Дело № 2-1455/17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Хазиевой С.М. 

при секретаре Рузиной Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ухте Республики Коми 24 мая 2017 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее также – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме .... коп., процентов за пользование кредитом в сумме .... коп., неустойки в сумме .... руб., задолженности по комиссии за присоединение к страховой компании в сумме .... руб., расходов по уплате госпошлины в размере .... коп. В обоснование требований указав, что между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил ответчице кредит в сумме .... руб., под 21,5% годовых (полная стоимость кредита 36,58% годовых), на срок 

<

...> г. месяцев с даты его фактического предоставления. Ответчица ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, поэтому Банк был вынужден обратиться в суд. 

В материалах дела имеется ходатайство Банка о рассмотрении дела без участия его представителей. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

В судебном заседании ответчик исковые требования признала частично и просила снизить размер неустойки. Показала, что она не работает, находится на пенсии по старости, размер пенсии составляет .... руб., других доходов не имеет. В связи с тяжелым материальным положением, у нее образовалась задолженность по оплате ЖКУ, в частности долг по МУП «Ухтаводоканал» составляет .... руб., долг по АО «КТК» составляет около .... руб., долг по ООО «Партнер» около .... руб. Кроме того, в отношении нее были вынесены решения о взыскании задолженности по кредитным договорам на общую сумму около .... руб., по данным решениям возбуждены исполпроизводства, с пенсии производят удержания 50%. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела ...., исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор от 

<

...> г..... (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить ответчице кредит в сумме .... руб., на срок 

<

...> г. месяцев, процентная ставка установлена в размере 21,5% годовых (полная стоимость кредита 36.58% годовых), а ответчица обязались вернуть кредит и уплатить проценты по нему в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Кредитному договору. 

Денежные средства получены ответчицей 

<

...> г., о чем свидетельствует выписка по лицевому счету ФИО1

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства. С 

<

...> г. ответчицей неоднократно допускались просрочки в погашении кредита. Последний платеж по кредиту был произведен 

<

...> г. и составил.... руб. Более, денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности, ответчиком не вносились. До настоящего момента, ответчица, требование Банка не исполнила. 

В соответствии со ст. ст. 309, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В этой связи, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании долга в сумме160 239 руб. 27 коп. и процентов за пользование кредитом в сумме 64 463 руб. 17 коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая, что обязательство по возврату долга в настоящее время частично исполнено, а так же последствия нарушения обязательства, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, которое подтверждено представленными в материалы дела документами, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 5.600 руб.

При заключении кредитного договора, ФИО1 выразила свое согласие на присоединение к страховой программе «Программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных крат». По условиям данного продукта, она должна была ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к указанной программе в размере .... % в месяц от суммы кредита (.... руб. в твердой сумме), согласно графику платежей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

На основании ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

В данном случае, присоединение к Программе страхования не являлось условием для получения кредита, каждая из сторон заключенного договора свободно выразила свою волю. Из текста кредитного договора не усматривается каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от согласия заемщика на страхование.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре оказания услуги по страхованию.

Заявление о получении кредита подписано ответчицей добровольно, она ознакомлена с полной стоимостью кредита, а так же с условиями предоставления ей страхового продукта, уведомлена о стоимости взимаемой комиссии за пользование услугой (суммы ежемесячной оплаты за страхование включены в график платежей, так же подписанный ФИО1). кроме того, в п. 7 заявления-анкеты от 

<

...> г. ФИО1 согласилась на страхование жизни и трудоспособности в случае заключения кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему, о чем свидетельствует ее подпись, в свою очередь «окно» для подписи напротив условия – «Я не согласен на страхование жизни и трудоспособности» оставлено пустым.

В этой связи, суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по оплате комиссии за присоединение к страховой компании в сумме 21600 руб. 

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 – 

<

...> г. года рождения, уроженки ...., зарегистрированной по адресу: г.... в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № .... от 

<

...> г. года: ссудную задолженность - 160 239 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом - 64 463 руб. 17 коп., неустойку – 5.600 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за подключение к страховому продукту - 21600 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 226 руб. 93 коп., всего: 258.130 руб. 07 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения решения. 

Судья Ухтинского городского суда РК С.М. Хазиева