Дело № 2-1344/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сальск 19 ноября 2019 г. 

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Разиной Л.В.

при секретаре Морозовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что в ПАО Сбербанк от гражданина АЕА (Заемщик) 11.07.2014 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты № в сумме 55 000,00 рублей под 19% годовых.

Соответственно путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России на сумму долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако, заемщиком неоднократно допускались нарушение обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России при нарушении заемщиком настоящих Условий банк вправе направить Заемщику уведомление требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

ДД.ММ.ГГГГ АЕА умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно информации, полученной с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти заемщика заведено нотариусом ТОВ (наследственное дело №).

Предполагаемым наследником является АТА.

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 10 руб. 00 коп. на банковском счете №, открытом в ОСБ/ВСП № ПАО Сбербанк.

Исходя из расчета цены иска за период с 14.05.2018 г. по 25.06.2019 г. сформировалась задолженность по Кредитной карте № в размере 94481 рубль 47 копеек, из которых: 80000 рублей 00 копеек – просроченный основной долг; 14481 рубль 47 копеек – просроченные проценты.

Просили взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика(-ов) в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с 14.05.2018 г. по 25.06.2019 г. в размере 94 481 рубль 47 копеек, из которых:

- 80 000 рублей 00 копеек - просроченный основной долг;

- 14 481 рубль 47 копеек - просроченные проценты, и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 034 рубля 44 копейки, итого: 97 515 рублей 91 копейка.

В ходе рассмотрения дела произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 надлежащим – ФИО1

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате проведения судебного заседания извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПРК РФ, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате проведения судебного заседания извещена в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, с помощью СМС-сообщения, что подтверждено отчетом о его доставке (л.д.178), о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В материалах дела имеется письменное возражение на исковое заявление, в котором ответчик просит в удовлетворении иска отказать по причине отсутствия у наследодателя наследственного имущества (л.д.143).

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и АЕА 11.07.2014 в офертно-акцептной форме заключен договор (эмиссионный контракт №) посредством выдачи кредитной карты Visa Classik №, предусматривающий обязанность заемщика погашать задолженность по карте ежемесячно путем пополнения счета карты.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления АЕА. заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк, ознакомления и выражения согласия с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт Банка.

Кредит по карте предоставлен заемщику в размере кредитного лимита -55 000 рублей под 19% годовых.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России на сумму долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России при нарушении заемщиком настоящих Условий банк вправе направить Заемщику уведомление требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт получения кредитных средств ответчиком и дальнейшее распоряжение ими, подтверждается выпиской по счету кредитной карты №.

Как следует из материалов дела, и подтверждается свидетельством о смерти серия IV- АН №, выданным Отделом ЗАГС Администрации Сальского района Ростовской области, АЕА умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.96).

Обращаясь в суд с настоящим требованиями, истец указывает на то, что АЕА обязательства по договору кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом, на момент смерти заемщика обязательства по договору кредитной карты в полном объеме исполнены не были. 

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности АЕА по кредитной карте № за период с 14.05.2018 г. по 25.06.2019 г. составила 94 481 рубль 47 копеек, из которых: 80 000 рублей 00 копеек - просроченный основной долг; 14 481 рубль 47 копеек - просроченные проценты (л.д.71-75). Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспаривался.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ и ст. 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Согласно материалам наследственного дела №, открытым нотариусом Сальского нотариального округа Ростовской области ТОВ, 09.08.2019 с заявлением о принятии наследства после смерти АЕА, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась его дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Родители наследодателя: АЛН и ААВ, а также его сын- АВЕ, отказались по всем основаниям наследования от причитающейся им доли на наследство после смерти АНА (л.д.95-107). Нотариусом свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 2 ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Поскольку объем ответственности наследника по долгам наследодателя в силу прямого указания ст. 1175 ГК РФ ограничен пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, существенным для дела обстоятельством является наличие наследственного имущества после смерти должника. 

Выясняя наличие наследственного имущества после смерти АЕА, умершего ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено следующее: 

Согласно уведомлению Сальского филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Ростовской области, сведения о правах АЕА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют (л.д.127).

Транспортных средств, а также техники, поднадзорной гостехнадзору, за ААВ не зарегистрировано (л.д. 156, 159).

Согласно сообщению ГУ УПФР в г.Сальске Ростовской области (межрайонное) от 21.10.2019, недополученной пенсии и иных выплат у АЕА не имеется (л.д.162).

Из ответов АО «Россельхозбанк», ПАО «Почта Банк», ПАО КБ «Центр-инвест» следует, что лицевых (иных) счетов, открытых (закрытых) вкладов на имя АЕА в данных банках не имеется (л.д. 165, 168,183).

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что на имя АЕА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыты счеты, остаток денежных средств на которых по состоянию на 07.11.2019 составляет 0 рублей 00 копеек (л.д.189).

Таким образом, наследственного имущества, открывшегося в связи со смертью АЕА, умершего ДД.ММ.ГГГГ, судом не установлено.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд, установив, что наследственное имущество после смерти АЕА, умершего ДД.ММ.ГГГГ, отсутствует, полагает, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, ФИО1 следует отказать.

Поскольку требования истца удовлетворению не подлежат, то и в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов истцу необходимо отказать. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Л.В.Разина

Решение в окончательной форме изготовлено 22 ноября 2019 г.