УИД 23RS0010-01-2019-002345-58

К делу № 2-152/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2020 года ст. Выселки

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Мельниковой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Сорокиной Е.В., 

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО2 ФИО3 о взыскании кредиторской задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ФИО4 обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что между истцом - АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса № 3349/3/08 в ст. Ленинградской Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 заключено Соглашение ... По условиям Соглашения (пункты 1,2,3, 4, Соглашения ) банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 491 000,00 руб. (четыреста девяносто одна тысяча рублей 00 копеек), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 22% годовых и полностью возвратить кредит в срок не позднее 13.11.2019г. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика - ... открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Согласно п. 4 Правил Кредитования устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов). Устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисления процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - График), являющимся Приложением 1 к Соглашению. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле: АП=СК*__ПС_______

1-(1+ПС)- (м-1), где :

АП - аннуитетный платеж; СК - остаток задолженности по кредиту (основному долгу); ПС - процентная ставка в долях за месяц, т.е., если годовая % ставка равна 20,75%, то ПС= 20,75/(100x12); м - количество процентных периодов, оставшихся до даты окончательного возврата кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно пункта 6 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет условия договора по погашению суммы кредита.

В его адрес 12.07.2019г. (исх. № 003-01-12/3771) направлено требование - претензионное письмо с предложением досрочно вернуть кредит и погасить образовавшуюся задолженность. Ответ на указанное письмо не получен, меры по погашению задолженности не приняты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между АО «Россельхозбанком» и ФИО3 (поручитель), «... года заключен договор поручительства ...

В соответствии со ст. 363 ГК РФ и ст. 2 договора поручительства поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность, т.е. отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если не иное предусмотрено договором поручительства.

12.07.2019 года в адрес поручителя направлено требование о досрочном возврате сумм кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование кредитом. Ответ не получен, меры к погашению задолженности должником не предприняты.

По состоянию на 05.12.2019г. сумма задолженности заемщика перед банком по Соглашению .... за период с 13.11.2014г. по 05.12.2019г. составляет всего сумму 642 726 (шестьсот сорок две тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 47 копеек, в том числе: основной долг - 0 рублей 00 копеек; просроченный основной долг - 333 422 рубля 60 копеек; проценты за пользование кредитом - 178 751 рубль 77 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 82 746 рублей 98 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 47 805 рублей 12 копеек. 

В связи с чем, просит суд взыскать с ответчиков ФИО2 ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по Соглашению ... за период с 13.11.2014г. по 05.12.2019г. в размере 642 726 (шестьсот сорок две тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 47 копеек, в том числе: основной долг - 0 рублей 00 копеек; просроченный основной долг - 333 422 рубля 60 копеек; проценты за пользование кредитом -178 751 рубль 77 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 82 746 рублей 98 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 47 805 рублей 12 копеек.

Взыскать с ответчиков ФИО2 ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления в размере 9 627 (девять тысяч шестьсот двадцать семь) рублей.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, просил снизить сумму пени в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, был надлежаще извещен о месте, времени слушания дела.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 309-310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Как следует из материалов дела, между истцом - АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса № 3349/3/08 в ст. Ленинградской Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 заключено Соглашение .... По условиям Соглашения (пункты 1,2,3, 4, Соглашения ) банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 491 000,00 руб. (четыреста девяносто одна тысяча рублей 00 копеек), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 22% годовых и полностью возвратить кредит в срок не позднее 13.11.2019г. 

Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика - ... открытый у кредитора.

Согласно п. 4 Правил Кредитования устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов). Устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисления процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - График), являющимся Приложением 1 к Соглашению. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле: АП=СК*__ПС______

1-(1+ПС)- (м-1), где :

АП - аннуитетный платеж; СК - остаток задолженности по кредиту (основному долгу); ПС - процентная ставка в долях за месяц, т.е., если годовая % ставка равна 20,75%, то ПС= 20,75/(100x12); м - количество процентных периодов, оставшихся до даты окончательного возврата кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно пункта 6 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо с денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В адрес заемщика 12.07.2019г. (исх. № 003-01-12/3771) направлено требование - претензионное письмо с предложением досрочно вернуть кредит и погасить образовавшуюся задолженность. Ответ на указанное письмо не получен, меры по погашению задолженности не приняты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между АО «Россельхозбанком» и ФИО3 (поручитель) «... года заключен договор поручительства ...

12.07.2019 года в адрес поручителя направлено требование о досрочном возврате сумм кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование кредитом. Ответ не получен, меры к погашению задолженности должником не предприняты.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать, исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом полностью, так и в части долга.

По состоянию на 05.12.2019г. сумма задолженности заемщика перед банком по Соглашению .... за период с 13.11.2014г. по 05.12.2019г. составляет всего сумму 642 726 (шестьсот сорок две тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 47 копеек, в том числе: основной долг - 0 рублей 00 копеек; просроченный основной долг - 333 422 рубля 60 копеек; проценты за пользование кредитом - 178 751 рубль 77 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 82 746 рублей 98 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 47 805 рублей 12 копеек. 

Ответчиком ФИО2 заявлены требования о применении положений ст. 333 ГК РФ, о снижении размера неустойки, в обоснование которых им представлены: справка УПФР в Выселковском районе Краснодарского края от 30.01.2020 г. № 136515/20 о сумме ежемесячной денежной выплаты в размере 1041.25 рублей за период с 01.08.2019 года по 31.01.2020 года, справка УПФР в Выселковском районе Краснодарского края от 30.01.2020 года № 136515/20 о страховой пенсии по инвалидности в размере 4939,88 рублей за период с 01.08.2019 года по 31.01.2020 года, справка УПФР в Выселковском районе Краснодарского края от 30.01.2020 года о социальной доплате к пенсии за период с 01.08.2019 года по 31.01. 2020 года.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, приведенной в Определении №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства настоящего дела: размер основного долга и процентов заемщика перед кредитором, длительность неисполнения обязательства, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых: пени за несвоевременную уплату основного долга с 82 746 рублей 98 копеек до 40 000 рублей; пени за несвоевременную уплату процентов с 47 805 рублей 12 копеек до 20 000 рублей, поскольку 

подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков суммы уплаченной госпошлины при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № 7330 от 10.12.2019 года.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО2, ФИО3 о взыскании кредиторской задолженности удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по Соглашению ... за период с 13.11.2014 г. по 05.12.2019 г. в размере 572 174 рубля 37 копеек, в том числе: основной долг -0 рублей 00 копеек, просроченный основной долг – 333422 рубля 60 копеек, проценты за пользование кредитом – 178751 рубль 77 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 40 000 рублей 00 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 20 000 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления в размере 9 627 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 04.02.2020 года.

Председательствующий /подпись/

Копия верна

Судья Выселковского районного суда О.Н. Мельникова