Дело № 2-333/2025

УИД 74RS0032-01-2024-005737-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года г. Миасс, Челябинская область

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Ишкильдиной С.Н.

при секретаре Сафоновой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность профессиональная коллекторская организация "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» (далее по тексту ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 83 952, 91 руб., из которых 80 136, 85 руб. – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав, 1451, 60руб. – задолженность по процентамв порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года, 2 364, 46 руб. - проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года, также просил о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с даты вынесения решения суда идо момента фактического исполнения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей и почтовых расходов в размере 178,80 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА ответчик и АО «ОТП Банк» заключили кредитный договор НОМЕР. При заключении данного договора ответчик просил выдать кредитную карту. ДАТА ответчик активировала кредитную карту, во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен номер НОМЕР. Установлен размер кредита (лимит овердрафта) в 57 000 руб. Ответчик пользовался кредитными денежными средствами, но возврат кредита и уплату процентов не осуществлял. ДАТА между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требований НОМЕР, в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования задолженности с должника ФИО1 в размере 80 136, 85 руб. ДАТА ООО «СААБ»сменило наименование на ООО ПКО «СААБ». Истец считает, что в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору, с ответчика в его пользу подлежит взысканию образовавшаяся задолженность, проценты, а также судебные расходы по оплате государственной почты и почтовых расходов.

Представитель истца ОООПКО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судебной повесткой, направляемой заказным письмом с уведомлением о вручении, вернувшимся в суд в связи с истечением срока хранения. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Судом установлено, что на основании заявления-офертыФИО1 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты НОМЕР от ДАТА (л.д. 28-37).

По условиям указанного договора ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 18 305 рублей под 14,5 % годовых с ДАТА, с ДАТА и до конца возврата кредита – 8% годовых. Кредитная карта была выдана и активирована заемщиком, что находит подтверждение в выписке по счету, соответственно ответчик воспользовался суммой кредита (л.д. 42-56). 

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской ФедерацииПо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение соответствующего платежного период должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (л.д. 41 (оборот)).

Минимальный платеж – это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (п. 1.1 Порядка погашения кредитов).

Как следует из п. 2.5 Порядка погашения кредитов, если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа впервые, при уже имеющемся пропуске – банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд, при уже имеющемся пропуске 2-й раз подряд – банк взимает плату за пропуск минимального платежа в 3-й раз подряд( л.д. 21 (оборот)). 

В соответствии с выпиской по счету клиента судом установлено, что с 05 сентября 2019 г. ответчик пользовался кредитной картой, осуществлял перечисление денежных средств. 

Вместе с тем, свои обязательства по возврату заемных средств ответчик надлежащим образом не исполнял.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком применительно к первоначальному кредитору не исполнены. 

05 сентября 2023 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требованийНОМЕР, на основаниикоторого к истцу перешли требования о выплате задолженности по договору НОМЕР от ДАТА с заемщика ФИО1 (л.д. 59-66).

Право первоначального кредитора на истребование задолженности по договору займа перешло от первоначального кредитора банка к истцу в том объеме и на тех условиях, которые предусмотрены кредитным договором НОМЕР от ДАТА. 

Согласно пункту 22 Постановления Пленума от 21.12.2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» в соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ исполнение, совершенное должником первоначальному кредитору до момента получения уведомления об уступке, считается предоставленным надлежащему лицу. В этом случае новый кредитор вправе требовать от первоначального кредитора передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования и возмещения убытков в соответствии с условиями заключенного между ними договора (статьи 15, 309, 389.1, 393 ГК РФ).

Пунктом 21 названного выше Постановления Пленума от 21.12.2017 г. № 54 разъяснено, что по смыслу статьи 385 ГК РФ уведомление о переходе права должно содержать сведения, позволяющие с достоверностью идентифицировать нового кредитора, определить объем перешедших к нему прав. Если указанных в уведомлении сведений недостаточно для совершения должником исполнения новому кредитору, должник, по общему правилу, вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору или приостановить исполнение и потребовать представления соответствующих сведений от первоначального кредитора.

