительном порядке удержано 5 802,63 руб. (л.д.51), данная сумма не учтена Банком при расчете суммы задолженности, в связи с чем, суд считает необходимым отнести сумму 7 822,29 руб. (13 624,92 – 5 802,63), в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, распечатками ссудного счета ФИО1 и не оспариваются ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

Между тем, суд не может согласиться с произведенным Банком распределением поступивших от ответчика сумм на оплату штрафов в размере 861,47 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 3 172,22 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 1 163,73 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 1 172,72 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 1 173,03 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 1 172,99 руб. (ДД.ММ.ГГГГ). 

Так, в силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из представленного банком расчета усматривается, что начисленные ФИО3 штрафы гасились из шести платежей, несмотря на допущенную неполную уплату ответчиком ежемесячного платежа и последующие нарушения ею сроков и размера погашения долга. 

В каждый из периодов удержания штрафов у ФИО3 имелись просроченные обязательства по погашению процентов либо основного долга, при этом суммы вносимых ею платежей не были достаточны для погашения взносов, срок уплаты которых по графику наступил. 

В связи с этим, зачисление суммы 8 716,16 руб. Банком в счет погашения штрафных санкций является необоснованным, данные денежные средства в соответствии с правилами ст. 319 ГК РФ подлежат зачислению в счет неуплаченных процентов и суммы основного долга. 

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде следует взыскать с заемщика в следующем размере 206 049,23 руб. основного долга исходя из расчета (206 943,10 определенная банком задолженность – 893,87 руб. зачисленных штрафов) и 0 руб. процентов исходя из расчета (7 822,29 руб. определенная задолженность по процентам – 7 822,29 руб. зачисленных штрафов). 

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору, установленные проценты по кредиту, размер которого определен судом, следует взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в общей сумме 206 049,23 руб. (основной долг).

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит частичному взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 5 260,49 руб. пропорционально признанным судом обоснованными требованиям на сумму 206 049,23 руб. (л.д. 5).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка 206 049,23 руб. и возврат госпошлины 5 260,49 руб., в остальной части в удовлетворении иска отказать. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого Банка «Восточный» сумму долга по кредитному договору 206 049,23 руб., возврат государственной пошлины в сумме 5 260,49 руб., всего 211 309 (двести одиннадцать тысяч триста девять) рублей 72 копейки, в остальной части в удовлетворении иска отказать. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Панченко