07RS0№-39

Дело № 2-4452/21

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2021 года город Нальчик 

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Тогузаева М.М., при участии помощника ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4452/2021 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору посредством выдачи кредитной карты и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (Заёмщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору посредством выдачи кредитной карты и судебных расходов. 

В обоснование заявленных истцом требований указано, что ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключили кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по карте в рублях. 

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0528-Р-10151109070, с лимитом кредитования 155 000 рублей.

Также Ответчику был открыт счет № 40817810052003758302 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк(далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, в размере 23.9 % годовых за пользование кредитом.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использована; осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа)или полностью(оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Сумме неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа с полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка неустойка определена в размере 36% годовых.

Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме.

На данный момент, в нарушение договора на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, держатель карты не выполняет обязательства по внесению на счет карты сумм задолженности в установленные сроки.

В соответствии с условиями договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение обязательного платежа держатель карты уплачивает кредитору неустойку в размере, определенном тарифами банка.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГКРФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиям обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ отисполнения обязательств недопустим. 

Открытое акционерное общество « Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк » России» (сокращенное наименование: « ПАО » « Сбербанк »), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «« Сбербанк » России» является правопреемником Открытого акционерного общества «« Сбербанк России».

В связи с изложенным, за Ответчиком по состоянию за период с 10.01.2020 по 11.06.2021 включительно образовалась; просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 116472,43 рублей, просроченные проценты- 18635,58 рублей, неустойка – 3873,42 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 ФИО7 сумму задолженность по кредитной карте эмиссионному контракту № 0528-Р-10151109070, за период с 10.01.2020 по 11.06.2021 включительно в размере 138981 рубль 43 копейки из которых: просроченный основной долг – 116472,43 рублей, просроченные проценты- 18635,58 рублей, неустойка – 3873,42 рублей.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3979,63 рублей.

Представитель истца извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Судебная повестка, направленная по месту регистрации, по месту фактического проживания ФИО2 почтовой службой возвращены в суд с указанием на то, что почтовое отправление не вручено адресату и возвращается в суд ввиду истечения срока хранения. 

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениями, данными в пункте 67 постановления Пленумом Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Поскольку исковое заявление и извещение о времени и месте рассмотрения дела были доставлены ответчику, но им не получены по обстоятельствам, объективно зависящим от нее самой в виду неявки за получением корреспонденции в отделение связи, и почтовое отправление возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», суд считает корреспонденцию ответчику доставленной, считает, что о месте и времени судебного разбирательства ответчик извещен надлежащим образом и поскольку о причинах своей неявки в суд не сообщил, доказательств уважительности этих причин суду не представил, в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, в целях неукоснительного соблюдения установленных ст. 154 ГПК РФ процессуальных сроков рассмотрения, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор был заключен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. 

Составными частями кредитного договора являются: заявление (оферта); Общие условия обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк России»; Тарифы банка.

Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получи на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы кредитора.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк,Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты,надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являютсядоговором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Судом достоверно установлено, что Банком ответчику на основании его заявления от 28.02.2018 на получения кредитной карты была выдана кредитная карта и открыт счет № 40817810052003758302 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором п.4 Условий. Кредит был выдан под 23.9% годовых.

Погашения задолженности по карте производится в силу п. 8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в ПАО «Сбербанк».

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашениеобязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумменеустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке,установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа с полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммыпросроченного основного долга в полном объеме. 

Согласно предоставленному истцом расчету, в связи с неисполнением условий кредитного договора, за период с 10.01.2020 по 11.06.2021 включительно образовалась; просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 116472,43 рублей, просроченные проценты- 18635,58 рублей, неустойка – 3873,42 рублей..

Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела: кредитным договором, графиком платежей, расчет судом проверен, он является верным.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитной карте заемщиком надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию 10.01.2020 по 11.06.2021 включительно в размере 138981,43 рубль.

21.08.2020 в адрес ответчика истцом было направленно требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки, данное требование было получено должником, что подтверждается ШПИ 14586550781468, с просьбой о досрочном возврате денежных средств не позднее 21.09.2020.

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка 8 Нальчикского судебного района КБР 25.11.2020 был вынесен судебный приказ, который на основании возражения должника определением того же суда был отменен 26.05.2021.

Суд считает, что Банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора, Общих условий по обслуживаний кредитных карт со стороны Заёмщика однако последняя своих обязательств перед Банком не исполняет.

Как указанно в письме направленном истцом в адрес ответчика, указано, что её карта заблокирована, на совершение расходных операций, что говорит о том, что её право вносить ежемесячные минимальные платежи установленные Договором не были ограничены.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставил клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты.

Факт заключения договора и получения кредитной карты, равно как и факт ее активации, ФИО2 не оспорен.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, платы, штрафы и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование обеспечивалось неустойкой.(п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания Кредитной карты ПАО Сбербанк)

Условиями договора предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Как следует из материалов дела, в период действия договора ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты.

В п. 3 ст. 423 ГК РФ закреплено, что договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно абз. 2 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. "д" п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" под финансовой услугой следует понимать следующие услуги: услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов); услугу по открытию и ведению текущих и иных банковских счетов, услугу по привлечению банковских вкладов (депозитов), услугу по обслуживанию банковских карт, ломбардных операций.

Принимая во внимание то обстоятельство, что банковская карта является электронным средством платежа, предназначенным для совершения операций по счету, суд исходил из того, что глава 45 ГК РФ также закрепляет возмездный характер банковских услуг (ст. 851 ГК РФ). Кроме того, в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора, указана информация о платности оказываемых банком услуг, размере комиссий за каждую конкретную услугу.

Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона N 106-ФЗ).

В соответствии со ст. 56 ГК РФ бремя доказывания намерения кредитора употребить право во зло ответчику лежит на самом ответчике. Между тем таких доказательств, как видно из материалов дела, суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Платежными поручениями № 98064 от 18.06.2021, № 759835 от 07.10.2020, подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска в суд.

Таким образом, уплаченная при подачи иска в суд государственная пошлина в установленном законном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, выигравшего гражданско-правовой спор.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте эмиссионному контракту № 0528-Р-10151109070, за период с 10.01.2020 по 11.06.2021 включительно в размере 138981 (сто тридцать восемь тысяч девятьсот восемьдесят один), рубля 43 копеек просроченный основной долг – 116472,43 рублей, просроченные проценты- 18635,58 рублей, неустойка – 3873,42 рублей.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО2 ФИО9 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3979,63 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 16 июля 2021 года.

Председательствующий: М.М.Тогузаев 

Копия верна