Дело № 2-420/2019

22RS 0064-01-2019-000595-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года с. Шипуново

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Ю.С.Давыдовой,

при секретаре Т.А.Правдиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Первоначально истец обратился с требованиями о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235174 руб. 32 коп., расходов по оплате госпошлины.

В обосновании своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в сумме 159473 руб. 68 коп. на срок 60 месяцев под 26% годовых. 

Кредитный договор был заключен путем акцепта Банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью исполнил обязательства по перечислению денежных средств на счет ответчика.

Поскольку платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом ответчик производил нерегулярно, образовалась задолженность по уплате основного долга и просроченным процентам.

С учетом уточнённых исковых требований, банк предъявляет ко взысканию с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 507 руб.47 коп., из них: 91 384 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 27 678 руб. 75 коп. - проценты за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафные санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 817 руб. 84 коп., штрафные санкции по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 626 руб. 32 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, уточненные исковые требования поддерживает полном объеме. 

Ответчик, его представитель в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили ходатайство о применении срока исковой давности, о снижении суммы неустойки. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении с ней договора потребительского кредита №, просила предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита – 159473 руб. 68 коп., срок кредита – 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 26 % годовых (л.д.12). 

ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора. Размер ежемесячного платежа, за исключением последнего – 4470 руб. 03 коп., составил 4774 руб. 72 коп. (л.д.15).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету должника (л.д.8).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. Как следует из выписки по счету, заемщиком допускались просрочки внесения платежей с мая 2014 года по февраль 2015 года, с февраля 2015 года внесение платежей не осуществлялось (л.д.8-9).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в адрес ответчика Банком направлена досудебная претензия о досрочном погашении задолженности, которая оставлена ФИО1 без внимания (л.д.22-23). 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82).

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11) судебный приказ был отменен по ходатайству ФИО1(л.д.83).

В своих возражениях, представленных в суд, ответчик просит о применении срока исковой давности, снижении неустой ки.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с графиком возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4774 руб. 72 коп., а последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ – 4470 руб. 03 коп. (л.д. 14).

В соответствии с изложенными обстоятельствами и исходя из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в пункте 24 Постановления от 29.09.2015 года, срок давности по повременным платежам необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление подано истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29). В соответствии с расчётом, а также в просительной части уточненного искового заявления указано, что истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а штрафные санкции – до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковое заявление подано истцом ДД.ММ.ГГГГ (что следует из почтового штемпеля на конверте – л.д.36), то исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, учитывая, что исковое заявление подано ПАО «Совкомбанк» в течение полугода с даты отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание положения об удлинении неистекшей части исковой давности до шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности необходимо исчислять с даты подачи ПАО «Совкомбанк» заявления о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ (что следует из почтового штемпеля на конверте – л.д.81). Таким образом, срок исковой давности распространяется на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом исковых требований, ограничивающих период взыскания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пропуском срока исковой давности за период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ, период, за который исковые требования по взысканию суммы основного долга и процентам подлежат удовлетворению суд определяет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а по штрафным санкциям – с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи по данному периоду составляют в соответствии с графиком 114 288 рублей 59 коп, из них: сумма основного долга – 88 497 рублей 62 копейки, сумма начисленных процентов за пользование кредитом 25 790 руб. 97 коп. (л.д.15).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.1. Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе "Б" Заявления-оферты (120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки), при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе "Б" Заявления-оферты (120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки).- л.д.12,24.

Банком заявлена начисленная неустойка в виде штрафных санкций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков уплаты основного долга в размере 68 817 руб. 84 коп. и процентов в размере 16 626 рублей 32 коп., рассчитанная исходя из 20% годовых за 1096 дней.

Однако, исходя из суммы просроченного основного долга – 88 497 рублей 62 копейки, и периода просрочки – 1096 руб. сумма неустойки на просроченный долг составит: 88497,62 х 20%/365 х 1096 = 53 146 руб. 69 коп.

Кроме того, исходя из суммы начисленных процентов за пользование кредитом 25 790 руб. 97 коп. и периода просрочки – 1096 руб. сумма неустойки на просроченные проценты составит: 25790,97 х 20%/365 х 1096 = 15 488 руб. 71 коп.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц (физических) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (абз. 2 п. 71 Постановления).

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение ее размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства. Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, исходя из принципов справедливости, соразмерности между нарушением обязательства и последствиями, с учетом интересов ответчика, суд считает, что определенный размер неустойки подлежит снижению за просроченные проценты до 3000 рублей и за просроченный основной долг – 10 000 рублей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях. (статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом, согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в пользу истца подлежат возмещению понесенные расходы по данному спору по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям 5119 руб. 18 коп. (97,6% удовлетворенных требований),

На основании изложенного, руководствуясь, ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 288 рублей (сто двадцать семь тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 59 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 88 497 рублей 62 копейки, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 790 рублей 97 копеек, сумма неустойки на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей, неустойка за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 5119 рублей 18 копеек (пять тысяч сто девятнадцать) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд Алтайского края. 

Судья Ю.С.Давыдова

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2019 года