Дело № 2-182/2020

УИД: 61RS0058-01-2020-000093-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

13 апреля 2020 года п. Целина Ростовской области 

Целинский районный суд Ростовской области в составе 

председательствующего судьи Скороварова И.А.,

при помощнике председателя ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным исковым заявлением, указав, что 09.04.2013 года между ним и ФИО2 был заключен договор кредитования № 13/1373/00000/400102, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99412 рублей сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания, в противном случае задолженность по уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 16.01.2020 года задолженность по договору составляет 126361,58 рубля, образовалась за период с 05.06.2013 года по 16.01.2020 года, состоит из задолженности по основному долгу в сумме 95567,82 рубля и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30793,76 рубля, которую истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу, а также взыскать с ответчика расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 3727,23 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (л.д. 47), к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживают в полном объеме (л.д. 3). В отсутствие истца дело рассмотрено в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО2, которая была надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела (л.д. 48), не явилась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 37), в связи с чем в отсутствие ответчика суд рассмотрел дело в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

По существу предъявленных к ней требований ответчик ФИО2 в своем заявлении указала, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности, в иске отказать.

Исследовав и оценив доказательства, представленные сторонами, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 344 ГК РФ, договор должен быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, читать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора, сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что09.04.2013 года между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании счета № 13/1373/00000/400102, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 100000 рублей под29,90 % годовых на срок 4 года, путем кредитования счета заемщика №. 

В разделе «Условия кредитовая» заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № 13/1373/00000/400102 содержится указание на то, что соглашение о кредитовании счета включает в себя данные о кредитовании счета заявления, типовые условия кредитования счета и правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Истцом представлены в суд типовые условия кредитования счета (л.д. 44-45), пунктом 3.5 которых предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на текущий банковский счет денежных средств в размере, равном или превышающем минимальный обязательный платеж.

Данное условие полностью согласуется с разделом «Данные о кредитовании счета» заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № 13/1373/00000/400102 (оферты), в котором стороны согласовали, что дата платежа определяется согласносчет-выписке, продолжительность платежного периода - 25 дней, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 10 % от использования кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов/неустоек.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что кредитный договор№13/1373/00000/400102 между банком и ФИО2 заключен путем направления оферты (подписания заемщиком заявления) и ее акцепта (кредитовании счета заемщика). Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. О необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла.

Таким образом, кредитное соглашение заключено с соблюдением установленной законом письменной формы договора.

Из выписки из лицевого счета № (л.д. 5-7) следует, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, 

<

данные изъяты>

Согласно ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов не было исполнено надлежащим образом, платежи в погашение кредита с мая 2014 года заемщиком не вносились.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов не было исполнено надлежащим образом, платежи в погашение кредита с ноября 2015 года не вносятся, что подтверждено выпиской по счету.

Размер задолженности ФИО2, согласно расчету суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16.01.2020 года (л.д. 4, 4 оборот), по кредитному договору составляет 211516,83 рубля, которая состоит из: задолженности по основному долгу 95567,82 рубля и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 30793,76 рубля.

Проверяя обоснованность представленного истцом расчета задолженности, суд признает его верным.

Принимая во внимание требования ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которых каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также то обстоятельство, что ответчиком не оспорен факт получения денежных средств по договору на указанных выше условиях, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено в судебном заседании, соглашением о кредитовании стороны согласовали периодичность платежей, их размер; по запросу суда банком представлен расчет ежемесячных платежей, исходя из суммы использованного лимита (л.д. 46)

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету, ФИО2 прекратила производить платежи в счет погашения кредита после 13.04.2014 года.

Исковое заявление было подано (сдано на почту) истцом в Целинский районный суд 09.02.2020 года.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

При этом как усматривается из материалов дела ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО2 данной задолженности по кредитному договору. 11.11.2016 года судебный приказ был мировым судьей вынесен и затем отменен по заявлению ФИО2 01.12.2016 года (л.д. 21).

Таким образом, срок исковой давности по платежам за период с 05.05.2014 года по 03.02.2017 года ко дню подачи искового заявления 09.02.2020 года истек, в связи суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в части платежей, срок внесения которых – 06.03.2017 года и 09.04.2017 года в размере 14137,36 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца частично, на основании положений указанной нормы закона, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины (л.д. 18) в размере 565 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 209 ГПК РФ, 

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 13/1373/00000/400102 от 09.04.2013 года в размере 14137,36 рубля, из которых: 13170,07 рубля – задолженность по основному долгу, 967,29 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 565 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Целинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья 

Решение в окончательной форме принято 16 апреля 2020 года.