Дело № 2-1454/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 г. г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А.,

при секретаре Цминской Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 15 февраля 2008 года Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 22000 руб.; срок пользования кредитом: 114 месяцев; процентная ставка по кредиту: 23,00 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

В нарушение условий кредитного договора и положений законодательства ответчик не предпринимает действий к погашению кредита и уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выписками по счету. 

Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию с ответчика задолженность за период с 15 февраля 2008 года по 07 сентября 2017 года в размере 90063,38 руб. в том числе: сумма основного долга в сумме 21226,30 руб.; комиссия 27063,66 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 41773,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2902,00 руб.

Представитель истца Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным ч. 5 ст. 167 ГПК РФ и просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик не явился, о дне судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, имеющейся в материалах дела (л.д.40).

В заявлении, адресованном суду ответчик просил отложить слушание дела до 25 ноября 2017 года, так как он находится в командировке 

<

адрес>.

Суд, полагает возможным рассмотреть данное дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без участия ответчика, с последующим направлением в его адрес копии решения суда.

Ответчик направил в суд заявление, в котором просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности истцом. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, 15 февраля 2008 года Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 22000,00 руб.; срок пользования кредитом: 114 месяцев; процентная ставка по кредиту: 23,00 % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

В нарушение условий кредитного договора и положений законодательства ответчик не предпринимает действий к погашению кредита и уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выписками по счету. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено, что денежные средства ответчиком получены, что подтверждено выпиской по лицевому счету № за период с 15 февраля 2008 года по 05 сентябрь 2017 года (л.д. 9-10). 

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.4.3 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начисляется с даты, следующей за датой предоставления кредита и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется тарифами.

Согласно п.4.5 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» в случае превышения сумм Операций, совершенных держателем, над суммой расходного лимита (то есть в случае возникновения сверхлимитной задолженности) банк начисляет неустойку на сумму сверхлимитной задолженности в соответствии с Тарифами. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой возникновения сверхлимитной задолженности, до даты погашения клиентом сверхлимитной задолженности в полном объеме.

Из представленного в материалы дела расчета, у ответчика по данному кредитному договору имеется задолженность по состоянию на 05 сентября 2017 года в размере 90063,38 руб. в том числе: сумма основного долга в сумме 21226,30 руб.; комиссия 27063,66 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 41773,42 руб. (л.д. 9-10). 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 4.6 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт, погашение кредита должно осуществляться путем внесения на счет денежных средств в размере не менее суммы Минимального взноса в соответствии с Тарифами (л.д. 19).

Минимальный взнос – сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на Счете в течении Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования Кредитного лимита. 

Согласно условиям расчетный период - это временной период, в конце которого банк осуществляет формирование Выписки. Продолжительность Расчетного периода определяется Тарифами (л.д.19). 

В соответствии с Тарифами (л.д. 20), Расчетный период равен одному календарному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата изготовления Карты. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. 

Платежный период - временной период, следующий за Расчетным периодом, в течении которого Клиент обеспечивает поступление на Счет суммы в размере не менее Минимального взноса. Продолжительность Платежного периода определяется Тарифами (л.д.19). 

В соответствии с Тарифами (л.д. 20), Платежный период равен одному календарному месяцу. Датой начала Платежного периода является дата, следующая за датой окончания Расчетного периода. Если дата окончания Платежного периода выпадает на праздничный или выходной день, она переносится на следующий за ним рабочий день. 

Срок действия кредитной карты составляет 2 года. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

При оценке доводов ответчика о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из предусмотренной условиями договора сторон обязанности заемщика погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода.

Из расчета задолженности, составленного истцом исходя из данных, отраженных в выписке о движении средств по счету карты, следует, что с 15 марта 2009 года ФИО1 не исполняет кредитные обязательства, последний платеж был произведен 14 марта 2009 года.

Поскольку овердрафт в сумме 21226,3 руб. возник на карте ответчика не позднее 14 марта 2009 года, возврат задолженности и платы за овердрафт по Условиям банка должны были быть произведен не позднее 14 апреля 2009 года, с 15 апреля 2009 начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и процентов за пользование им. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось 14 апреля 2012 года.

Настоящее исковое заявление подано в суд 15 сентября 2017 года. Ранее банк обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а именно 07 августа 2017 года, то есть также за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом, комиссии, штрафа, на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать Национальному Банку «ТРАСТ» в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 

Так как в удовлетворении иска отказано, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не подлежат взысканию судебные расходы с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий С.А. Бабина