Договор уступки права (цессия) признается заключенным, если предмет договора является определимым, то есть возможно установить, в отношении какого права (из какого договора) произведена уступка. При этом отсутствие в договоре указания точного размера уступаемого права не является основанием для признания договора незаключенным (пункт 1 статьи 307, пункт 1 статьи 432, пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что представленные истцом документы (договор уступки прав требования) подтверждают объем переданных цессионарию прав (требований), поскольку содержат все необходимые сведения, позволяющие определить кредитора, должника, момент возникновения права и его объём и иные правовые основания кредитной задолженности ответчика.

Ответчик не ссылается на недостаточность информации для надлежащего исполнения новому кредитору, не приостановил исполнение до получения соответствующих сведений от первоначального кредитора, не произвел исполнение кредитной задолженности перед банком.

Уведомлением от 19 сентября 2023 года об уступке прав денежного требования ответчик был уведомлен о наличии договора цессии (л.д. 68).

Досудебная претензия истца от 19 сентября 2023 года о погашении задолженности оставлена ответчиком без исполнения (л.д. 69). 

Заемщиком до настоящего время не произведено погашение основной суммы долга и оплаты процентов за пользование денежными средствами. 

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 20 ноября 2024 года составляет 80136, 85 руб. руб., из которых56 524, 22 руб. – основной долг, 22 989, 63 руб. - проценты за пользование кредитом, 623 руб. - комиссии.

Представленный расчет истца задолженности по договору НОМЕР от ДАТА, проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора. Ответчиком контррасчет задолженности по договору не представлен. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395ГК РФ).

Согласно расчету Общества исходя из суммы задолженности 12 437, 38 руб. за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года (426 дней) при ставке банковского процента по условиям договора кредитной карты 10% годовых сумма процентов составляет1451, 60 руб. (л.д. 25).

Расчет задолженности признан судом правильным. Ответчиком контррасчет размера процентов за указанный период времени не представлен. 

Учитывая положения п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитном в размере 1451, 60 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20 сентября 2023 года по дату вынесения решения и на будущее время. 

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Исходя из заявленной истцом суммы задолженности 12 437, 38 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения составляют:

с ДАТА по ДАТА (40дн.): 12 437, 38 х40 х 13% / 365 = 177, 19 руб.

с ДАТА по ДАТА (49дн.): 12 437, 38 х49 х 15% / 365 = 250, 45руб.

с ДАТА по ДАТА (14дн.): 12 437, 38 х14 х 16% / 365 = 76, 33руб.

с ДАТА по ДАТА (210дн.):12 437, 38 х210 х 16% /366= 1141,79 руб.

с 29.07.2024по ДАТА (49дн.): 12 437, 38 х49 х 18% / 366 = 299,72руб.

с 16.09.2024по ДАТА (42дн.): 12 437, 38 х42 х 19% / 366 = 271, 18руб.

с 28.10.2024по ДАТА (65дн.): 12 437, 38 х65 х 21% / 366 = 463,85руб.

с 01.01.2025по ДАТА (27дн.): 12 437, 38 х27 х 21% / 365 = 193, 21руб.

Итого: 2 873, 72руб.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 сентября 2023 года по 27января 2025 года в размере 2 873, 72 руб.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГКРФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму долга до момента фактического оплаты задолженности.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены почтовые расходы в сумме 75, 60 руб. за направление досудебной претензии, что подтверждается списком от 22 сентября 2023 года (л.д.67) и 103, 20 руб. за направление копии искового заявления с приложением, что подтверждается списком от 21 ноября 2024 года (л.д.86). 

Учитывая, что исковые требования ООО ПКО «СААБ» судом удовлетворены в полном объеме, то почтовые расходы в размере 178, 80 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственность профессиональная коллекторская организация "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, гражданки Российской Федерации, родившейся ДАТА в АДРЕС, паспорт серия НОМЕР НОМЕР, в пользу общества с ограниченной ответственность профессиональная коллекторская организация "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности", ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 80 136, 85 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу в размере 56524, 22 руб., сумма задолженности по процентам в размере 22 989, 63 руб., комиссии в размере 623 руб.;

проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА 1 451, 60 руб.;

проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в размере 2 873, 72 руб.;

ввозмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины - 4000 руб., почтовых расходов - 178, 80 руб.;

проценты за пользование чужими денежными средствами на взысканные денежные средства в общей сумме 88 640, 97 руб. начиная с ДАТА и по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий С.Н. Ишкильдина

Мотивированное решение составлено 10 февраля 2025 года.